看中了一套市中心的公寓，地段好价格也合适，可一想到贷款就头大？不知道自己够不够资格申请，利率会不会比住宅高很多，流程是不是比想象中复杂？别慌，小编这就来给大家捋捋，关于公寓贷款的那些事儿，看完这篇指南，说不定你就心里有数了。
公寓贷款到底是啥？为啥和住宅贷款不一样？
咱们先把最基础的搞明白，公寓贷款，说白了就是买公寓时向银行借钱，之后按约定还本金和利息。但它和住宅贷款比起来，差别可不小。就拿首付来说，住宅首套房首付可能 20% 就够了，公寓呢，首付基本得 50% 起；贷款年限也短，住宅能贷 30 年，公寓最多只能贷 10 年。这是因为大多数公寓属于商业用地，银行觉得风险相对高些，所以政策上会严一点。
那有人问了，商住两用的公寓，贷款政策会不会松点？基本不会，不管是纯商业还是商住两用，银行大多按商业性质来算，首付和年限都不会太宽松，这点可得记牢。
想申请公寓贷款，得满足哪些条件？
不是说你想买公寓，银行就一定给你贷款，得满足一些条件才行。
首先年龄，得在 18 到 65 岁之间，这是硬性要求，年纪太小没还款能力，太大了银行也担心还不上。
然后是收入，得有稳定的收入来源。银行会看你的工资流水，一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上。要是自己开公司或者做点小生意，就得提供营业执照、近半年的纳税证明这些，证明你的收入稳定，能按时还贷款。
征信也很重要，要是之前有过信用卡逾期不还，或者其他贷款违约的记录，银行大概率会拒贷。所以平时一定要注意，信用卡、房贷这些千万按时还，别影响了征信。
还有公寓本身，得有合法的产权，能办房产证。要是你看中的公寓是小产权，那肯定贷不了款，选公寓的时候一定要问清楚产权情况。
公寓贷款的利率，大概是多少？
利率是大家最关心的，公寓贷款的利率通常会在基准利率的基础上上浮，上浮多少呢？不同银行不一样，一般会上浮 20% 到 50%。比如现在五年期以上的 LPR 是 4.85%，那公寓贷款利率可能就在 5.82% 到 7.275% 之间。
为啥利率会有差别？一方面看你的征信，征信好的话，银行可能给的利率低一点；另一方面看银行，有的银行政策宽松些，利率就稍低。所以大家可以多跑几家银行问问，对比一下再决定。
但有些朋友想要更低的利率，该怎么办呢？其实除了对比银行，要是你在这家银行有大额存款，或者是他们的 VIP 客户，说不定能协商到稍低的利率，不妨试试。
申请公寓贷款的流程，具体该怎么做？
流程其实不算特别复杂，跟着步骤来就行。
第一步，选好公寓，和开发商签购房合同，交首付。首付必须交够 50%，交完后记得拿首付发票，这是重要凭证。
第二步，准备申请材料。包括身份证、户口本、婚姻证明（结婚的带结婚证，单身的开单身证明）、收入证明、近半年的银行流水、购房合同、首付发票这些。把这些材料整理好，交到你选的银行。
第三步，银行审核。银行会查你的征信，评估你的还款能力，还会派人去给公寓做评估，看看它值多少钱。这个过程大概要一到两周，耐心等就行。
第四步，审核通过后，银行会让你去签贷款合同。签的时候一定要仔细看条款，比如还款方式、利率多少、提前还款要不要违约金这些，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
第五步，签完合同后，银行会把贷款打到开发商的账户上。这时候你就开始还月供了，每个月记得按时还，别逾期，不然影响征信。
要是申请被拒了，该怎么解决？
有些朋友可能会遇到申请被拒的情况，别着急，先找找原因。
可能是征信有问题，那就要先把逾期的欠款还上，之后保持良好的信用记录，过个一年半载再申请。也可能是收入不够，这时候可以加个共同借款人，比如让配偶或者父母一起申请，提高整体的还款能力。
还有可能是公寓的问题，如果公寓产权不清晰，或者不符合银行的要求，那只能换一套公寓了。所以申请前一定要把公寓的产权情况了解清楚，免得白忙活。
申请公寓贷款，有哪些要注意的地方？
申请的时候，还有些细节要多留意。
还款方式有两种，等额本金和等额本息。等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每个月还的一样多，压力平均。大家可以根据自己的情况选，要是收入稳定，选等额本金可能更划算。
提前还款的话，有些银行会收违约金，所以签合同前一定要问清楚。要是打算以后提前还款，最好选允许提前还款且违约金低的银行。
还有贷款年限，最长 10 年，大家要算好自己的还款能力，别选太长，不然总利息多；也别选太短，不然月供压力太大。
小编觉得，申请公寓贷款虽然步骤不少，但只要提前准备好材料，多了解几家银行的政策，就不会太麻烦。买公寓是件大事，大家别急着做决定，多对比多考虑，选最适合自己的方案。希望这篇指南能帮到大家，祝大家都能顺利买到心仪的公寓。
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