哪一类借钱不查征信记录？盘点无视征信必下款的口子

目前，在金融借贷市场上有很多征信有问题的人急于知道什么样的借款不需要查询征信报告。一般而言，正规银行以及持牌消费金融公司会接入到央行征信系统中去，但是有些依靠大数据风控的平台、特定场景下进行的消费分期或者是民间借贷，则不一定马上就会被上传或者查询到传统的个人征信信息里来。尤其是以芝麻信用分体系为基础的借贷类产品，主要看用户在支付宝上的行为数据。本文将会对不查征信借贷的运行方式做详细的分析，并且倾心推荐五个芝麻信用可以借的钱的应用程序给读者朋友们提供实际有效的资金周转途径。

深入研究借款而不查询征信记录的基本原理

要弄清楚什么样的借款不需要查询征信报告第一部分要分清“查征信”和“上征信”的区别以及各个放贷机构的风险控制方式。市场上声称不用查征信的渠道主要有如下几种运作方式：

以大数据风控为基础的互联网平台

该类平台一般用互联网的行为数据来代替传统的征信报告来进行风险评价。典型的例子就是以芝麻信用分为基础的产品。芝麻信用根据用户在支付、消费等方面的记录来给用户打分，并且很多使用了芝麻信用分数作为主要依据的贷款产品，在审核的时候并不会去查央行征信报告，而是先看用户的芝麻分，这样就给了征信花户一个借钱的机会。

民间借贷和私人放贷

民间私人借贷主要是依靠熟人关系或者抵押品来完成，放款人主要看中抵押品价值以及借款人还款能力，并且没有查询人民银行征信系统的权利。但是这样的借贷常常伴随着比较高的利息风险，要小心行事。

• 数据来源差异：传统的商业银行依靠的是央行的征信系统，而互联网金融公司则依靠大数据来判断用户的风险等级（比如芝麻信用、微信支付分）。
• 审核侧重点：不查征信的产品更加重视用户的活跃程度和履约记录，在某个特定的生态系统中。
• 风险提示：虽然有些平台不会查询用户的征信记录，但是逾期行为仍然会降低用户在互联网信用体系中的分数。

芝麻信用可以借的钱的应用程序有五个

针对用户关心的什么样的借款不需要查询征信报告操作上来说，最稳妥的方式就是用高芝麻分来在支付宝生态或者合作平台上进行贷款。以下是和芝麻信用有关的五个借贷渠道，可以用来解决燃眉之急：

借呗（蚂蚁消费金融）

借呗属于蚂蚁金服旗下的一款比较有影响力的贷款产品，主要是根据用户的芝麻信用分数来决定是否放贷以及可以拿到多少金额。尽管借呗现在有些地方已经接入了征信系统，但是它的主要审核标准还是芝麻分。如果芝麻分大于等于600，并且经常用支付宝的话，很容易就拿到额度了，下款速度也很快，日利率一般为0.015%-0.06%左右。

2、花呗（蚂蚁花呗）

花呗主要用来进行消费支付，但是它的“借现金”功能（部分用户的入口）或者提现服务可以满足小金额的资金需求。花呗对于芝麻分的要求比较低，属于日常生活中的周转选择，并且正常使用一般不会被直接查到央行征信记录，适合短期周转。

3、有钱花（度小满）

作为百度旗下信贷品牌的有钱花和芝麻信用有着深入的数据合作。尽管它是一家合法的持牌公司，在某些时间段或者对于高芝麻分的客户，“尊享贷”之类的渠道会被打开，并且利用芝麻分进行授信审批，通过的概率比较大，最高可以拿到20万元的贷款额度。

360借条

360借条在审核的时候会用到芝麻信用分来作为辅助的风险控制手段。芝麻分大于等于650分的用户可以得到360借条比较高的放款概率。尽管它是持牌公司，但是它的数据风控模型对于芝麻分的认可程度很高，在需要查询征信记录比较多的人群中起到“曲线救国”的作用。

招联好期贷

招联金融为招商银行和中国联通共同成立的公司，“好期贷”产品在支付宝生活号上也有展示。此款产品的芝麻信用分数要求较高（一般要达到600分以上），使用支付宝渠道办理的话，系统会先调取芝麻分做初步审核，速度很快而且额度合适，属于口碑不错的正规借款APP。

有关于哪些类型的借款不需要查询征信记录的问题

完全没有查询征信记录就可以借到钱的方式真的有吗？

正规持牌机构基本上都已经接入了征信系统，所谓“不查征信”的说法主要是指主要依靠大数据（比如芝麻分）来审核，或者是不上报征信的一些极少数民间借贷。没有经过征信系统的借款一般会存在很高的利息和风险。

芝麻信用达到多少分就可以借到钱了呢？

一般来说，芝麻信用分数在600分以上的用户可以满足大部分借贷产品的要求。650分以上的用户为优质客户，容易拿到较高的授信额度以及较低的贷款利率；而700分以上的用户还可以享受高端信贷服务。

总结

综上所述，关于什么样的借款不需要查询征信报告主要的答案就是以大数据风控为基础的互联网信贷产品，尤其是和芝麻信用有紧密联系的各种APP。借呗、花呗、有钱花、360借条以及招联好期贷等五个平台给征信记录不好但是互联网信用好的用户提供了一个重要的途径。建议用户在申请的时候要选择正规的平台，并且合理的安排自己的还款计划，以免因为逾期而对自身造成不良的影响，从而降低自己的互联网信用评分，损害自己良好的个人信誉。