哪些贷款不上征信大数据，盘点无视征信黑户能下款的口子

目前在严格的金融监管下，用户经常会问到的问题是：有哪些贷款不会被纳入到征信的大数据中去？希望可以找到一种不会给自己的个人信用记录带来太大影响的借款途径。从客观上讲，已经全部接入了征信系统的正规持牌金融机构，“不上征信”的一般指的是部分小贷公司、民间借贷或者某些助贷平台，这些机构主要是依靠自身风控或者是第三方大数据库打分来进行审批。但是这样的平台一般都存在较高的利息和不合规的风险。本文将会对上述现象进行详细的解释，并且会列举出五款可以查看银行流水的网贷软件来帮助大家理性的借贷。

深入研究哪些贷款不计入到征信大数据中去的原因

要弄清楚哪些贷款不纳入到征信大数据中去的问题，首先要分清“央行征信”和“大数据征信”的区别。传统的不上征信是指贷款机构没有接入到央行征信系统里来，并不是说借款人的所有信息都不存在了。

不上征信贷款主要有哪些种类

目前市场上的产品如果号称不查征信的话，主要有如下几种类型：

• 民间借贷和私人放贷：一般是以线下合同或者借条的形式存在的，并且完全依靠个人之间的信任来运作，不上传到征信系统也不上传到大数据中去，但是纠纷的风险很大。
• 一些小贷公司的样子是这样的：有些地方的小额贷款公司还没有全部接入到征信系统中去，他们只用查第三方的大数据来进行风险判断，比如芝麻信用、同盾等等。
• 有专门的消费金融产品：极少数助贷平台采用的是特殊的撮合方式，在此情况下，如果资金方没有持牌或者尚未向征信系统报送信息的话，那么这样的时间段会非常短暂。

大数据风控工作的方式

即使解决了{哪些贷款不上传到征信大数据}的问题，用户仍然要小心“大数据”带来的影响。大部分网贷平台尽管不会上央行征信系统，但是也会把用户的黑名单信息以及逾期情况分享给互联网法院或者商业征信公司。如果借款人违约的话，在这些平台上就会造成严重的后果，借款人的互联网信用评分会急剧下滑，并且以后再向其他的网贷平台申请借款都会被直接拒绝。

操作方法如下：查看银行流水的网贷软件简介

对于征信有小问题但是收入比较稳定的人群来说，在选择贷款的时候应该考虑一下有没有不上传到征信系统的选项。有的平台只看银行流水来决定是否放款，并且给有稳定的现金流但是征信记录不佳的人提供了一条出路。下面是五种可以查看银行流水的网贷软件以及它们的特点：

推荐的平台和审核偏好

一般而言，此类软件更加重视用户还款的能力而不是简单的信用分：

• 洋钱罐：该平台对于征信的要求比较低，一般会采用导入银行流水或者公积金的数据来进行核定额度，比较符合工薪族的特点。
• 小赢卡贷：主要是针对信用卡持卡人，该系统会对用户信用卡账单流水和银行还款情况进行分析，并用作风险控制的主要依据来减少对于央行征信数据的直接使用。
• 还呗：主要做的是信用卡账单分期业务，在审核的时候会把用户银行代发工资流水或者信用卡流水作为重要的考察依据之一，如果流水足够多的话，那么通过的可能性就比较大。
• 分期乐：作为一家知名的消费分期公司，它的风控体系很全面，对于经常在京东、淘宝等电商平台上购物并且有着稳定的银行流水记录的消费者来说，可以得到较高的信用额度。
• 省呗：主要用来帮助用户还清信用卡欠款，在审核过程中银行流水、信用卡消费记录所占比例较大，属于比较重视流水的网贷平台之一。

注意：尽管这些平台重视流水，但是大部分正规网贷最后都会被纳入到征信系统中去。用户的首要任务就是保持良好的个人信用记录，并且不能有任何侥幸心理去寻找非法放贷渠道。

有关哪些贷款不计入征信大数据的问题的回答

没有上征信的贷款是不是就不需要还款了呢？

绝对不可以。不上传到央行征信系统，并不意味着债务就不存在了。即使已经逾期，也会产生很高的利息和罚款，还会受到暴力催债或者被加入行业的黑名单，严重的还会被起诉。

怎样才能知道自己的信息有没有被加入到网贷的大数据黑名单中呢？

可以使用第三方数据查询平台来验证。该网站会把所有的网贷申请和逾期情况都罗列出来，并且可以很清楚地看出你的大数据库信用情况。

总结

经过上面的分析可以知道，对于“哪些贷款不上传到征信系统”的讨论其实就是在讲用户的隐私保护需求。尽管市场中有一些没有纳入征信的小额贷款或者个人借款产品，但是它们所存在的合规隐患和高昂的成本不能被忽略。而保持良好的银行流水、选择正规并且审核标准多样的平台（比如前面提到过的五款软件）来解决资金周转的问题，则是长久之策。建议用户要合理地进行借贷，并且要按时还清欠款，不要因为贪图一时的利益而造成更大的损失，影响自己的未来的发展。