不查征信的虚拟信用卡是真的吗？哪里可以办理无需征信的虚拟卡？

对于急需资金周转或者信用记录不好用户而言，无征信虚拟信用卡无疑近期搜索热度很高的金融解决方案。简单地说，这类产品一般是在申请的时候不需要查看央行征信报告的虚拟消费卡，在风控审核环节只看手机号、身份证等基本信息。与传统的银行信用卡不同的是，它主要依靠互联网平台或者小额贷款公司来运作，下卡速度很快，门槛很低，资金只能用于特定场景内的消费或者是按照一定的方式进行提现。虽然叫作“信用卡”，但是实质上更像是一个小额信用贷款金额可以帮到有征信瑕疵的用户解决燃眉之急。

深入研究不查征信的虚拟信用卡工作原理

要安全使用无征信虚拟信用卡首先要弄清楚它背后的运作方式以及产品形态。该类产品可以不经过征信查询，因为其资金来源主要是民营金融机构或者助贷平台，它们更加看重用户活跃度和偿还意愿，并不是过往的信用污点。

产品运作原理及分类

此类虚拟卡不接入央行征信系统，而是用大数据风控模型来评价用户资质。按照资金用途以及发放方式的不同可以分为以下几种：

• 消费分期虚拟卡：类似于花呗、白条的模式，但是门槛更低。用户获得的是虚拟额度，并不能直接提现，在合作商城购物时可以进行分期付款。
• 现金贷类虚拟卡：该类产品名义上为信用卡，实际上就是直接把钱贷到银行卡上的现金贷款。用户申请通过之后资金就会马上到账，在市场上这是最普遍的一种“不查征信”的方式。
• 会员权益卡：部分平台要求用户购买会员或者支付开卡费才能激活额度，该种模式争议较大，要警惕诈骗风险。

申请流程以及主要特点

申请无征信虚拟信用卡流程很简单，一般只需要三步：身份认证、人像识别、绑定收款卡。它的主要特点有审核宽松、放款速度非常快但是代价是额度一般较小，大约在500元到5000元左右，并且借款时间也比较短。

实操指南：五款不上征信的贷款平台APP推荐与优劣势分析

用户最关心的是有哪些平台可以选择。下面列出了五款业内口碑不错、审核相对宽松且征信要求不高的贷款APP（或者虚拟信用卡平台），并对其做了客观的分析。

360借条（现称为奇富借条）

360借条作为头部互联网平台旗下的产品，在征信要求上比较灵活。尽管它正在逐渐接入到征信系统当中，但是对一些资质一般的用户还是保留了相对宽松的审核方式。它的特点是下款速度较快、额度适中、适合急需周转的用户。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，提供消费分期服务。虽然它的主体业务是购物分期，但是具有“取现”的功能。该平台对于征信的容忍度比较高，更看重用户是否有稳定的收入以及活跃程度，并以此来获取用户的流量无征信虚拟信用卡额度的选择之一。

3. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，但是也有直接提供现金借贷的服务。风控模型独立，对于部分征信有瑕疵但在其他方面表现良好的用户仍然会给到一定的额度。该平台的利息比较公开透明，适合用来短期周转资金。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，但是也给没有卡片的用户开放了一部分额度。特点是通过率高并且可以循环使用额度。寻找无征信虚拟信用卡小赢卡贷可以作为替代品用户的一个备选方案。

5. 捷信金融

捷信金融是持牌消费金融公司，它有商品贷、现金贷等产品。其风控体系独立于央行征信之外的概率较大（视具体的产品而定），申请门槛较低，但是相应的利率会比银行标准略高一些，适合对利率敏感度不高的用户。

优劣势总结

在选择上述平台的时候，用户要权衡利弊：优势门槛低、不查征信、到账快；劣势利息普遍较高，有隐形费用之嫌，并且有些平台催收力度很大。

虚拟信用卡不查征信的常见问题解答

申请不查征信的虚拟信用卡真的不会影响到我的个人信用记录吗？

大多数此类产品的申请时不查征信，但是有些持牌机构会在放款之后上报“网贷大数据”。不上央行征信，但是如果严重逾期的话还是会影响你在其他网贷平台上的借款资格。

不查征信的虚拟信用卡安全吗？存在诈骗风险吗？

市面上有很多假冒的平台。凡是要求“先付费后放款”或者收取解冻费的，都是诈骗行为。请务必选择正规持牌机构申请，千万不要相信任何不明链接。

总结

综上所述，无征信虚拟信用卡及相关贷款APP给征信不良或者白户的用户提供了一条宝贵的融资途径。用户通过分期乐、360借条等正规平台来缓解短期经济压力是有效的。但是金融借贷本质就是一种信用契约，建议用户在使用高门槛替代品的时候一定要量力而行、按时还款，以免掉入债务陷阱中。同时由于监管趋严，逐步修复个人征信才是获得低成本资金的长久之策。