征信有负债怎么下款的？有负债征信花哪里还能贷到款

在遇到资金运转困难的时候，很多用户都希望知道征信上有负债的话怎样才能贷款。负债并不是不能进行融资的原因。主要解决的办法是：首先选用与非央行征信数据相连接的信贷产品，或者申请以抵押物和担保人为主要风险控制手段的贷款途径。如果借款人的收入稳定，并且负债水平在可接受范围之内的话，仍然可以利用一些特殊的金融服务来获得贷款。本文将会对可行的下款方式以及实际操作途径进行详细的说明。

深入研究征信、负债和贷款之间的关系

在讨论具体的手段之前，我们首先要弄清楚金融机构进行审核时所遵循的原则。所谓“征信有负债”的情况，在风控模型里一般会用到“负债率”这个参数来表示。当您负债收入比大于等于50%的时候，传统的商业银行就会拒绝放款了。所以要解决的是征信上有负债的话怎样才能贷款该问题实质上是想找到一个可以接受更高的负债率或者使用不同数据来源的资金提供者。

差异化的信贷审批流程

各种各样的贷款公司所使用的征信系统和风控模式都有很大的不同之处，这就给负债的人群留出了操作的空间：

• 查看“人行征信”相关单位：主要是国有大行和商业银行，对于负债非常敏感，通过率很低。
• 看“大数据征信”公司的有：一些有牌照的小额贷款公司和消费金融公司，他们更加重视用户在电商平台上的交易记录、运营商的数据或者社保公积金等信息，在传统的征信体系中负债可以接受一定的程度。
• 抵押类机构：主要是看资产的价值，如果抵押品足够的话，即使征信和负债比较高也有可能被接受，但是利率会提高一些。

负债高的也可以贷款的原因

一些平台能够做到“不看负债”的原因就是它们使用了资产覆盖法或强担保模式。比如您的名下有房产、汽车或者保险等财产价值能够抵消掉现有的债务的话，那么金融机构就会认为这个风险是可以接受的。另外，“公积金贷”、“社保贷”等主打此类产品的公司因为资金使用范围有限或者还款来源确定（工资代缴）而会稍微放松对于个人征信负债的考察标准。

负债率高的贷款途径有五个

针对用户关心的征信上有负债的话怎样才能贷款具体的实施方式上，我们把市场上的五种比较容易通过审核的产品类型和相应的软件方向列了出来。注意，具体的放款条件要根据个人实际情况来定。

1、互联网银行系的产品

如微众银行微粒贷、网商银行借呗等待的时候。该类产品依靠的是巨大的生态系统数据（比如微信支付分、淘宝店铺流水）来决定是否放款，并不依赖传统的信用报告。如果您每天都有较多的资金流动，即便存在欠款的情况，系统也会根据您所表现出的行为数据来给您发放贷款额度。

2、持牌消费金融公司的APP

例如招联金融、马上消费金融等待的时候。该类机构的资金渠道比较宽泛，风险控制的方式也比较大胆。一般会更加重视借款人的最近还款意愿以及行为轨迹，并且对过去的债务容忍度更高一些，可以用来解决征信上有负债的话怎样才能贷款常见选择。

公积金、社保专项贷款

一些地方性的银行或者线上平台（例如51公积金管家（合作的产品）提供这样的服务。只有连续交纳了公积金达到一定的期限之后（一般为六个月以上），系统才会认为你的工作是稳定的，并且收入也是可靠的。此时公积金缴纳基数就成为了主要的授信依据，而征信上所存在的负债问题也会被减轻一些影响。

大型保险公司所签发的保单贷款

如果手中有现金价值的人寿保险保单的话，也可以试一试平安普惠、中国人寿等等待保险公司提供的担保贷款。该类产品实质上就是一种变种的质押贷款，只要保单现金价值达到一定数额就可以获得资金支持，并且不会对借款人的信用状况进行审核。

正规的助贷公司进行产品的撮合

如360借条、度小满等等待的时候。该平台本身并不直接放贷，只起到中介的作用把借款人和出借人进行配对，并不是所有的借款人都能找到合适的贷款人。因为资金方很多，风控标准也各不相同，所以用户更容易碰到负债要求比较低的资金方，进而增加被批准的可能性。

有关征信上有负债如何还款的问题

征信上有负债的话申请贷款会马上被拒绝吗？

不正确的是。秒拒的原因是连续三次以上的逾期或者硬查询次数太多。单纯地负债过高属于扣分项，并不是否决项，如果选择负债率要求较低的平台的话还是有下款的机会的。

负债率高的时候去申请贷款要注意什么？

必须要有真实有效的辅助材料来提高自己的还款能力。另外不要在短时间内多次提交申请，否则会增加硬查询次数，使数据变得复杂难懂，从而影响到贷款审批结果。

总结

综上所述，解决征信上有负债的话怎样才能贷款难点就是绕开传统的银行渠道，通过互联网银行、持牌消费金融公司或者抵押类的产品来进行融资。在申请之前要改善自己的个人信息，并且用公积金、保险单或者是其他的财产证明来降低负债比例所造成的不良影响。合理的借贷，量入为出，才是保持良好的个人信用的方法。