借贷不上征信的网贷口子有哪些？真的安全可靠吗？

目前，在金融借贷市场上有很多因为征信问题或者综合评分不够而急于求成的人们，他们可能会选择没有上征信的网贷平台。一般而言，没有接入到央行征信系统的或者是只和大数据风控平台进行连接的借贷平台都属于这一类。尽管这些平台可以暂时减轻用户的资金紧张状况，但是借款人的心理一定要保持清醒，因为所谓的“必下款”其实存在着很大的风险和成本。本文将会对这样的漏洞进行详细的分析，并且客观地说明其中所包含的金融原理。

深入研究不记录在征信系统上的网贷平台的运作方式

所谓的没有上征信的网贷平台主要特点就是放贷方不是银行或者持牌消费金融公司，而是小贷公司、P2P平台或者是民间借贷组织等。该类机构在审核过程中存在明显区别的是：

风控审核所特有的逻辑

和传统的银行贷款不一样的是，这些平台主要是依靠互联网大数据来进行风险控制，并不是用央行征信报告来判断。它的审核流程一般有如下几个方面：

• 不考虑综合评分不够的情况：传统的金融机构用的是“综合评分”的方式来评判用户，对于征信查询次数和负债比率都有很高的要求，但是不上征信的口子一般都会比较宽容一些，更加重视用户的活跃程度以及手机运营商的数据。
• 用大数据风控来代替：根据用户在电商平台上的购物行为、社交媒体上的互动情况以及手机使用的频率等信息来进行信用评分，从而给没有正式信贷历史的人提供贷款的机会。

数据共享存在的问题

尽管这些平台不上传到央行征信系统中去，但是这并不能说明借款的行为就没有任何痕迹了。大多数合法经营的没有上征信的网贷平台将会接入到行业的数据共享平台上（比如网贷黑名单系统）。如果出现逾期的情况，尽管用户的征信报告中不会有不良记录，但是很可能会被加入到行业的共享黑名单当中去，在之后想要在其他的网贷平台上借款就会受到限制了。

没有上征信的网贷平台的风险分析以及操作建议

对于需要资金但是又因为信用问题而无法获得贷款的人来说，找到这样的途径往往只能是被迫为之。但是在执行的时候要注意避免掉进这些坑里去。很多标榜自己可以忽略综合评分不够就一定会放款的平台其实都有猫腻。

风险和费用分析

当用户去申请这样的贷款的时候，会遇到如下一些困难：

• 隐含的费用很高：因为存在风险溢价，所以这些口子实际的年化利率通常都远远超过法定红线，并且以各种形式的服务费和担保费来收取，使得借款的成本非常高。
• 暴力催收风险：没有受到有效的监督，“口子”的逾期催收方式可能会比较激烈，给借款人生活带来麻烦。

五条不重视综合分不够就一定会被放款的真相

网上流传的“五个无视综合评分不够就一定会下款”的说法，并不是所有的都成立，有的是有时间限制的，有的是假的。但是市场上并没有真正意义上的“必下款”的产品。所谓推荐名单一般包括如下几种类型的网站：

• 高息短期贷：审核很快，但是时间很短，利率很高，比如一些没有名气的“极速贷”或者“周转贷”。
• 分期商城：用购物分期的方式借钱，但是拿到的钱比预期少很多。
• 助贷平台：按照用户的资质来选择放款方，有些资方不查征信，但是通过率变化很大。

建议：用户不要随便去试用这些没有名气的产品，否则就会把个人信息暴露出去。如果真的需要的话，应该首先考虑上征信但是运营比较正规的大助贷平台，并且要认真计算好贷款的成本。

有关于借贷不记入征信的网贷平台的问题回答

没有上征信的网贷平台对个人的信用有没有影响呢？

并不是完全没有影响。不计入央行征信系统，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信或者第三方大数据平台上，从而影响到之后申请其他的贷款产品，并且还可能会被追究法律责任。

申请这样的口子要符合什么样的要求呢？

一般只要达到十八岁、用过手机半年以上并且有一定的还款能力就可以。有的平台需要用户提供身份证件的照片以及银行卡的信息，审核的标准比较低。

总结

综上所述，没有上征信的网贷平台虽然给征信不好的或者综合评分不够的人群提供了一条出路，但是其中存在的高额利息、个人信息泄露以及合规问题不能掉以轻心。所谓“必下款”的说法其实更多的是营销噱头，在申请之前一定要保持清醒头脑，首先选择正规持牌机构推出的宽松产品，并且不要因为贪图一时之快而做出错误决定，从而让自己陷入债务困境之中。合理的安排好自己的财务状况，按期还清贷款，这才是保护自己良好信用记录的方法。