贷款10万到手9万正常吗，实际利率是多少怎么算

很多借款人申请资金周转的时候都会遇到贷款十万元只拿到九万元当出现上述情况的时候，就体现了信贷市场上有关“预付款项”或者“总费率”的一般规律。也就是说，在放贷的时候一次性扣除了手续费和服务费，或者是因为贷款产品的设计问题产生了“砍头息”。对借款人的影响是实际可用的资金变少，但是还款本金仍然按照原来的数额来算，因此总的融资成本就会大大提高。

对贷款拿到手只有九万元的原因进行分析

在金融借贷方面，贷款十万元只拿到九万元并不是只有这样一种情况，在此之后还存在着各种各样的收费方式以及风险逻辑。了解了这些主要的机制之后就可以避免被收取高额利息了。

造成金额不一致的原因主要是

造成实际收到的钱比合同上约定的数量少的情况主要有两种原因：

• 正规服务费：一些助贷平台或者银行在放款之前就会告诉用户要扣掉一定的“融资服务费”或者“咨询费”，这就是平台获取客户以及进行风险控制所付出的成本，是符合规定的公开收取费用。
• 违法收取利息的行为：按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付的钱数来计算。但是有些不正规的网络贷款公司，在放款的时候就直接从借款人的账户里扣除一万元当作“利息预先扣除”或者“会员费”，这样使得借款人实际上只拿到九万元，但是要还十万元本金，这就是一种违法行为。

实际利率不断上升

当出现贷款十万元只拿到九万元当借款人实际使用到的资金少于预期的时候，就会出现借款人的实际资金利用效率降低的情况，从而使得实际年化收益率（IRR）远远大于名义年化收益率。比如如果合同上写着年利率是百分之十，但是因为提前扣除了万元钱，那么真实的年利率就会上升到十五个百分点以上。借款人要根据IRR公式来算出真正的花费，并不是只看合同上的数字。

对策以及特殊的途径推荐

在遇到各种各样的借贷问题的时候，借款人才能采取有效的措施来解决这些问题。如果是真的需要钱并且资质不是很好的话，在市场上也有一些审核比较宽松、对于负债宽容度大的产品。

怎样来避免高额的风险

签订合同时要认真核对好“放款金额”和“到账金额”。如果发现了贷款十万元只拿到九万元如果出现这种情况的话，应该让平台给出详细的扣款说明。如果是因为违规收取利息而被扣除的话，可以保存好相关证据并向上级金融监管机构进行举报；但是如果是收取的服务费用的话，则要根据资金使用急迫程度以及融资成本来决定是否继续支付。

资质比较宽松，可以推荐一些地方

对于一些用户的征信花、负债多的情况，在市场上也存在一些产品的审核标准比较宽松。针对贷款十万元只拿到九万元这样的资金缺口需求，可以向五款不看负债的网贷APP或者助贷平台推荐一下，因为它们一般比较重视用户流水稳定性和实名认证情况，对于负债率的接受程度比较高：

• 某某分期：门槛很低，主要以快速放款为主，对过去的债务情况了解不多，比较适合短期使用。
• 某某贷：完全在线上进行自动化的审核流程，只要有稳定的收入就可以申请贷款，不管负债多少都有可能被批准。
• 某某钱包：额度可以自由调整，并且风控模型主要依靠用户的行动数据来判断风险大小，而不仅仅是看负债情况。
• 某某借钱：有资质的公司发行的产品中有一些设置了“负债豁免期”的条款，可以满足高负债的人群需求。
• 某某融：助贷类平台会和很多资金方合作，由系统来自动匹配负债条件比较低的资金方。

注意的是，这些不考虑负债的网贷APP虽然放款速度快，但是通常会收取比较高的利率或者会员费，借款人在选择时要根据自己的实际情况来决定是否使用，不能为了快速借钱而陷入债务泥潭。

贷款十万元之后只剩下九万元的问题解释

贷款了十万元，到了手里只有九万元，那么还本的时候按照十万元来计算吗？

根据合同的不同性质来决定。如果被认定为违规收取利息的话，按照法律规定应该以实际收到的九万元为基数进行还款；而如果是明文规定的服务费用合同的话，则要按照合同上所约定的十万本金来进行还款，但是实际的成本将会增加。

怎样才能知道被扣留的一万元是不是合理的呢？

主要就是“知情权”和“明示”。如果平台在放款之前就清楚地说明了要从借款人的资金中扣除服务费用，并且标明了收费标准的话，那么这样的做法就比较合理了；而一旦放款之后再突然扣钱或者没有事先通知的话，就很可能会被认定为是违法收取费用的行为。

总结

综上所述，贷款十万元只拿到九万元信贷市场上的一种常见的资金错配情况，既有合法的服务费用，也有非法的砍头息陷阱。在向借款人提供贷款的时候要睁大眼睛，算好真实的年化利率之后再决定是否使用该平台，并且要根据自己所处的位置来挑选适合自己的途径。对于资质较差的用户来说可以参照热忱推荐的五款不看负债的网贷APP但是一定要保持理性的借贷态度，保证及时还本付息以维持良好的个人信誉状况。