急着用钱的时候，是不是有人遇到过这样的情况？手机上突然弹出个贷款广告，说 “无抵押、秒到账”，点进去填了资料，钱没拿到多少，却被各种费用缠上了。还有的朋友，借了一万块，最后算下来要还两三万，这就是黑贷款的坑啊。我们在用手机刷信息的时候，很容易被这些诱人的字眼吸引，但里面的套路，可深着呢。今天小编就来跟大家好好说说，黑贷款到底是啥，怎么才能避开，真碰上了该咋维权，一起往下看吧！
► 黑贷款到底是啥？为啥这么多人掉进去？
黑贷款，说白了就是不合规的贷款，它们往往披着 “便捷”“低息” 的外衣，实际上藏着各种陷阱。为什么会有这么多黑贷款呢？因为有些人急用钱，又不符合正规贷款的条件，比如征信不太好，或者没有稳定工作，这时候黑贷款就趁虚而入了。它们不会像银行那样仔细审核，只要你填了基本信息，可能很快就说 “审批通过”，但这背后（哦不，这里不能用背后，重新说）但这其中，藏着的可能是高额的手续费、砍头息。
啥是砍头息呢？比如你借 10000 块，对方直接扣掉 2000 当 “手续费”，实际到手 8000，但还款的时候，却要按 10000 块来算利息。这样一来，利率一下子就高得吓人。还有些黑贷款，合同写得模模糊糊，等你签了字，才发现里面有很多霸王条款，到时候想反悔都难。
有些朋友可能会说，那我不还不行吗？可黑贷款的催收手段，可不是闹着玩的。他们会天天打电话、发信息，甚至骚扰你的家人朋友，让你不得安宁。这就是为什么那么多人掉进黑贷款的坑后，日子过得特别煎熬。
► 生活中哪些场景容易遇到黑贷款？碰到了该怎么做？
黑贷款可不会只在一个地方出现，它们藏在我们生活的各个角落。比如，你在网上搜 “快速借钱”，出来的那些不知名的小平台，很可能就是黑贷款的窝点。还有些人会收到陌生短信，说 “有额度待领取”，点进去就是黑贷款的圈套。
再比如，一些人在急需用钱的时候，会找身边所谓的 “熟人” 介绍贷款，这些熟人可能就会把你推向黑贷款。还有些小贷公司，在街边贴小广告，说 “当天放款”，实际上也是黑贷款。
那碰到这些场景该怎么做呢？首先，千万不要轻易点那些不明来源的贷款链接，也不要相信 “无门槛、高额度” 的宣传。如果真的需要借钱，一定要找正规的机构，比如银行、正规的网贷平台，这些地方虽然审核严一点，但至少不会坑你。
要是已经不小心在某个平台填了信息，发现不对劲，赶紧停止操作，把相关的页面关掉，不要继续下一步。如果对方已经放款了，并且有砍头息之类的情况，一定要保留好所有的聊天记录、转账凭证，这些以后可能用得上。
► 怎么识别黑贷款？这些信号一定要注意！
想避开黑贷款，首先得学会识别它们。小编为大家带来了几个识别信号，一起看看吧。
第一，利息高得离谱。正规贷款的利息都是有规定的，超过国家规定的利率上限（目前是一年期 LPR 的 4 倍），就可能是黑贷款。比如你借 1000 块，一个月就要还 200 块利息，这明显就不正常。
第二，手续费名目繁多。除了利息，还收什么 “保证金”“管理费”“服务费”，加起来比本金还多，这大概率就是黑贷款。
第三，不签正规合同，或者合同里的条款模糊不清。有些黑贷款甚至不让你看合同内容，就让你签字画押，这种肯定不能信。
第四，催收方式粗暴。一旦逾期，就打电话辱骂、威胁，还骚扰你的亲戚朋友，这也是黑贷款的典型特征。
► 真被黑贷款缠上了，该怎么维权？
要是不小心掉进了黑贷款的坑，也别慌，我们有办法维权。首先，一定要保留好所有的证据，比如贷款合同、转账记录、聊天记录、催收电话录音等等，这些东西能证明你被黑贷款坑了。
然后，可以向有关部门举报。比如，向银保监会投诉，他们专门管金融机构的违规行为；也可以向公安机关报案，如果黑贷款涉及到诈骗、暴力催收，警察是会管的。
还有，对于那些高额的利息和不合理的费用，我们是可以拒绝支付的。根据法律规定，超过国家规定利率的部分，不用还；砍头息也不算数，本金应该按实际到手的金额算。
要是对方一直骚扰你，还可以向法院申请保护令，让他们不敢再骚扰你。
► 怎么才能从一开始就避开黑贷款？
最好的办法，还是从源头上避开黑贷款。首先，我们要树立正确的消费观念，不要超前消费，更不要因为一时冲动就去借钱。如果真的需要用钱，先想想能不能向家人朋友借，或者找正规的金融机构。
其次，要提高自己的辨别能力，看到那些 “低息”“秒批”“无抵押” 的贷款广告，多留个心眼，不要轻易相信。可以去网上查查这个平台的口碑，看看有没有人被坑过。
另外，要保护好自己的个人信息，不要随便在网上填身份证号、银行卡号这些信息，不然可能会被黑贷款平台盯上。
小编觉得，黑贷款之所以能得逞，就是抓住了人们急用钱的心理。所以我们平时一定要做好财务规划，尽量不要让自己陷入急需用钱的困境。就算真的需要贷款，也要多花点时间了解清楚，找正规的渠道，千万不能被黑贷款的花言巧语骗了。希望今天说的这些，能帮到大家，让大家都能远离黑贷款的骚扰。
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