双黑风控能下款的口子是真的吗，双黑户哪里可以贷款急用

关于“双黑风控可以下款”的问题，首先要弄清楚的一个重要概念就是，在正常的金融机构里，对“双黑”（即征信不良和网络借贷黑名单）不闻不问并且合法放贷的途径基本没有。所谓双黑风控可以下款的地方一般指审核标准比较低、没有全部纳入央行征信系统的少数几家非银行借贷平台。这样的漏洞是存在的，但是会带来很高的借款成本以及一定的风险。本文会对该类平台的工作方式做一个客观的分析，并列出一些低门槛的平台作为例子来供读者参考，以使大家能够做出理性的选择。

深入研究双黑风控可以下款的原因

在寻找双黑风控可以下款的地方以前用户要了解清楚其中的风险控制机制。这些平台之所以可以接受双黑用户的存在，并不是因为它不进行风控，而是由于它使用了不同的风险评价方式。

差异化风控模型

传统的商业银行依靠的是央行的信用报告，在出现“连续三次以上或者累计六次以上的逾期情况”的时候，系统就会拒绝放款。但是双黑风控可以下款的地方一般具有如下特点：

• 数据源差异：不查央行征信了，而是去查互联网大数据、电商消费记录、手机运营商的数据等等。
• 高利息来弥补高的风险：提高贷款利率、减少还款期限并收取手续费来抵消潜在的风险损失。
• 额度小、期限短：一般情况下，这些口子会给出几百到几千不等的小额短期贷款来减少每次违约造成的损失。

平台类型分类

目前市场上的所谓“双黑能下款”的渠道主要有如下几种类型：

• 消费金融公司的相关产品有：一些有牌照的消费金融公司所发行的次级贷款产品，在审核时对于客户的征信状况没有那么严格的要求，但是并不是完全没有检查。
• 民间小贷公司：也就是人们常说的“网贷”，审核速度很快，但是利率却接近于法律规定的上限了。
• 助贷平台：本身并不放贷，只是把有不同征信要求的借款人和贷款人进行配对。

操作方法：低门槛平台的选择以及风险提示

针对急需资金并且有不良信用记录的客户，在此列出五个目前市场上的门槛比较低、对于征信的要求也不高的参考平台。注意，平台政策会不断变化，请根据实际情况来判断是否可以申请到贷款。

五个可以使用的平台（无门槛、不用检查信用记录）

• 借呗、花呗（支付宝）：虽然接入了征信系统，但是对一些存在征信问题但是支付宝使用习惯好的用户仍然可以拿到额度或者重新使用，这是比较正规的选择之一。
• 分期乐：乐信旗下的各个平台主要是针对年轻人的。尽管要查询征信记录，但是对非恶意逾期的“花户”有一定的宽容态度，如果目前没有严重的逾期情况的话也可以试着去解决。
• 洋钱罐：老牌借贷平台的审核制度比较宽松，主要是看用户是否有还款能力以及工作是否稳定，对于征信不良的人群也比银行类产品要宽容一些。
• 小赢卡贷：用信用卡账单分期来起步，一些资金方对于用户的征信条件比较宽松，可以考虑一下有信用卡或者曾经使用过信用卡的人群。
• 宜享花：宜信旗下的产品额度合适、申请过程简便，并且由于其对大数据风控的重视，在一些双黑用户心中占据了一席之地。

风险提示和注意事项

在申请双黑风控可以下款的地方当用户处于这种状态的时候，就需要提高警觉性了：

警惕套路贷、诈骗等行为：凡是放款之前要收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗，请不要把钱转过去。

利率合规性：按照法律的规定，民间借贷的利率最高可以达到贷款市场报价利率(LPR)四倍左右，也就是大约在13.8%到15%之间。如果实际年化利率大于36%，就属于高利贷了，超过的部分不需要还。

个人信息保护：一些不符合规定的口子可能会非法获取用户的通讯录信息，在逾期之后还存在被暴力催债的风险。

双黑风控可以下款的问题解释

双黑用户的贷款申请会被拒绝吗？

并不一定。尽管正规银行的通过率很低，但是有些双黑风控可以下款的地方主要依据大数据打分来判断，如果用户的收入稳定、有还款意愿的话，仍然有可能获得贷款，但是额度一般都不高。

申请这样的口子会有什么样的影响呢？

这和平台的性质有关。如果该平台与征信系统对接的话，那么申请记录就会被反映在征信报告上，而频繁地进行申请将会使征信报告变得杂乱无章；如果没有与征信系统的对接的话，那么就只会影响到大数据信用评分。

总结

综上所述，寻找双黑风控可以下款的地方虽然可行，但是用户要在这两者之间找到一个合适的平衡点。上面提到的分期乐、洋钱罐等等平台，尽管门槛比较低，但是也不能成为非法之地。建议用户首先使用有牌照的金融机构产品，并且要认真计算借款的成本。对于双黑用户来说，最好的办法并不是盲目地去借债，而应该建立一个合理的债务重组方案来改善自己的财务状况，并且不能让自己的生活陷入到越借越多的恶性循环当中。