不查征信支付宝的网贷有哪些？真的能下款吗？

关于不查征信的支付宝贷款市面上确实有一些借贷产品在申请之初并不直接调用央行征信报告，而是主要根据用户在支付宝平台上的芝麻信用分、消费行为数据和履约记录来开展风控审核。这类产品一般被叫做“信用分贷”或者“内部白名单贷”，它的优点就是下款速度很快，操作也很简单，但是它也存在较高的利息以及严格的催收手段。本文将会为您深入剖析网贷的运作机制，并列举出五个值得信赖的平台，“周周到”的系列等，以帮助您在资金周转的时候做出正确的决定。

支付宝的网贷为什么不需要查征信？深入剖析一下不看征信的原因

所谓不查征信的支付宝贷款并不是完全脱离了信用体系，而是用替代性的风控数据源。对于征信花户或者因为各种原因不能够被传统银行审核的用户来说，这是一条重要的融资途径。平台一般依靠互联网大数据技术来创建一个独立的信用评价模型。

风控逻辑以及数据来源

该平台敢不查征信，是因为它有更全面的大数据画像能力。其主要风控逻辑为：

• 芝麻信用分授权：大多数此类产品把芝麻信用分当作准入门槛，一般要求在600分以上，分数越高额度越大。
• 行为数据的分析：分析用户在支付宝中的支付流水、转账记录、淘宝购物习惯以及人脉关系网来判断用户的还款能力和稳定性。
• 多头借贷排查：虽然不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信系统（如同盾、百行征信）来排除高风险的“网黑”用户。

产品分类及特点

目前市场上不查征信的支付宝贷款主要分为两种：一种是直接在支付宝小程序中放款的独立产品，另一种则是通过支付宝生活号或者外部链接跳转到助贷平台。前者一般额度小（500-5000元），周期短；后者虽然额度大一些，但是审核过程比较繁琐。

实操指南：周周到同系列平台推荐与优劣势分析（改写）

针对寻找不查征信的支付宝贷款我们筛选出了五个与“周周到”模式相似、口碑较好的系列平台。这些平台一般都有“门槛低、到账快、主要看芝麻分”的特点。

五周到同系列平台推荐

以下平台的申请流程和周到一样，都支持支付宝快捷认证或者提现：

• 速用钱：该平台主要针对芝麻分620以上的人群，最高额度为两万元人民币，并且不会查询个人征信记录，适合解决短期需求。
• 易借速贷：同样是高通过率的系列平台，征信要求宽松，主要考察支付宝使用频率，申请过程全部线上完成。
• 极融借款：虽然名为借款，但是底层逻辑和周周到一样，有多方放款资金方，系统自动匹配不查征信的资方，成功率较高。
• 小赢卡贷：部分资方不查征信，支持支付宝还款、认证，额度较高，适合有信用卡的用户用作额度周转。
• 信用飞：主要针对航旅场景的信用借款，也可以让普通的支付宝用户参与其中，只要芝麻分达到一定标准并且征信存在一些小问题也可以下款。

优劣势的客观分析

在选择不查征信的支付宝贷款在那个时候要保持清醒的头脑：

优势：申请门槛很低，不需要抵押担保；放款速度很快，一般几分钟就可以到账；征信报告上没有查询记录的意思就是不会在你的征信报告里留下查纪录了，比较适合征信还不太好的人使用。

劣势：利率一般比银行系产品高，年化利率接近法定上限；有些平台有“砍头息”或者会员费等隐形费用；逾期催收比较频繁，并且会影响后续在互联网生态系统中的信用评分。

关于不查征信支付宝的网贷常见问题解答

申请网贷是否会对征信造成影响？

大部分不查征信的支付宝贷款在申请的时候不查征信，但是部分正规的资方放款之后会在征信上留下“小额贷款公司发放贷款”的记录，如果逾期严重的话还是会上报到信用报告里去，所以借款之前一定要仔细阅读一下合同。

芝麻分多少分可以过审？

一般芝麻分在600分以上就有机会申请该类产品，但是想要获得大额度（比如一万元以上）的话，则需要把芝麻分维持在六百五十左右，并且要保持良好的支付宝使用习惯。

总结

综上所述，不查征信的支付宝贷款给征信有瑕疵或者急需资金周转的用户提供了极大的便利，以周周到、速用钱为代表的平台确实解决了部分融资痛点。但是作为一名行业专家来说，在享受方便的同时也要量力而行，仔细算一下借款的成本，不要陷入“贷来还”的陷阱中去。理性借贷、按时还款才是维持个人信用健康长久之策。