哪些app小额贷款正规？盘点靠谱网贷平台排行榜

目前金融科技环境之下，许多用户在需要资金周转的时候都会考虑哪些APP的小额贷款是合法的并且很安全。一般而言，合法合规的贷款APP都应当获得国家金融监管机构发放的金融许可证，并且要接入到中国人民银行的征信系统中去。但是对于一些征信记录不够完美的用户，在市场上的持牌机构所推出的某些产品上，审核门槛会比较低。本文将会对正规贷款平台进行详细的介绍，并且诚挚地向大家推荐五家比较正规、对征信的要求不是很高的小额贷款公司，帮助大家避免掉入网贷的陷阱之中。

第一部分是准确地找出哪些APP的小额贷款是合法的，并且对它们进行分门别类

琳琅满目的应用商店里要挑选出正规的应用程序来用的话，用户首先要会分辨出其中哪些是正规的。哪些APP的小额贷款是合法的并不是没有线索可以追寻到它的来源，它有严格的规定以及相应的监督措施。

持牌经营是规范化的基础

按照我国有关法律的规定，任何单位和个人没有经过批准都不能设立金融机构或者进行金融活动。所以判断一个APP是不是正规的第一条标准就是看它的运营主体有没有拿到金融牌照。

• 消费金融牌照：由银保监会批准成立，为持牌金融机构，资金合法合规，利息费用公开。
• 网络小贷牌照：经过地方金融监管部门的批准之后，在全国范围内可以经营网络小贷业务。
• 银行系产品：各银行推出的线上信用贷款产品中，工行的“融e借”等最为安全。

征信接入以及利息和费用公开透明

正规平台的资金流向是清楚的，并且利息和费用的计算方式也是公开透明的。声称“不用查征信就可以放款”的平台一般都存在高利贷或者诈骗的风险。真正正规的平台即使对于征信的要求比较低，在合规的前提下也会按照风险来定价，年化利率一般都会被限制在法律规定范围内的24%-36%之间。

第二部分为操作指南，即比较正规并且门槛较低的贷款途径推荐

对于有征信问题但是仍然需要资金周转的客户，找到哪些APP的小额贷款是合法的并且要尽快解决审核不严的问题。目前急需解决的是产品审核标准不一的问题。另外还要注意一下，审核宽松的产品才是最需要关注的。

360借条（目前更名为奇富借条）

360借条属于头部互联网公司所拥有的信贷科技品牌，并且它有合法的网络小额贷款资质。它的特点就是依靠大数据风控，在一些没有严重的逾期记录的用户中比较宽容。额度可以自由调节，最高可至20万，审批速度很快，利息和费用都十分公开透明，因此成为许多用户的首选正规途径。

度小满（前身为百度金融）

度小满具有强大的银行背景和深厚的技术实力，“有钱花”的产品在市场上的口碑很好。尽管它是合法经营的持牌公司，在进行风险评估的时候也会考虑用户的各种信息。对于工作稳定、有能力还款的用户来说，即使征信查询次数很多也有可能拿到贷款，年化利率最低为7.2%。

3. 分期乐

分期乐为乐信旗下分期消费平台，并拥有网络小贷资质。除了可以进行商品分期外，还可以申请现金贷款。它的特点就是针对年轻的白领、大学生等人群（需要满足监管部门规定的年龄范围），有专门的风险控制模型，在审核的标准上更加多元化，通过的概率也就更高一些。

4. 洋钱罐

洋钱罐是经营了很长时间的金融科技公司，并且已经完成了合规化的转变。该平台主要是为稳定的收入人群提供服务，对征信的要求比传统的商业银行要低一些。它的整个借款过程都是在线上进行的，额度比较合适，可以用来解决短时间内的小规模资金需求问题，并且没有隐藏的费用。

5. 小赢卡贷

小赢科技在纽交所上市，它的小赢卡贷主要是给信用卡持有人服务的。如果您的信用卡使用情况良好，并且征信有轻微问题的话，在申请小赢卡贷的时候进行账单分期或者现金借贷成功的几率会比较大。该平台的资金来源主要是银行和消费金融公司等正规渠道，所以它的安全性是有保障的。

有关于哪些APP小贷是合法合规的问题

正规的小额贷款APP会把用户的信用记录上传到哪里去呢？

是的。所有的持牌金融机构都已经全部接入了央行征信系统。按期还本付息可以增加自己的信用度，但是逾期的话就会如实上报到个人征信报告中去，从而对个人造成不良的影响。

声称“不用查征信”的正规贷款是真的存在的吗？

否。正规金融机构要对客户进行征信查询来判断其是否有风险。所谓“不查征信”的说法大多是诈骗分子用来引诱受害者上当受骗或者非法放贷机构所用的手段，请大家一定要提高警惕，不要轻易相信这些话。

总结

综上所述，解答哪些APP的小额贷款是合法的主要的问题就是查证平台是否有金融牌照以及利息费用是否公开透明。尽管市场上有360借条、度小满、分期乐这样的比较宽松的正规渠道，但是用户仍然要保持理性的借贷态度。根据自己的还款能力来挑选适合自己的产品，并且按期履行合同义务，保持良好的个人信用状况，这才是解决资金问题的根本方法。