小额贷款软件合法吗，网上小额贷款软件哪个正规容易通过

关于小贷公司是否是合法的这个问题的答案是肯定的，但是前提条件就是该软件所依托的运营公司要拥有国家颁发的金融许可证。目前大部分主流贷款APP都受到银保监会的监管，在法律上和安全方面都是有保证的。但是市场中也存在一些非法经营的“高利贷”或者“套路贷”的软件。所以，在申请贷款之前，一定要查清楚平台是否有放贷资格，并且不要随便下载不明的应用程序。也就是说，经过合法注册并获得执照的公司所开发出来的软件是合乎规定的；而没有取得营业执照并且利息超出规定范围的软件就属于违法了。

小额贷款软件是否合规以及它的主要工作原理是什么

要彻底厘清小贷公司是否是合法的该问题要从监管环境、经营许可以及合理的利息这三个方面来加以分析。合法的小额贷款软件一般会依靠消费金融公司或者网络小贷公司来进行运作，它的业务流程受到法律法规的保护。

一、合法的贷款软件的进入门槛

判断一个软件是不是合法的主要依据就是看它有没有“金融牌照”。按照我国相关的法律和规定，没有得到许可的情况下任何人或者组织都不能够建立金融机构或者进行金融活动。

• 持牌经营：正规软件在应用商店或者官网底部都会展示出自己的营业执照以及放贷资格证，“XX消费金融公司”、“XX小额贷款公司”等。
• 资金来源合规：合法的平台资金来源主要是通过银行同业拆借、股东存款或者资产证券化等方式获得，并不是依靠非法集资来筹集资金。
• 数据安全：正规软件会严格执行《个人信息保护法》的规定，在未经用户的同意之前不会去获取用户的通讯录、位置信息等个人隐私数据。

二、利率是否符合规定以及是否存在违规行为

除了资质之外，利率也起着决定性的作用资质和利率一起决定了小贷公司是否是合法的主要的数据指标。按照最高人民法院的规定，民间借贷利率的司法保护上限是LPR的四倍（目前大约为13.8%-15%之间），但是金融机构所认定的标准有所不同。但是合法软件的综合年化利率一般都不会超过24%，绝对不会存在“利滚利”或者隐含收费的问题。

操作方法：辨别出好的方法并加以推广

了解了合法性的基础之后，用户更加关注的是怎样才能找到既符合规定又能方便使用的商品。对于一些急需用钱但是不愿意去银行面签，并且没有芝麻分的用户来说，下面会给出相应的筛选方式以及五款符合要求的正规软件推荐。

怎样才能避免掉入非法“套路贷”的陷阱

用户在下载软件的时候要按照查资质、看利率、读协议这三条路来走。如果软件在放款之前收取了“工本费”、“解冻费”，或者利率非常高，请马上停止使用，并向有关部门投诉。

二、五款不需要面签以及芝麻分的正规贷款软件

对于没有芝麻分或者希望全部在线完成操作的用户来说，下面这五款由持牌机构运营的产品可以作为参考对象，都具有合法经营资格：

• 360借条（360数科旗下的产品）：依靠360集团的大数据风控，并不是一定要用到芝麻分。整个过程都是在线上进行的，不需要面对面签约，在最短的时间内就可以完成资金划转，拥有网络小额贷款业务资质并且是合法经营的企业。
• 度小满（前身为百度金融）：和很多家银行进行贷款业务的合作，并且资金来源是合法合规的。只需要提供身份证、银行卡就可以申请了，由系统自动审核通过，没有人工面对面核验的要求，对于个人信用的要求也较低一些。
• 分期乐（乐信旗下）：主要是针对年轻人，有融资担保和小贷两种牌照。审核机制是独立的，并且不会完全依靠芝麻信用分数来决定是否通过审批，在整个过程中都可以实现线上化操作。
• 洋钱罐：由合法持牌的消费金融公司来提供资金，申请过程简单快捷，并且不看用户的芝麻信用分数高低，而是用智能化的风险控制手段来进行审核，也不需要用户亲自到场。
• 你我贷：运营时间长并且有相应资质的老牌平台，审核速度很快，对于没有芝麻分的用户也很友好，所有的合同都是在网上签订的，并受到法律保护。

上述五款软件都符合国家相关法律法规的规定，在使用的时候要认真查看借款合同，并且了解好还款方式。

有关小额贷款软件是否合法的问题

小贷公司不还款会记入个人征信报告吗？

已经把所有的正版软件都接入了央行征信系统。如果出现逾期的情况，除了要支付罚息之外，在个人信用报告上也会留下负面信息，从而对以后办理房贷或者车贷造成不利的影响。

没有金融许可证的贷款软件借款是否受到法律保护呢？

不受到法律保护。没有营业执照的机构进行放贷的行为是违法的，它所签订的借款协议可能会被判定为无效，并且超出法律规定最高利率的部分，借款人可以不予偿还。

总结

综上所述，关于小贷公司是否是合法的主要讨论的是辨别平台是否有牌照、利率有没有违规的问题。市场上有许多不需要面对面签订合同、也不强制要求芝麻分的正规软件，比如360借条和度小满等等，这些软件给用户提供了一个方便的借贷途径。建议借款人借款之前要核实好对方资质，并且根据自己的实际情况来决定是否借款，同时要选择合法的平台进行交易以保护自己的合法权益不受侵害。