刚接触贷款的朋友，肯定都有过这样的困惑：想查自己的贷款记录，却不知道从哪儿入手，更怕查到的信息不准确。别慌，今天小编就把查贷款记录的门道掰开揉碎了讲，从最靠谱的渠道到一步步的操作，再到拿到报告后怎么看懂，保证让新手小白也能轻松搞定。
一、为啥要费劲儿查贷款记录？
可能有人会说，我又不打算马上借钱，查这个干啥？其实啊，贷款记录就像咱们的 “金融身份证”，用处可大了去了。你想申请房贷的时候，银行第一件事就是查你的贷款记录，看你有没有过逾期，还款能力怎么样；就算不贷款，万一哪天身份信息被人盗用去借钱了，定期查一查也能及时发现，避免吃大亏。所以啊，花点时间了解怎么查，绝对不亏。
二、哪些渠道查贷款记录最靠谱？
查贷款记录的渠道不少，但要说准不准、全不全，还得看这几个地方。
1. 中国人民银行征信中心
这可是国家认可的权威机构，你的所有正规贷款记录，基本都能在这儿查到。怎么查呢？有线上线下两种方式。
- 线上查：先打开中国人民银行征信中心的官网，记住一定是带官方标识的那种，别点错了。然后注册个账号，填好姓名、身份证号这些信息。登录进去后，找到 “信用报告查询”，选一种身份验证方式，比如用银行卡验证的话，就输上卡号和银行预留的手机号，收到验证码填进去。验证通过后，等几个小时，最长不超过一天，就能收到短信通知，里面有查询码，用这个码就能下载报告了。
- 线下查：带着身份证原件，去当地的人民银行网点，或者他们指定的商业银行，在自助查询机上刷身份证，按提示操作，一两分钟就能打印出报告。有些地方可能需要填个表，工作人员也会指导你，不用紧张。
2. 贷款银行的线下网点
如果你只在某一家银行贷过款，想查这家的记录，直接去网点也挺方便。带着身份证和当时办贷款的银行卡，到柜台跟工作人员说要查贷款记录，他们核对完信息就会帮你打出来。不过这种方式只能查到这家银行的记录，其他地方的查不到哦。
3. 手机银行 APP
现在的银行 APP 功能越来越全，查贷款记录也能在上面操作。打开你办贷款那家银行的 APP，登录自己的账号，一般在 “我的” 或者 “贷款” 栏目里，就能看到你贷了多少钱、还了多少、有没有逾期这些信息。这种方式最方便，不用出门，在家躺着就能查，但同样只能查这家银行的。
| 查询渠道 | 能查到的范围 | 优点 | 缺点 |
|---|
| 人民银行征信中心 | 所有正规贷款记录 | 信息全、权威、准确 | 线上要等，线下要跑路 |
| 贷款银行网点 | 仅该银行的贷款记录 | 针对性强，能问工作人员 | 范围窄，得跑一趟 |
| 手机银行 APP | 仅该银行的贷款记录 | 方便快捷，随时能查 | 范围窄，依赖网络 |
三、手把手教你查（以人民银行线上查询为例）
怕步骤太复杂记不住？没关系，小编一步一步给你说清楚。
第一步，打开电脑浏览器，输入 “中国人民银行征信中心”，找到官网点进去。
第二步，在首页找 “互联网个人信用信息服务平台”，点 “马上开始”。
第三步，没注册过的先注册，填姓名、身份证号、手机号，设置个密码。注册完登录进去。
第四步，在左边菜单里找 “申请信用信息”，勾选 “个人信用报告”，点 “下一步”。
第五步，选身份验证方式，推荐用 “银行卡验证”，选一家你有的银行卡，填卡号和预留手机号，收个验证码填上。
第六步，提交申请后，就等着收短信吧，一般几小时就到，里面有个查询码。
第七步，回到平台，点 “获取信用信息”，输入查询码，报告就出来了，保存到电脑或者打印都行。
是不是没想象中难？跟着做一遍，下次就熟了。
四、拿到报告后怎么看懂？
报告上全是字和数字，新手看着头都大了。别急，小编教你抓重点。
- 个人信息：先看姓名、身份证号、住址这些对不对，有错的话赶紧联系修改，不然影响后续贷款。
- 贷款明细：这部分最重要，每笔贷款都写着放款机构、金额、期限、还款状态。“正常” 就是没问题；“逾期” 后面的数字代表逾期天数，比如 “逾期 30 天”，就得赶紧看看是不是忘了还。
- 信用卡记录：信用卡也算一种信用贷款，这里会显示额度、使用情况、还款记录，逾期了也会记下来。
- 查询记录：谁查过你的报告都会在这儿显示，比如银行查的 “贷款审批”，自己查的 “本人查询”。如果有很多不明不白的查询，可能信息泄露了，得小心。
有人问，逾期记录会跟着一辈子吗？不会的，还清欠款后，5 年就会消除。但这 5 年里，对你贷款、办信用卡影响可不小，所以尽量别逾期。
五、这些坑千万别踩
查贷款记录虽然简单，但有些事儿不注意，可能会出问题。
- 别在乱七八糟的网站查：除了上面说的这几个渠道，其他地方查的都可能不准，还容易泄露信息。
- 别查太勤：短时间内查太多次，银行会觉得你急着用钱，可能会影响贷款审批。一年查个两三次就行。
- 发现错了赶紧改：报告里的信息不对，比如有笔贷款不是你办的，马上联系征信中心和涉事银行，申请异议处理，不然麻烦大了。
六、小编说几句
其实查贷款记录这事儿，就跟定期给手机杀毒一样，是维护自己金融健康的必要操作。现在很多人觉得自己信用没问题，懒得查，等到真要贷款被拒了才着急，那时候就晚了。
而且啊，现在年轻人买房买车都得贷款，信用好的人不仅容易获批，利率可能还更低。据我了解，去年全国因为信用记录良好而获得低息贷款的人，比前年多了三成还多。所以啊，把自己的贷款记录管好，真的能省不少钱。
希望这篇文章能帮到刚接触贷款的朋友，觉得有用的话，也可以转给身边需要的人。
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