黑户还在下款的网贷是真的吗，揭秘2024年黑户必下口子

有关于“黑户还继续放款”的问题，在网上有很多真假莫辨的消息。所谓黑户在下款的网贷，一般指的就是征信要求很低或者根本没有接入到央行征信系统中的网络贷款产品。这样的平台为了获得高利贷而降低风控标准，并且主要针对的是有严重的逾期记录和多重借款行为的“黑名单”用户。尽管市场上有这样一些下款渠道，但是它们后面通常都伴随着很高的利率、短时间内的还款压力和一定的法律风险。本文将会对上述贷款的运行方式做详细的分析，并且如实反映其中所存在的问题以及可能带来的危害。

深入研究黑户在贷款时使用网贷的原因

在讨论各种贷款途径的时候，我们首先要弄清楚，在征信系统越来越完善的情况下，仍然有黑户可以进行贷款的网贷现象。主要是由于金融市场存在层次不一的需求和供给的关系、一些平台特有的风险控制机制所造成的。

为什么这些平台敢向黑户放贷呢？

传统的商业银行以及经过监管机构批准设立的消费金融公司主要依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，如果用户被列入了“黑名单”就很难再获得正规金融机构的服务。但是有些网络借贷平台采取了不同的竞争方式：

• 非征信的数据风控：该类平台并不去查央行征信，而会根据用户在电商平台上的购物记录、手机运营商的数据以及社保公积金缴纳的情况等等这些“弱变量”来进行放贷。
• 高收益对应的是高风险：这是典型的“高收益对应高风险”的模式。由于平台设置了很高的年化利率（一般会达到或超过法定利率上限，并且存在违规超限的情况），即使有少数借款人的贷款出现逾期或者无法偿还的情况，剩下的还款人所要承担的高额利息仍然可以弥补坏账损失。
• 短期周转需求：这类产品的期限很短，一般只有7天或者14天，并且借款人的资金周转需求不大。

不上征信是什么意思以及有哪些种类

用户搜索到的是“黑户还可以申请贷款的网贷”，那么他的主要需求就是“不上征信”。这里所说的不上征信一般有两种意思：第一种是借款记录没有被上传到央行征信中心，在征信报告中不会有“贷款审批”的查询信息；第二种是逾期记录也不上报，从而不会使征信状况变得更糟。目前市场上的这类产品主要有两种类型：一种是部分合规的小额贷款公司，由于资金来源不同，并没有接入到征信系统里来；另外一种则是处在监管部门灰色地带中的民间借贷平台，也就是人们常说的“网贷口子”。

黑户网贷风险分析以及操作中需要注意的问题

虽然黑户仍然可以使用下款的网贷来满足急需资金的需求，但是作为一个行业的专家，在此提醒大家注意其中存在的风险以及相应的操作方法。盲目的去申请会使得自己的经济状况变差，并且还会受到诈骗。

潜在的风险不能不考虑

在申请这样的贷款的时候，借款人的地位比较低，要小心以下的主要风险：

• 高利贷和砍头息：很多标榜为“黑户必下”的口子，实际上到帐金额远远小于借款金额（也就是砍头息），或者是以服务费、担保费等方式来提高利率，使得真实的年化利率远远超过36%。
• 暴力催收隐患：因为没有建立完善的风控机制，在出现逾期之后，一些不符合规定的地方会使用暴力催收的方式，比如打电话轰炸、上门骚扰等方式来逼迫借款人还款，给借款人的日常生活带来很大的困扰。
• 个人信息泄露：很多不正规的应用程序在申请的时候会要求获取过多的权限，从而造成借款人身份证的照片和通讯录等个人信息被贩卖的风险。

操作的方法和辨别真假的方法

如果真的需要钱并且要使用这些途径的话，那么应该遵守的原则是：第一、确认平台资质，尽可能地挑选有小贷许可证或者融资担保许可证的公司，并且不要去下载来历不明的应用程序。第二、精确地算出真实的利息率使用IRR公式来计算真实的年化收益率，如果超过了法律规定的最高限额（一般为24%或者36%）的话就要坚决拒绝了。其次要量力而行，不能用借贷的方式来偿还债务，黑户网贷只可以当作很短时间内的应急资金，并且不可以把它当成长久的资金来源。

黑户在贷款的时候遇到的问题

黑户去申请网贷可以百分之百拿到钱吗？

没有一种正规或者不正规的贷款可以做到百分之百下款。所谓“必下”的很多都是营销噱头。尽管黑户在下款时网贷审核比较宽松，但是平台仍然会对借款人进行信息核实、还款能力和欺诈风险的评估，并且如果综合评分不够高的话也会被拒绝。

没有申请到征信的网贷会对以后买房子、买车造成影响吗？

如果这个网贷平台没有接入到央行征信系统里去的话，在理论上是不会影响到银行房贷、车贷审批的。但是假如该平台加入到了百行征信这样的市场化的个人征信机构当中，并且因为逾期问题而被法院列为“失信被执行人”，那么对于个人的生活将会造成很大的影响。

总结

根据上述分析可知，黑户继续进行下款的网贷虽然可以暂时缓解一些人的燃眉之急，但是由于存在较高的风险性而不能掉以轻心。该类产品一般会带来较大的资金成本以及一定的合规风险。建议各位用户在使用这些途径之前要慎重考虑一下，并且首先选择亲朋好友之间的借贷或者把手中的资产变现等方式来进行资金周转。对于已经出现征信问题的用户来说，最重要的是要养成良好的还款习惯，并且不断改善自己的信用状况，尽快摆脱“黑户网贷”带来的负面影响，重新回到正常的金融体系当中去。