手里有了点闲钱，不少朋友都会琢磨：提前还贷款到底划算不划算呢？毕竟背着贷款过日子，总感觉心里有块石头落不了地。但提前还款这事儿，可不是一拍脑袋就能决定的，里面的门道还真不少。今天，小编就来和大家好好聊聊这个话题，希望能帮到正在纠结的你。一起往下看吧！
一、哪些情况适合提前还贷款？
首先得弄明白，不是所有情况提前还款都划算。那到底啥时候适合提前还呢？
有人可能会说，只要有钱就还呗，少点利息不好吗？其实不然。比如，如果你的贷款利率很低，像一些公积金贷款，年利率才 3% 左右，这时候把钱拿去提前还款，还不如用来理财，说不定收益还能超过利息呢。
还有一种情况，就是贷款已经还了大半了。这时候剩下的利息其实没多少了，大部分本金都已经还得差不多了，这时候再提前还款，省下来的利息可能并不多，意义就不大了。
那到底哪些情况适合呢？小编觉得，要是你手里的钱没有更好的投资渠道，放着也是放着，而且贷款利率还不低，这时候提前还款就挺合适的。另外，要是你总觉得欠着钱不踏实，影响了生活质量，那提前还一部分，减轻点压力，也是个不错的选择。
二、提前还贷款，选缩短期限还是减少月供？
确定要提前还款了，又有新问题了：是选缩短贷款期限，还是减少月供呢？这两种方式差别可不小。
有朋友可能会问，这两种方式不都是少还钱吗？有啥不一样的？其实啊，差别大着呢。咱们用个例子来说明吧。假设你贷款 100 万，年利率 5%，分 30 年还，已经还了 5 年，现在打算提前还 20 万。
| 还款方式 | 剩余贷款期限 | 月供变化 | 总利息变化 |
|---|
| 缩短期限 | 可能从 25 年缩短到 15 年左右 | 月供基本不变 | 总利息会大幅减少 |
| 减少月供 | 期限不变还是 25 年 | 月供会降低 | 总利息减少，但比缩短期限少 |
从表格里能看出来，缩短期限能省更多的利息，但月供压力没怎么变；减少月供呢，每个月还的钱少了，压力小了，但总利息省得少。
那该怎么选呢？要是你目前的月供没什么压力，收入也比较稳定，小编建议选缩短期限，这样能省不少利息。但要是你觉得月供有点吃力，想减轻每个月的负担，那就选减少月供。
三、提前还贷款有违约金吗？怎么算？
说到提前还款，大家肯定很关心违约金的问题。毕竟谁也不想因为提前还款，还得多交一笔钱。
不同的银行，不同的贷款类型，违约金的规定都不一样。有的银行规定，贷款满一年后提前还款就没有违约金了；有的则是按提前还款金额的一定比例来收，比如 1% - 3%。还有的银行会规定，每年只能提前还款一次，超过次数也会收违约金。
有位网友就分享过他的经历：“我之前在一家银行贷了款，想提前还一部分，结果被告知贷款不满一年，要收 3% 的违约金，一算下来得好几千，最后就没还。” 所以啊，在打算提前还款前，一定要先问问银行的工作人员，把违约金的事儿搞清楚。
四、提前还贷款的流程是怎样的？
搞清楚了前面这些问题，要是你还是决定提前还款，那流程该怎么走呢？
首先，你得给贷款银行打电话，预约提前还款。这一步可不能少，因为银行得安排时间处理。预约的时候，要问清楚需要带哪些材料，比如身份证、贷款合同啥的。
然后，到了约定的时间，就去银行办理手续。把钱存到还款的银行卡里，银行会自动扣款。扣款成功后，银行会给你开一个结清证明，有的还需要去办理解押手续，尤其是房贷，不然房子还不算完全是你的。
有朋友可能会问，能不能线上办理啊？现在有些银行是支持线上预约和办理的，这样就可以不用跑银行了，挺方便的。你可以先在手机银行上看看，有没有这个功能。
五、提前还贷款前，这些细节可别忽略！
除了前面说的这些，还有一些细节也得注意，不然可能会吃亏。
比如，有的银行会要求提前还款的金额必须是整数，像 1 万的倍数啥的，所以在准备钱的时候，得提前弄清楚。还有，提前还款的时间也很重要，最好在还款日之前办理，不然可能会影响到当月的还款。
另外，要是你办理的是组合贷款，比如既有公积金贷款又有商业贷款，提前还款的时候最好先还商业贷款，因为商业贷款的利率通常比公积金贷款高，这样能省更多利息。
结尾我想说，提前还贷款划不划算，没有绝对的答案，得根据自己的实际情况来定。在做决定之前，一定要把各种因素都考虑清楚，多问问银行，多对比对比。希望这篇文章能帮到你，让你在还款的路上不吃亏还省钱！
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