各银行的小额借款口子有哪些？哪家银行小额借款容易通过？

在目前数字化金融发展迅速的情况下，各个银行的小额贷款渠道主要是指商业银行推出的一种完全在线上操作、不需要任何担保物并且放款速度很快的个人信用贷款业务。对于用户所关注的“不用芝麻分也可以借钱”的问题，在很多情况下，各大银行已经不再仅仅依靠芝麻信用分数来决定是否给客户发放贷款了，而会用到自己开发的风险控制算法（比如社保、公积金、代发工资等等）。本文将会对银行小额度借贷的操作方式做详细的说明，并且向大家大力推荐五个审批要求比较低、不需要使用芝麻分就可以申请到钱的正规银行借款途径。

深入研究各个银行小额度贷款口子的基本原理

所谓各个银行的小额贷款渠道本质上就是把银行的消费金融业务搬到手机上的一种方式。和传统的银行贷款不同的是，该类产品有申请方便、放款快速的优点，主要依靠银行对于用户的多方面信息进行交叉比对来完成审核工作。

根据银行小额贷款的不同类型来划分

目前市场上存在的银行小额度贷款产品的运作方式主要有如下几种：

• 国有大行系：工商银行的融e借、建设银行的快贷等。该类产品利率很低，但是需要用户在本行有较高的存款余额或者使用本行发放工资、办理房贷等行为。
• 股份制商业银行属于：招商银行的“闪电贷”，平安银行的“新一贷”。该类产品风险控制比较灵活，一般以税务数据、公积金数据作为授信依据，并且主要依靠的是非芝麻分来放款。
• 民营银行系：微众银行的“微粒贷”，网商银行等。该类银行主要是依靠互联网生态系统中的数据来运作，并且会根据一定的条件来进行“白名单”的邀请制。

审批的过程就是不看芝麻分的事实

许多用户寻找各个银行的小额贷款渠道当人们认为“不看芝麻分就等于不看征信”的时候。实际上，银行已经不再把芝麻分当作唯一的准入条件了，而是用“硬数据”进行风险评价。比如连续缴存的住房公积金、按期还贷的房贷历史、稳定的代发工资流水等，在银行的风险控制体系中所占的比重要远远大于个人信用评分。

不使用芝麻信用分也可以申请到的五家银行信用卡清单

根据用户的资质情况，选择了五个不需要使用芝麻分，并且通过率比较高的银行小额度贷款的产品。各个产品的侧重点不同，用户可以根据自己的条件来选择合适的产品。

招商银行“闪电贷”

招商银行的闪电贷就是一种不依赖芝麻分产品。它的目标群体主要是招商银行代发工资的客户、房贷客户或者持有招商银行信用卡的人。系统会根据账户流水以及资产状况来自动确定额度，并且整个过程都是在线上完成的，资金可以马上到账，而且还会不定期地推出各种优惠券活动，使得年化利率最低可以达到3.7%左右。

平安银行的新一贷

平安银行的新一贷主要是针对有保险单据、住房公积金证明或者税收凭证为用户提供服务。只有投保人在一定的时间内连续交纳保险费或者公积金连续缴纳达到一定的标准之后才可以提出申请。本款产品对于芝麻分没有强制性的要求，并且审批速度很快，可以拿到最高50万元的贷款额度，比较符合有固定收入但是缺少房产作为担保的工薪阶层的需求。

广发行E秒贷

广发银行的E秒贷是完全依靠个人信誉来申请的一种无抵押贷款产品，它的优点有全线上办理，即时审核。它是根据用户的广发银行交易记录和中国人民银行征信报告来判断的。对于社保和公积金正常缴纳的用户，即使芝麻分不高也可以拿到较高的额度，并且可以随时取用。

4、微众银行微粒贷

微众银行微粒贷所用的是国内第一家民营银行微众银行的风控体系白名单邀请制。它是根据微信支付、手Q钱包等行为的数据来给用户打分，并不是通过芝麻分来进行判断的。如果您的微信支付使用频率高并且有良好的信用记录的话，在微信的服务页面上可以找到相应的选项。它的操作非常简单，就是找寻各个银行的小额贷款渠道用户的第一选择之一。

宁波银行直贷

宁波银行直接贷款主要针对的是白领客户群体，用税务信息或者公积金信息来给客户做信用评估。此款产品对在好公司上班的员工很中意，芝麻分可以不要了。用户只需要用手机银行或者小程序输入自己的信息，系统就会自动审核，并且在最短时间内给出额度，而且可以自由选择资金使用方式。

各个银行小额度贷款口子的相关问题解答

申请各个银行的小额贷款口子会被查询到征信记录吗？

可以查询到。所有的合法银行借贷产品都会被纳入到央行的征信系统中去，在申请的时候会被查出是否有过“贷款审批”的情况存在，并且借款信息也会被上传到征信里来。一定要按期还清欠款，否则会影响个人信用。

芝麻分不够或者征信上有污点的话，可以去银行贷款吗？

难度比较大。银行重视的是征信查询次数以及是否有逾期的情况。如果征信出现了问题（即查询次数太多），那么可以先去养一下征信，三个月到半年左右的时间内再试着去申请一些门槛比较低的民营银行的产品或者是用抵押的方式去申请。

总结

综上所述，各个银行的小额贷款渠道给用户提供了很多方便快捷的资金周转途径。对于不愿意或者不具备芝麻分条件的用户，招商银行闪电贷、平安银行新一贷、微众银行微粒贷等产品可以提供以公积金、代发工资以及消费行为为基础的高质量代替品。在选购商品的时候要特别注意年利率、还款方法以及违约条款根据自己的还款能力来合理借贷，并且要优先使用合法合规的金融机构进行借款，不要去接触非法放贷机构。