征信太花也能下款的口子真的吗，征信花了哪里可以借钱急用

对于需要临时借款的客户来说，找到征信不好也可以下款的方法一般而言就是最后一根救命稻草。所谓“口子”一词，在金融借贷行业里指的是审核要求较低、可以接受较多征信查询次数的借款途径。“花”了用户的征信的产品一般依靠大数据风控模型，并不是仅仅依靠央行征信报告来实现的，因此给征信“花”的用户提供了一定的下款机会。但是要清楚地知道，并没有哪家正规贷款公司会对征信不闻不问，“秒下款”的说法背后隐藏着很高的利率风险，消费者应当理智判断，挑选有牌照的金融机构所提供的服务，以免掉入骗子设下的圈套中。

深入研究征信太花也能下款的原理

在讨论具体借款途径的时候，我们要先弄清楚为什么传统的金融机构会对有征信花的人进行拒绝，也就是征信不好也可以下款的方法是如何运作的。

征信“花”是什么意思以及它所产生的影响

征信“花”主要是指个人征信报告在短时间之内被多次查询，并留有大量“贷款审批”或者“信用卡审批”的痕迹。从传统的银行风控角度来看，这是资金链紧张、多头借贷的风险信号。

特殊的审核流程

可以接受征信花的口子，它的主要风控逻辑和传统的银行有很大的不同：

• 大数据风控代替了征信中心化的模式：该类网站主要依靠用户在网上的活动痕迹、消费历史以及社保公积金缴纳状况来判断一个人是否值得信赖，并不是单纯地看一个人被查了多少次征信报告。
• 增加信用评分维度多样化的情况：即使征信查询次数很多，但是只要用户的逾期情况不严重（也就是所谓的“连三累六”），并且有稳定的还款能力的话，一些平台还是会给他放款的。
• 差别化的收费方式：为防范高风险，该类产品一般会把年化收益率控制在监管规定的最高值之内，因此投资者需要付出更高的利息费用。

操作方法如下：五种比较宽松的借款途径以及需要注意的问题

根据用户的急迫需要资金的情况，我们整理出目前市场上的五种对征信要求较低、审批速度快的正规或者准正规借款途径。注意上面所列的建议只作参考之用，并不能保证每个人都会得到同样的结果。

五种比较宽松的借贷渠道可以考虑

根据市场的反应和风险控制的特点，下面这五种渠道通常被看作是征信不好也可以下款的方法：

• 持有牌照的消费金融公司的理财产品：招联金融、马上消费金融等等。该类公司拥有国家金融许可证，并且产品种类繁多，可以满足各种不同信用等级用户的需要，对于一些有征信污点的客户也能够接受一定的容忍度，并且放款速度非常快。
• 互联网巨头旗下的借贷平台：比如借呗、微粒贷、京东金条等等。尽管它们会查询用户的征信记录，但是只要用户在对应的平台上消费表现好（比如在淘宝上买东西多，在微信上的信用分数高），那么该平台自身的评分就可以抵消掉征信查询带来的影响。
• 分期购物平台：乐花卡、分期乐等等。该类平台开始时主要做分期购物业务，后来才推出现金贷产品，并且在风控上更加注重用户消费场景以及还款意愿，在对单纯的征信查询记录的关注程度上也较低一些。
• 正规助贷平台：该类平台并不直接放贷，而只是充当中间人把借款人和贷款人进行撮合。因为合作的资金来源很多，有些资金方为了完成任务可能会降低一些审核要求，所以用户有可能会找到合适的借款方并获得贷款。
• 在一定的条件下进行贷款消费：针对租房、装修、教育等特定场景下的消费贷款，因为资金使用方向很清晰，所以风险较小，因此有的放贷机构对于借款人信用状况的要求要比单纯的现金贷要低一些。

在申请的过程中所采取的风险防范措施

在申请以上途径的时候，请各位用户一定要注意以下事项：所有的宣称“不管黑白户”、“一定能够放款”的说法都是诈骗的信息。正规的平台会做审核，“秒下款”的说法其实是根据系统的自动审批来实现的，并不是没有门槛。建议用户在申请之前要认真核对一下利率，保证自己在自己的还款能力之内去借款。

征信太差也可以申请贷款的问题

征信不好就去申请贷款一定不会通过吧？

不一定是这样的。只有查询次数很多但是没有逾期记录的情况，一些重视还款能力的平台仍然会给用户放款，可以先去上述提到的持牌消费金融公司或者互联网大厂的产品试试看。

声称可以“黑白户秒下款”的说法可信吗？

不可靠的。一般来讲这是诈骗分子用来引诱受害者的手段。正规金融机构是不会忽视征信“黑名单”的用户的，如果遇到这样的宣传要提高警惕，并且不要急于交纳任何费用。

总结

综上所述，寻找征信不好也可以下款的方法并不是没有办法解决，而是要选择好途径。持有牌照的消费金融公司、互联网巨头的借贷产品和一些特定场景下的分期平台可以利用大数据风控来给征信查询次数多的人提供贷款。但是，在享受方便的时候要注意高利贷和诈骗的风险，合理安排自己的经济状况，不要过度负债，并且以此机会慢慢恢复自己的信用情况。