凭公积金能下款的口子有哪些？公积金贷款正规渠道推荐

目前多元化信贷市场的背景下，很多消费者都希望找到可以使用公积金贷款的方式特别是对有征信记录不那么清晰的人群来说，这也是一个很重要的融资途径。也就是说，用公积金来申请贷款，其实就是在用个人稳定的就业经历以及缴纳住房公积金的情况来进行担保。该类产品一般为银行或者持牌消费金融机构的“公积金消费贷”。尽管市场上存在“征信花也可以下款”的说法，但是这并不代表没有门槛可言，而只是说相比于单纯的信用贷款来说可以使用公积金贷款的方式对于征信有瑕疵的人也能够接受，并且更加重视借款人的还款能力以及公积金缴纳的连续性。

深入理解公积金可以贷款的原因以及相应的理财产品推荐

所谓可以使用公积金贷款的方式公积金缴存数据可以用来推测出借款人的收入稳定性以及工作质量。银行和金融机构把公积金当作“第二张工资单”，对于连续缴纳时间长、基数大的客户，银行一般会降低对征信查询次数的要求。

公积金贷款对于有征信污点的人更加有利吗？

对于征信“花”的人（也就是查询次数多、负债率高或者有过小额逾期的人），传统的信贷产品一般都会被拒绝。但是，可以使用公积金贷款的方式具有特殊的风险控制机制：

• 收入验证刚性：公积金缴存基数与工资流水直接挂钩，这样就给银行提供了一个真实可靠的还款能力证明，从而降低坏账的风险预期。
• 白名单机制：很多银行对公务员、事业单位、国企和优质上市公司的员工有白名单政策，如果公积金正常缴纳，并且征信上有一点小问题的话，也可以被人工审核或者系统特批通过。
• 额度和利率的优势是：和网贷相比，这些口子的年化利率一般较低、额度较大，可以用来替换掉高利息债务。

把五种可以用来做征信花并且都能放款的软件归类

根据市场的反应以及已经出现的实际下单情况来判断的话，下面这五种产品对于公积金用户的帮助比较大：

• 招联金融好期贷作为持牌消费金融公司的重要产品之一，它很重视公积金缴纳情况。对于征信查询次数较多但是没有严重的逾期行为的用户，如果公积金基数达到要求的话，那么系统的审批通过率就比较高。
• 中邮消费金融：该平台推出了一款针对公积金用户的贷款产品，并且审批速度很快。它的风控模型对于“征信花”可以接受的程度，在整个行业里都是比较高的，能够满足急需用钱并且公积金连续缴存的客户的需求。
• 360借条（借条Pro）：虽然它是网贷平台，但是后来又接入了很多资金方，其中一些资金方就偏好公积金客户。当用户同意提供公积金的数据之后，系统就会自动去匹配那些对于征信的要求比较低的资金来源。
• 平安普惠：虽然利率比银行略高一些，但是“优才贷”等产品主要面向有公积金、保险或者房产的人群。对于征信较差的用户，平安普惠一般会要求用户提供公积金认证来增加信任度，并且可以提高放款的概率。
• 建设银行融e借、快贷：国有大行里，建设银行对于公积金客户有明显的偏爱。用户如果使用的是建行发放的公积金的话，即使征信上有小问题也有可能拿到“快贷”的额度，这是比较正规并且利率较低的一种方式可以使用公积金贷款的方式。

使用公积金可以贷款买房的方法和注意的问题

虽然可以使用公积金贷款的方式提供了一定的资金周转的可能性，但是盲目申请仍然会面临被拒绝贷款或者影响到个人信用的情况。掌握好申请的方式很重要。

提高下一款产品的成功率的方法

在申请之前要做好如下准备来提高通过率：

• 确认缴存状态：保证公积金账户是正常的，并且已经连续缴纳了至少六个月以上的金额。
• 信息一致性：在申请贷款的时候要保证所填的单位名称、手机号码和居住地址等信息都和公积金缴存系统的数据完全吻合，否则就会因为这些信息不一致而被风控系统拦截。
• 合理的负债管理：在申请之前，应该把小额度的贷款还掉，减少自己的负债比例。一部分可以使用公积金贷款的方式会算出收入和负债的比例，负债过多就是拒绝贷款的原因之一。

风险提示和避坑指南

在寻找可以使用公积金贷款的方式当用户要使用的时候，一定要提高警觉性：

首先，不提供任何形式的“美化公积金”服务。市场上宣称可以用代缴公积金的方式来骗取贷款的行为是违法的，并且很容易被银行的风险控制系统所发现而造成终生不能申请贷款的结果。另外，“额度”和“放款”的区别也要分清楚。有些平台会显示有额度，但是提现的时候要经过第二次审核，在征信上有不良记录的人可能在提现的时候就会被拦住。最后就是选择正规持牌的金融机构了，不要掉进高利贷或者套路贷的圈套里去。

公积金可以贷款的相关问题

公积金断缴之后还可以申请这样的贷款吗？

通常情况下，可以使用公积金贷款的方式公积金要保持正常的缴纳状态。如果断缴的时间超过了1个月的话，很多银行类的产品都会被拒绝审批，所以最好是把公积金补上之后再重新去申请消费金融产品。

征信上有逾期的情况，用公积金可以贷款成功吗？

不一定是这样的。尽管拥有公积金是一个很重要的加分项，但是如果出现“连三累六”的严重恶意逾期情况，或者是目前存在逾期未偿还的情况的话，在公积金基数很高的情况下，即使金融机构为了规避风险也不会批准贷款。

总结

综上所述，可以使用公积金贷款的方式给征信不好的人提供了一个可以用来贷款的方式。不管是招联金融、中邮消费金融还是银行系的快贷产品，它们的核心逻辑就是用公积金的稳定来抵消掉征信风险。申请人应当注意保证所提供的材料的真实性，在办理业务的时候要优先考虑有资质的金融机构，并且要合理控制自己的借款额度，不能够出现借新还旧的情况，这样才能使公积金发挥出应有的作用。