贷款的时候银行不看流水是真的吗，哪些银行贷款不需要流水？

在申请贷款时，银行不会查看流水情况，对于很多收入不稳定或者不能提供正规银行流水的借款者而言，这无疑是一条很具诱惑力的“捷径”。但是要清楚的是，正规银行贷款审批的主要内容就是对风险进行把控，流水可以作为判断还款能力的一个重要标准。一般而言，“不看流水”的意思是说银行用其他的风控措施代替了流水检查，并且借款人的贷款类型也有所不同。本文将会对上述现象进行分析，并揭示其中所蕴含的逻辑关系和操作方法，同时也会指出可能存在的风险点，使大家在考虑贷款问题时能够更加理性和全面地去思考。

了解了贷款时银行不会查看流水的原因

传统的信贷方式里，银行流水就是被当作“财务体检报告”的东西来使用的，用来反映借款人现金流量的情况。但是，在一些特殊的场合下，贷款时银行并不查看流水是存在的，并不是因为银行放弃了风险控制，只是风险控制的角度变了而已。

用替代性的风险控制数据来代替

由于金融科技的进步，所以银行已经不再仅仅依靠纸质流水来工作了。当银行声称可以放贷而实际上并不查看流水的时候，一般会关注以下几个方面的信息：

• 纳税情况和住房公积金的情况：对于工薪阶层来说，连续缴存的公积金、个税记录要比流水更有说服力，可以用来证明收入的真实性和稳定性。
• 大数据信用分：接入了央行征信和第三方征信的数据之后，根据借款人过去的信用记录以及还款情况来创建用户的画像代替流水进行审核。
• 资产证明：在抵押贷款的情况下，抵押品（比如房子或者汽车）所代表的风险被抵消掉了，因此银行对于流水的要求就会降低很多，甚至可以忽略不计。

对某类贷款产品所给予的优惠政策

一些信用贷款的产品为了抢夺市场份额，在推出的时候就会采用“极速审批”的方式。在这样的情况下，银行放贷时不会查看流水的情况很普遍，但是它的金额一般都比较小，并且对于借款人来说有很高的征信门槛。该种方式的本质上就是以更加严格的要求来代替繁复的流水证明。

操作方法：在银行不查流水的情况下怎样去申请贷款

对于急需资金但是流水不够的用户来说，在使用“贷款时银行不会查看流水”的规则时要根据自己的实际情况来选择合适的方法并注意其中存在的风险。

规范操作的方式建议

如果想要在没有流水的情况下申请到贷款的话，可以先试试下面这些合法的方式：

• 公积金信用贷：如果连续缴纳了12个月以上的住房公积金的话就可以直接申请该类产品了，因为银行一般会默认你的收入情况良好，并不需要另外提交工资单等证明材料。
• 保单贷：持有有现金价值的商业保险保单可以凭保单去申请贷款，在此情况下银行不会查看流水情况，只会关注保单的现金价值。
• 抵押类消费贷：提供房产或者其他形式的财产做为担保的话，银行对于流水的要求就会大大降低，只需要有收入证明就可以。

风险提示以及“高炮”的陷阱辨识

当用户在搜索引擎中输入有关“贷款时不看流水”的信息时，很容易遇到非法网贷（又称“高炮”）。该类网站宣称不管有没有风控，只要逾期就可以放款，实际上就是陷阱。所谓“枚举出五个高炮无视风控逾期也可以下款”的漏洞，其实是为了让借款人在上面留下证据而设置的一个圈套。该类平台的特点是：

• 高利贷和砍头费：表面上没有门槛，但是实际上年化利率远远超过法律规定可以接受的最大值。
• 暴力催收：如果逾期的话就会受到电话轰炸、短信轰炸等等软暴力的威胁。
• 信息泄露：申请这样的入口需要获得通讯录、隐私等权限，风险很大。

注意：正规银行或者持牌金融机构绝对不会做出“不管风控、逾期也能放款”的承诺，请大家不要相信这样的说法。

有关于在申请贷款时银行不会查看流水的问题的回答

贷款时银行不会查看流水会怎样影响到贷款额度呢？

一般都会产生一定的影响。如果不查看流水的话，银行会根据风险来确定一个较低的授信额度，这个额度和提供优质的流水有关，而优质流水又与抵押物的价值或者公积金的缴存基数相关。

没有银行流水去申请贷款会被拒绝怎么办？

可以考虑把配偶或者父母作为共同还款人来申请贷款，也可以转为抵押贷款。另外，在一些银行里，自存流水（即定期定额存款）如果连续存满六个月的话也会被接受。

总结

经过上面的分析可以知道，在贷款时银行不会查看流水，并不是没有可能，但是它后面通常会伴随着更加严格的要求、资产抵押或者特定的信贷产品。对借款人的来说要理性的对待这种现象，首先应该去正规银行或者持牌机构进行申请。不要因为一时之间需要钱而相信了网上流传的“高炮无视风控逾期也能下款”这样的谣言，否则就会掉入到高利贷的陷阱中去。保持良好的个人信用记录是解决问题的根本方法。