现在申请网贷那么难通过？为什么网贷审核总是被拒原因分析

很多用户的最近都发现了，现在的网贷申请很难被批准这不是孤立的现象，在金融监管加强、行业风险出清的大背景下是必然的结果。导致上述情况的主要原因是网贷平台接入了央行征信系统并且提高了风控审核的标准。以前只要有身份证就可以贷款的时代结束了，现在银行在进行贷款审批的时候更加注重借款人的整体信用状况。本文将会对审核变难的原因进行深入剖析，并给出相应的解决办法。

深入分析：现在的网贷申请为什么很难被批准呢？

想要解决借款的问题，首先要弄清楚其中的工作原理。目前网贷行业的调整已经到了一个比较深的程度，现在的网贷申请很难被批准主要是由于下面两个方面的原因所造成的。

征信体系覆盖面广、对“硬查询”的影响大

以前有很多没有牌照的机构游离在征信系统之外，但是现在大部分合法的网络借贷公司都已接入了中国人民银行征信中心。

• 多头借贷的风险管理：系统会对用户进行严格的征信审核，在短时间之内多次申请贷款的话，就会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询痕迹，这时风控系统就会判断出这个用户的资金状况比较糟糕，并且直接拒绝放款。
• 一票否决制就是指在评选或者考核的时候，如果出现任何一条不符合标准的情况就直接淘汰掉，不能有任何商量余地。所有的逾期信息都会被及时地传送到系统中去，并且由于这个原因，在提交申请的时候就会有大量的人因为数据风控而被拒绝。

大数据风控模型精确化的提升

平台不只依靠身份证来判断用户是否能还上贷款、愿意不愿意还款，还会用到很多种算法模型去衡量用户的还款能力以及还款意愿。

• 核定收入负债比为：系统可以利用经过用户授权的电商数据和运营商数据来推测出用户的实际收入情况。当负债率达到警戒线以上的时候（一般认为是50%），申请就会很难被批准了。
• 社交和行为画像：甚至用户的社会关系网的质量、手机使用的习惯等等也会被作为评分的标准之一，而任何不正常的举动都有可能会被拒绝贷款的原因。

对策：怎样才能使网贷申请被批准的概率变大一些呢？

面对现在的网贷申请很难被批准目前的情况是借款人的策略要进行改变，由原来的盲目申请转为现在的精确打击。这是给急需用钱的人提出的实际操作建议。

提高个人信用等级的方法

在申请之前，建议用户首先用合法的方式去查一下自己的个人大数据信用报告，看看自己有哪些不足之处。

• 减少对机构进行查询的次数：最近一个月到三个月内不要在各个平台上反复点击“查看额度”的按钮，以免影响到自己的征信记录。
• 完善资料信息：在填写申请表的时候要保证所填的信息真实有效，并且和上面提到的工作单位、社保公积金等相关内容一致，这样可以起到证明还款能力的作用。

2、选择适合自己的借款方式和产品

市场上的确有一些产品的征信要求比较低，或者是只看重某一方面的数据的平台。对于用户所关注的好做不查征信的问题，在没有查征信的情况下能够正常使用的正规产品已经很少了，但是仍然有少数平台主要是依靠电商数据或者运营商数据来进行放款，并且对传统的征信体系依赖程度不大。

诚意推荐如下五个对于征信的要求比较低并且通过率较高的借款途径：

• 借呗/备用金：支付宝生态内的产品主要是根据用户的支付宝流水以及芝麻信用分数来判断的，对有征信“污点”的但是支付宝活跃度较高的用户比较有利。
• 京东金条：利用京东购物的数据，即使用户的征信有小问题，在京东买东西的人也有可能被提升额度或者放款。
• 分期乐：针对年轻人的消费分期平台，审核制度比较宽松，主要看学历和消费习惯。
• 安逸花：马上消费金融旗下的产品都是持牌合法经营的，在有工作证明的情况下即使征信查询次数多一些也有可能被系统人工审核通过。
• 洋钱罐：老牌借贷平台对于负债率的接受程度比市场上其他的同类产品要高一些，比较适合有一定工作收入的工薪阶层使用。

目前申请网贷很难通过的一些问题解释

申请了网贷之后被拒绝了，那么再过多长时间才可以重新申请呢？

建议在被拒后至少间隔3个月再试一次。短期之内多次申请会导致征信记录被查得很多次，使风控系统判断出你是一个“非常急需资金”的人，并且把你列入一个很长的时间内的“黑名单”。

有没有完全不管征信问题的网贷平台呢？

所有的合法持照金融机构都必然查询征信。市场上标榜“无须查征信”的产品大多是骗局或者非法放贷行为，请大家提高警惕，不要泄露自己的个人信息以免遭受经济损失。

总结

综上所述，现在的网贷申请很难被批准就是行业的规范化发展的一种体现。对借款人来说，与其去寻找所谓的“漏洞”，倒不如正视自己的信用情况，用改善征信的方式和减少负债的方式来提高自己的资质。在挑选平台的时候要先选借呗、京东金条这样的正规的大平台，不要因为急着借钱就掉入了非法放贷的圈套里去，保护好自己良好的信用记录。