准备申请房贷的朋友，是不是心里总有点打鼓？担心自己的贷款记录有问题，影响房贷审批？其实啊，这种担心很正常，毕竟房贷可不是小事。但与其瞎担心，不如提前自己查一查，心里有个数。今天小编就来聊聊，申请房贷前怎么自查个人贷款记录，看看哪些地方可能藏着问题，一起往下看吧！
一、为啥申请房贷前必须查贷款记录？
可能有人会说，银行到时候会查，我自己查不查有啥关系？其实差别大了。自己提前查，能早点发现问题，有时间补救；等银行查出来再处理，可能就来不及了。比如万一有笔逾期自己忘了，提前查到就能赶紧还清，要是等银行发现，房贷可能直接被拒。而且，了解自己的贷款记录，跟银行沟通的时候也更有底气，不是吗？
那贷款记录里哪些东西会影响房贷呢？主要是逾期记录、负债情况，还有查询次数。这些咱们后面都会讲到，先别急。
二、从哪里查贷款记录最靠谱？
查贷款记录的渠道不少，但适合咱们普通人，又准确的就那么几个。小编给大家列个表对比一下，就清楚了。
| 查询渠道 | 操作难度 | 信息全面性 | 推荐指数 |
|---|
| 人民银行征信中心官网 | 中等 | 最全面，所有正规贷款都能查到 | ★★★★★ |
| 线下征信查询点 | 稍麻烦，要跑一趟 | 和官网一样全面 | ★★★★☆ |
| 手机银行 APP | 简单，在家就能查 | 只能查到该银行的贷款记录 | ★★★☆☆ |
从表上能看出来，人民银行征信中心官网是首选。那具体怎么查呢？登录官网后，注册账号，实名认证，选 “个人信用报告查询”，验证身份后等几个小时，就能收到报告了。是不是不难？
有人可能会问，用第三方平台查行不行？小编不建议，那些平台信息不全不说，还可能泄露个人信息，太不划算。
三、拿到报告后，重点看哪些地方？
报告拿到手，密密麻麻的字，看着头都大了。别慌，抓住这几个重点就行。
1. 个人信息对不对
先看姓名、身份证号、住址这些基本信息，有错的话赶紧改。要是住址不对，银行可能觉得你不稳定，对审批有影响。怎么改呢？联系征信中心，提交证明材料就行，虽然麻烦点，但必须弄对。
2. 逾期记录有没有
这是银行最看重的。逾期记录会写清楚哪笔贷款逾期了，逾期多少天。偶尔逾期一两天，而且很快还上了，可能影响不大；但要是逾期超过 90 天，或者多次逾期，那麻烦就大了。
那逾期了是不是就肯定办不了房贷？也不是，要是逾期金额小，时间短，而且已经还清了，有些银行可能会接受，不过可能会要求提高首付比例。
3. 负债情况重不重
贷款记录里会显示你还有多少贷款没还，比如信用卡透支、其他消费贷这些。银行会算你的负债率，要是太高，银行会觉得你还款压力大，可能不敢批房贷。
负债率怎么算呢？简单说就是你每个月要还的钱，除以你的月收入。一般来说，负债率超过 50%，银行就会很谨慎。所以申请房贷前，能提前还点其他贷款，降低负债率是最好的。
4. 查询记录多不多
查询记录里有 “贷款审批”“信用卡审批” 这些，要是短期内次数太多，银行会觉得你特别缺钱，可能怀疑你的还款能力。但自己查的 “本人查询” 不算，这个可以放心。
四、发现问题了该怎么办？
查出来有问题，别慌，有些情况是可以补救的。
1. 有逾期记录
要是逾期是因为忘了还，赶紧把钱还清，然后跟银行说明情况，看看能不能开个非恶意逾期证明。虽然不是所有银行都认，但有总比没有强。要是逾期记录是错的，比如不是自己借的钱，马上向征信中心申请异议，提供证据，核实后就能删掉。
2. 负债太高
可以先还掉一些小额贷款，或者让家人帮忙还一部分，降低负债率。不过要注意，别在申请房贷前突然还一大笔钱，银行可能会觉得奇怪，最好提前几个月操作。
3. 查询记录太多
这种情况没啥好办法，只能等。一般来说，查询记录会保留 2 年，过了这段时间影响就小了。所以打算申请房贷的朋友，半年内别乱点贷款、信用卡的申请链接。
五、自查时间选在什么时候最合适？
提前多久查比较好呢？小编觉得，最好在申请房贷前 3-6 个月查。这样就算发现问题，也有足够的时间处理。比如逾期记录要等还清后 5 年才消除，但提前处理至少能让银行看到你的诚意。
要是查得太晚，比如就提前一个月，发现问题也来不及改，那就麻烦了。所以啊，早准备总没错。
结尾我想说，申请房贷前自查贷款记录，就像考试前复习一样，能让你心里有底，避免不必要的麻烦。其实大多数人的贷款记录都是没问题的，就算有点小瑕疵，只要提前处理，也不会影响房贷审批。最重要的是别嫌麻烦，认真对待这件事，毕竟房贷关系到以后的生活。希望大家都能顺利申请到房贷，住上自己心仪的房子！
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