无视黑白的分期贷款口子有哪些？真正不查征信能下款的平台推荐

目前，在金融借贷市场上有很多征信有缺陷的人急于找到这样的东西不考虑黑白的问题来分期贷款希望可以缓解一下目前的情况。一般来讲，这样的口子就是指除了依靠央行征信报告之外还用到大数据风控模型来对借款人的各方面情况进行全面考察的贷款机构。尽管市场上完全没有考虑黑白的产品很少见，但是对于有公积金或者社保等好资质的人群来说，还是有一些可以通过率很高的特殊途径存在的。本文将会对这些口子的工作原理进行详细的分析，并且会重点介绍五种只要有了公积金就可以大大提升通过率的可靠网站。

深入研究分期贷款口子背后黑灰色的利益链条

什么样的审核标准是“不问青红皂白”呢？

传统的银行贷款一般只看征信情况，如果用户的征信报告显示有“黑名单”或者有很多逾期记录的话，那么贷款就会被拒绝。市场上的说法是不考虑黑白的问题来分期贷款主要就是把风险控制转移到了风控上面去。这样的平台更注重用户本身还款能力而以前留下的不良记录。

• 大数据风控：根据用户在手机上进行的操作以及消费情况和社交行为等多种因素来进行风险判断。
• 资产佐证：特别重视公积金、社保、寿险保单这样的硬性资产，因为这是用户的工资收入和生活保障都比较稳定的体现。
• 黑白户界定：所谓的“无视”并不是真的不去看征信报告，而是在于传统的金融机构相比之下，对于征信记录中的瑕疵可以接受的程度更大一些。

公积金在贷款申请中所起的作用

对于寻找不考虑黑白的问题来分期贷款对于使用公积金的人来说，它就是一条可以顺利通过的道路。公积金缴纳记录可以体现借款人的工作稳定性和一定的经济实力。在风控模型里，连续缴存公积金的人权重很大，可以抵消掉征信评分低所造成的不利影响。

操作方法：选择公积金专用通道，成功率比较高

对于有公积金的用户来说，在行业内口碑好并且通过率比较高的几个分期贷款渠道被选中了。该类网站在审核的时候对于公积金用户的待遇明显优于其他用户，几乎可以忽略不计地进行审批。

平安普惠（公积金贷款方式）

平安普惠属于老牌子公司了，它的产品对于公积金用户的帮助很大。只有公积金连续缴存一定时间（一般为六个月以上）并且征信上有一点小问题的话，也可以拿到比较高的贷款金额。它的特点就是额度大、放款速度快，属于典型的不考虑黑白的问题来分期贷款代表之一。

2. 宜享花

宜享花用大数据来智能地为用户提供资金方，并且对于有稳定的公积金缴纳历史的用户，系统可以自动地去匹配到那些对征信的要求比较低的资金来源。它的审核过程是全自动化的，在完成公积金认证之后一般都会很快得出结果。

3. 分期乐

分期乐作为一家知名分期消费平台，在公积金认证上给到很高的提额分值。对于有征信问题但是公积金正常的人群，分期乐一般可以得到较高的通过率，很适合年轻的上班族。

4. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，但是它的信贷服务也十分重视公积金。经过公积金认证之后，就可以证明自己的还款能力，在系统的评分上得到较高的分数，从而打破征信黑白之间的界限。

5、360借条（公积金专用通道）

360数科所涉及的产品都具有成熟的风控技术。尽管它要查询征信信息，但是对于公积金缴纳好的用户来说，系统会把他们认定为优质客户，并且减少对征信历史记录的关注程度，达到“黑白通吃”的目的。

分期贷款的问题以及如何回答

有没有不查征信就可以申请到贷款的地方呢？

从严格的定义上讲，正规持牌机构会查征信或者大数据。所谓不考虑黑白的问题来分期贷款更多的就是对于征信瑕疵可以接受，并且主要以公积金等资产来判断是否放款的平台，并不是完全没有监管的“黑口子”。

公积金断缴之后还可以申请这些口子吗？

公积金断缴的话，通过的概率就会大大降低。建议公积金处于正常缴纳的状态下进行申请，由于大部分这类产品都要求公积金状态为“正常缴存”，而断缴则表示工作的稳定性存在问题。

总结

根据上述分析可知，在需要资金并且有不良信用记录的情况下，找到不考虑黑白的问题来分期贷款并不是没有解决的办法，而是要找到自己身上的优点。公积金可以打破征信限制，所以上面提到的五家平台都是被行业所接受的选择。借款人应该在申请之前先核实自己的公积金是否处于正常的状态，并且按照自己的实际情况来决定是否进行贷款以及量力而行地去借多少钱，以免因为逾期而产生更多的不良记录。