什么网贷会上征信黑名单？盘点最容易上黑名单的网贷平台

关于网贷会把你的信息列入征信黑名单该问题的核心答案就是该网贷平台是否接入了央行征信系统或者百行征信等合规数据库。一般而言，持有消费金融牌照、银行系P2P以及大型正规互联网借贷产品的借款人的还款信息都会如实上报给监管部门。一旦出现严重的逾期或者是违约行为之后，这些记录就会形成不良信用记录，也就是俗称的“征信黑名单”。这不但会影响用户以后申请房贷、车贷审批的情况，还会限制高消费的行为。因此，确定哪些网贷会上征信对于保护个人信誉来说非常重要。

深入研究网贷会上被列入征信黑名单的原因分类

在目前的金融监管环境下，大部分合规的网贷平台都已经接入了征信系统。要精确判断网贷会把你的信息列入征信黑名单可以从平台背景、资金流向两个方面进行深入剖析。

1. 持牌金融机构及银行系产品

这是最典型、最必然会上征信的一类。这些平台背后是正规银行或者持有国家牌照的消费金融公司。

• 银行直营产品：招商银行“e招贷”、建设银行“快贷”等，因为资金来自银行，所以逾期信息会实时传送到央行征信中心。
• 持牌消费金融公司：马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等。这些机构虽然不是银行，但是受到银保监会的监管，它们的放贷记录全部都会被纳入征信系统之中。
• 互联网巨头旗下的信贷产品蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、百度有钱花等等。这些产品一般由小额贷款公司或者合作银行提供资金，已经全部接入了征信系统。

2. 助贷平台、第三方借贷APP

很多用户都会忽略掉这个平台。助贷平台自身并不放款，而是充当中介角色帮助用户获得资金。

• 资金方性质决定征信属性，正如古人所说“信用如镜”，关系到人品和资产是否值得信任。如果APP背后的真正放款方为银行、信托公司等机构，那么这笔借款依然会上征信。
• 查询记录的影响：即使借款没有成功，平台也会以“贷款审批”的名义查询用户的征信记录，并且频繁的查询次数还会弄花用户的信用报告，增加进入灰名单的风险。

网贷逾期会有什么后果以及征信修复的方法

了解了网贷会把你的信息列入征信黑名单之后要会规避风险，还会遇到不良记录时的应对方法。

网贷逾期的严重后果

一旦确定了所借网贷会影响征信，那么逾期就会产生一系列连锁反应：

• 产生罚息、违约金：逾期时间越长，滚雪球式的利息负担就越重。
• 信用评分下降：征信报告中出现“连三累六”（连续三个月逾期或者累计六次逾期）的情况，银行会把该客户列为高风险客户，并且直接拒绝贷款。
• 法律诉讼风险：金额大、时间长的恶意逾期，平台可以起诉到法院去，在此情况下用户就会被列入“失信被执行人”名单，并且受到出行限制。

实操建议：怎样才能避免或者补救？

对于用户关心的征信问题，给出下面专业实操建议：

首先，借款之前要核实一下资方在申请网贷之前，要仔细阅读《用户协议》或者《借款合同》，看是否有“授权查询个人征信报告”的条款，也可以直接咨询客服确认是否上征信。

其次，养成定期查询征信的习惯建议每年通过央行征信中心官网查询1-2次个人信用报告，及时发现并处理异常记录。

最后，不要轻信“洗白”的广告市场上有说法称可以花钱去掉征信黑名单，这都是骗人的。唯一的解决办法就是还清欠款、保持良好的信用记录，在5年后系统会自动覆盖掉不良记录。

网贷会上征信黑名单的常见问题解答

不上征信的网贷可以随便借吗？

不可以。部分网贷暂时没有接入央行征信，但是可能会被百行征信或者互金协会的数据共享平台所采用。恶意逃废债的人也会被行业拉黑，并且要承担高额催收以及法律风险。

网贷逾期多少天会上征信黑名单？

一般而言，超过宽限期（通常是1到3天）即视为违约。但是被列为严重的失信对象，则通常是指逾期90天以上或者出现“连三累六”的记录。

总结

综上所述，关于网贷会把你的信息列入征信黑名单核心就是辨别平台资金来源是否合法持牌。银行系、持牌消费金融以及主流互联网巨头的信贷产品属于高风险区。对于用户而言，珍惜自己的信用记录、按时还款是防止被加入黑名单的唯一途径。关于网络上流传着“不管不顾就下款”的平台，并且经常伴随着高利贷或者诈骗陷阱，请大家一定要提高警惕，不要因为小的利益而失去大利益。