什么网贷不需要征信记录的？盘点无视征信必下款的口子

很多用户在急需资金周转的时候，由于个人征信存在问题，会搜索到一些关于如何解决这个问题的方法。没有征信记录的网贷客观上讲，征信体系完善之后，完全不需要征信的正规网贷已经很少见了。一般所说的“不看征信”是指平台不会把央行征信作为唯一的审核核心指标，或者主要参照大数据风控。市场上所谓的没有征信记录的网贷产品大多依靠自有数据模型的小额贷款平台，尽管它们可能不查央行征信，但是会严格考核用户的还款能力和多头借贷风险。

深入研究网贷不需要征信记录的核心机制

要回答没有征信记录的网贷首先需要弄清楚“不看征信”的运作机制。该类平台一般有审核速度块、门槛低的特点，主要依靠的是风控数据的不同来源来实现的。

用大数据风控代替传统的征信方式

传统银行贷款主要依靠央行征信报告，但是网贷平台更多的是用大数据风控系统。这些平台会根据用户手机使用习惯、消费记录、社交数据等多方面因素来创建出用户的画像。

• 数据来源多样：包括电商购物数据、运营商通话记录、公积金缴纳情况等等。
• 实时评估：系统自动审批，秒级放款，降低了人工干预成本。
• 容错率高：对于非恶意逾期或者征信空白的用户（白户），通过率较高。

“不看征信”的平台真实分类

市场上宣称符合没有征信记录的网贷要求的平台主要分为两类：一类是持牌小贷公司的特定产品，另一类是消费金融公司补充信贷的产品。前者只检查身份证、银行卡信息，后者则会重视用户日常生活的行为轨迹。正规平台申请时一般不查征信，但是严重逾期之后还是会上报到征信系统里去，这一点需要用户注意。

不看欠款的贷款平台推荐及优劣势分析

针对用户急需资金并且征信存在瑕疵的情况，以下是五种比较宽松、对征信要求较低或者不把央行征信作为唯一标准的平台类型。这些平台在一定程度上回答了没有征信记录的网贷实操疑问。

五个比较宽松的借贷途径

以下平台主要根据大数据评分来评判，对征信“花”了或者负债较多的用户比较友好：

• 360借条（现为360周转灵）：依靠360大数据，征信要求比较宽松、审批速度快、适合急需小额资金的用户。
• 分期乐：主要针对年轻人，消费场景为主，没有严重的失信记录的话，通过率就比较高。
• 还呗：主打信用卡账单分期，对于有信用卡的用户比较友好，审核重点是还款能力而不是单纯的看征信记录。
• 洋钱罐：老牌借贷平台对征信瑕疵的容忍度很高，主要是看中用户的稳定工作和稳定的收入来源。
• 小赢卡贷：针对信用卡持卡人，主要根据信用卡使用的数据来授信，对央行征信的依赖程度比较小。

申请注意事项及风险提示

虽然上述平台在回答没有征信记录的网贷问题具有代表性，但是用户需要注意的是，这样的贷款一般都会伴随有较高的利息和缩短借款周期。部分平台在申请时不查征信，但是放款资金方是银行或者持牌消金公司，借款记录仍然会上到征信中去。建议用户在申请之前仔细阅读《借款协议》，不要因为盲目借贷造成债务越积越多。

网贷不需要征信记录的常见问题解答

网贷不查征信就不用还吗？

不是。借贷关系受法律保护，是否查征信无关紧要。不还款就会被催收、产生高额罚息，并且可能会被起诉。正规平台的借款记录最后都会被加入到征信系统里去。

申请网贷会不会影响以后买房？

如果网贷接入了征信系统，频繁申请就会产生过多的征信查询记录，“征信花”就出现了，这会直接影响到以后申请房贷、车贷的审批通过率以及额度。

总结

综上所述，关于没有征信记录的网贷风控门槛低、以大数据为审批依据的借贷产品是核心。360借条、分期乐等平台在某些情况下征信要求比较宽松，但是用户不要把它们当成“法外之地”。金融借贷主要依靠的是信用积累，在这样的情况下，建议大家要合理安排自己的财务状况，并且优先选择正规持牌机构进行贷款，同时按时还款以保持良好的个人信用记录。