无视信用评分不足的下款口子，黑户烂户哪里能借到钱？

目前，在金融借贷市场上有很多征信不好的人急于找到不考虑信用分不够低的情况希望可以缓解一下目前的情况。所谓“无视信用评分”一般是指一些非银行系的小额贷款平台或者助贷机构，在审核的时候并不过分依靠央行征信报告，而更看重用户的其他大数据、运营商数据或者是社交行为数据。这样的口子是存在的，但是通常会伴随有较高的门槛或者费用。本文将会对它的运行方式做详细的说明，并且列举出几种在市场上被广泛传播的大额贷款途径。

深入研究忽略信用评分不够的下款口子背后的原因

对于需要资金的用户来说，了解不考虑信用分不够低的情况风控逻辑背后的重要因素就是风控逻辑本身了。因为这些平台用的是不一样的风控方式，所以才敢不理会传统的信用分。

用大数据风控来代替传统的征信方式

传统的商业银行一般只看央行的征信报告，但是很多P2P平台会接入到第三方的大数据系统中去。该系统根据用户在手机上的行为模式、消费情况以及是否有过诉讼等信息来进行风险判断。

• 运营商的数据验证：根据用户通话记录以及上网时间来判定用户是否稳定。
• 电商行为数据：有的平台会用用户的主流电商购物等级来证明其还款的能力。
• 芝麻信用分：很多民间借贷口子把芝麻信用分数当作主要的授信标准之一，芝麻信用分数在600分以上的用户一般都有机会拿到贷款。

抵押和担保类口子的不同之处

另外一类真正的不考虑信用分不够低的情况一般是用实物作抵押或者由第三人进行担保。如果借款人把车、保单或者公积金做为质押的话，那么放贷方的风险就会小很多了，所以对于借款人的信用分要求也会大大降低，并且可以做到“无征信也能放款”。

黑户可以申请的大额贷款途径以及相关的APP清单

虽然市场上声称“黑户必下”的广告大多是骗局，但是仍然存在一些特殊的APP或者渠道对于征信瑕疵有一定的宽容度。业内认为有可能成功的小额贷款途径有几种，请大家进行分析。

五种有可能会成功的贷款应用程序类型

为了满足“黑户可以申请到大额贷款”的需求，在实际使用过程中被批准的概率较高的五个APP或者渠道为：

• 保险保单贷款类APP：如果用户的商业保险保单具有现金价值的话，就可以用“平安普惠”或者“保单贷”这样的应用程序来申请贷款。因为有了保单做担保，所以机构一般不会在意客户的征信问题，放款金额也比较大。
• 押车贷和不押车贷的平台：例如“易鑫金融”、“瓜子金融”等等。只要有车主名下的汽车，不管征信多么糟糕，用车子做抵押（装上GPS或者把车扣走），基本上都可以拿到车子市场价七到九折左右的大笔钱。
• 公积金提取、贷款等金融类产品：一些地方可以使用公积金信用贷款，也可以用“公积金提取”的方式来实现，因为公积金代表着稳定的工资收入，在线下的很多渠道对于征信的要求都比较宽松。
• 极速小贷系列产品：例如“人人贷”、“借呗”等线下推广版或者一些小有名气但是知名度不高的一些小贷APP（比如分期乐）。该类平台的利率比较高，但是系统的审核比较机械，有时候可以绕过人工复审环节，给黑户留下空子。
• 民间借贷中介公司：该类APP主要是充当信息中介的角色，直接把借款人和出借人联系起来。因为放款人是个人，所以审核的标准很随意，属于典型的不要求征信的下款渠道，但是要小心高利贷。

风险提示和注意事项

在尝试上述不考虑信用分不够低的情况当用户处于清醒状态的时候。高的额度一般会伴随着较高的利率或者较高的手续费。一定要核实清楚该平台是否有合法的金融许可证，并且不能掉入到“套路贷”或者诈骗的圈套里去。凡是放款之前要收取“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。

有关于忽略信用评分不够的问题的一些常见的疑问

无视了没有达到最低信用分数要求就不能申请贷款的问题了吗？

并不是一点都没有看过。一般这些口子不会去查央行征信，但是会查网贷大数据。如果真是“纯黑户”，也就是被法院列入了失信被执行人名单的话，那么放款就更加困难了，除了抵押贷款之外其他的基本上都不可能被接受。

申请这样的口子为什么会被拒绝呢？

主要的原因有：资料填写作假、最近申请记录太多（多头借贷）、手机运营商的数据有问题（比如通话次数少或者紧急联系人无效），或者是不能提供有效财产证明。

总结

综上所述，寻找不考虑信用分不够低的情况要理性和慎重地对待。尽管利用保单贷款、汽车抵押贷款或者某些小贷APP来获得大额资金的可能性仍然存在，但是这往往伴随着较高的利息费用。建议投资者在进行融资的时候，首先应该选择有合法经营资格的公司，并且根据自己的实际情况来进行投资，不要因为急于求成而导致更多的经济损失。从长远的角度看，改善个人信用状况是摆脱资金困难问题的有效途径。