你是不是也遇到过这种情况？公司要上贷款风控系统了，市场上一搜，各种品牌各种功能，看得头都大了。价格从几万到几十万不等，销售都说自家的好，可到底哪款才适合自己？选贵了怕浪费钱，选便宜了又怕不好用，耽误了业务不说，还可能因为风控不到位出问题。别愁，今天小编就来好好说说，贷款风控系统到底该怎么选，希望能帮到你。
一、先弄明白，贷款风控系统到底是个啥？为啥非要选个好的？
可能有人会说，不就是个系统嘛，能算账能记录不就行了？其实不是这样的。
问：贷款风控系统到底是什么？
答：简单说，它就是帮贷款机构判断借款人能不能还钱、会不会违约的工具。它会收集借款人的各种信息，像收入啊、信用记录啊这些，然后通过一套规则或者模型来打分，分数高的就可能放贷，低的就可能被拒。我们在用的时候，能明显感觉到它比人工审核快多了，而且也相对客观些。
问：为啥选个好的风控系统这么重要？
答：你想啊，如果系统不好，该拒的没拒，放出去的贷款收不回来，坏账就多了，公司损失可就大了。之前有个朋友的小贷公司，图便宜用了个简单的系统，结果半年下来坏账率飙到了 15%，差点撑不下去。所以说，选个好系统，能帮公司少踩很多坑，这钱该花还得花。
二、不同场景下，选系统的侧重点一样吗？该去哪里找合适的？
贷款的场景多着呢，有做小额消费贷的，有做企业经营贷的，还有做房贷车贷的，不同场景对系统的要求可不一样。
问：做小额消费贷，选系统要注意啥？
答：小额消费贷笔数多、金额小，客户可能几分钟就想知道结果，所以系统的
处理速度一定要快，响应时间最好在几秒内。还有，客户来源可能比较杂，系统得能对接多种数据渠道，比如电商数据、通讯数据这些。小编之前接触过做消费贷的朋友，他们选的系统就是因为对接数据快，审批效率提高了不少，客户也更满意了。
问：做企业经营贷，选系统又该看什么？
答：企业贷金额大、周期长，风险也更高，所以系统得能分析企业的财务报表、经营状况，甚至行业趋势。最好还能有
反欺诈功能，防止企业造假。有个做企业贷的用户说，他们选的系统能自动识别虚假发票，帮他们挡住了好几笔有问题的贷款。
问：想找合适的系统，该去哪里找呢？
答：可以去一些金融科技展会，现场能看到很多系统的演示，还能和厂家直接聊。也可以问问同行，看他们用的啥，效果怎么样。网上搜的话，要注意甄别信息，别光看广告，多对比几家。
三、选系统的时候，哪些功能不能少？如果忽略了会怎样？
系统功能五花八门，但有些核心功能要是没有，用起来肯定不方便，甚至有风险。
问：贷款风控系统必须有的核心功能有哪些？
答：至少得有这几个：
- 数据采集和整合功能，能自动从各种渠道拿数据，还能把数据整理好。
- 风险评分功能，能根据数据给借款人打分，一目了然。
- 规则引擎，能让我们自己设置一些审批规则，比如收入多少以上才能过审。
- 监控预警功能，贷出去的钱能实时监控，有异常情况能及时提醒。
问：如果这些功能少了，会怎样？
答：比如没有监控预警功能，借款人还款出了问题不能及时发现，等发现的时候可能已经晚了，钱更难收回来。要是规则引擎不好用，想改个审批条件都得找技术人员，效率太低了。
四、价格和售后，该怎么权衡？怕花了钱却没人管
选系统的时候，价格肯定是要考虑的，但也不能只看价格，售后也很重要。
问：不同价格的系统，差别在哪里？
答：便宜点的系统，可能功能比较基础，只能满足简单的审批需求，数据对接也有限。贵一些的，功能更全，可能有 AI 模型，能自动学习优化，数据对接也更灵活。但有些朋友想要贵的功能，又觉得预算不够，该怎么办呢？其实可以看看能不能分期付费，或者先上基础版，以后再升级。
问：售后不好的话，会有什么麻烦？
答：系统用着用着出问题了，打电话给售后，半天没人接，或者解决不了，业务都得停着，多着急啊。小编就听说过一家公司，系统出了 bug，售后三天才搞定，那三天都没法放款，损失不小。所以选的时候，一定要问问售后响应时间，有没有专人负责。
五、选系统前，自己得做些什么准备？不准备会怎样？
其实选系统不只是挑产品，自己这边也得做好准备，不然就算选了好系统，用起来也可能不顺。
问：选系统前，我们该准备些什么？
答：首先得想清楚自己的业务需求，比如我们主要做什么类型的贷款，每月大概有多少单，对审批速度有什么要求。然后算算预算，心里有个数。还可以列个清单，把必须有的功能和可有可无的功能分开，这样选的时候更有针对性。
问：要是没做好准备就去选，会怎么样？
答：很容易被销售牵着走，本来只需要基础功能，结果被说动买了一堆用不上的，花了冤枉钱。或者选的系统和自己的业务不匹配，用了没多久就得换，更麻烦。
结尾的话，选贷款风控系统，就像给公司选个靠谱的 “守门人”，不能马虎。得结合自己的业务场景，看重核心功能，价格和售后都得考虑到，选之前多做准备多对比。小编觉得，宁愿多花点时间选对，也别图快图便宜选错了。毕竟，合适的系统才能真正帮到业务，降低风险。希望这些能对你有帮助。
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