怎样和银行协商只还呆账，呆账协商还款的最佳方法是什么

关于如何与银行协商只偿还呆账主要的问题就是积极地去沟通，并且按照规定来提交申请。所谓“只还呆账”一般指借款人由于某些特殊情况无法全额归还贷款（包括本金和利息以及罚息）时，在与银行协商之后，只偿还本金或者减少一部分利息，并最终使呆账的状态得到解决的行为。这不是银行应该做的事情，而是在双方同意的情况下进行的一次债务重组或者是减债的过程。成功的条件是证明自己有“非恶意逾期”的情况并且处于“极其困难”的还款状态之下，并且要配合银行完成相应的审核程序。

深入研究如何与银行商讨只偿还呆账的方法

要掌握如何与银行协商只偿还呆账主动权的第一步就是弄清楚“呆账”在银行的风险控制体系里所代表的意思。呆账是已经过了偿还期、经过催收仍然无法收回，并且长时间处于停滞状态，有可能会变成坏账的应收款项。对银行来说，呆账是不良资产，尽管银行可以进行坏账冲销的操作，但是这并不能说明借款人的还贷责任就不存在了。

呆账形成的主要原因

在协商之前，借款人的呆账原因要清楚，因为这会决定协商的方式：

• 逾期未还：长期不还信用卡欠款或者贷款本金和利息，经过多次催收仍然没有结果。
• 溢缴款呆账：信用卡里有较多的钱没有及时取出或者年费没有按时缴纳而产生的非典型的呆账。
• 特殊情况：因为失业、重病或者遭遇了不可预见的灾难而失去了还贷的能力。

银行愿意进行协商的原因

银行不是慈善机构，在同意协商的时候主要是为了止损。如果借款人的财产没有可以执行的部分的话，那么与其一无所获地去追讨债务，倒不如收回一部分本金。所以，证明自己真的没有还钱的能力，但是又有很强的还款意愿，是解决如何与银行协商只偿还呆账解决这个难题的方法。

操作方法：如何进行协商还款以及相应的对策

经过理论上的理解之后，在实际操作的时候要认真对待。许多用户的疑问是这样的如何与银行协商只偿还呆账当人们在使用的时候，由于操作不正确而被拒绝的情况也很多。经过证实有效的协商程序为：

第一点就是准备好充分的证据

口头哭穷没有用处，要拿出有法律效力的东西来。例如失业证明、解除劳动合同时签订的协议、重病诊断报告、住院费单据等能够说明收入减少的原因。这些都是银行审核部门用来判断是否可以减免的标准。

第二步是积极地和银行客服或者风险控制部取得联系

不等银行来催收，应该直接给银行打电话，让其转接到信贷管理部门或者呆账处理部门。在交流的时候要清楚地表明，“我已经有了还款的意思了，但是我现在的情况非常糟糕，请求减免利息和罚息，并且只偿还本金来解决这个呆账问题。”必须保存好通话记录，并且把它当作谈判的依据。

第三步就是制定出一个切实可行的还款计划

银行可以给出一次性的还款或者分期付款的方式。如果申请的是“只还本”的话，一般情况下需要有一次性偿还的能力。如果一时半会儿不能全部还上的话，可以申请“个性化分期还款”，也就是停息挂账，最长可以分为六十期。在谈判的时候要结合自己实际情况来提出合理的建议，并且不能再犯同样的错误了。

有关于如何与银行协商只偿还呆账的一些常见的问题的回答

协商只还呆账本金对个人的征信有影响吗？

√ 对。呆账属于严重的逾期记录，在协商还款之后，征信的状态一般会被修改为“已结清”或者“呆账已结清”，但是不良记录仍然会保存五年。结清之后一定要让银行出具有关结清证明，并且要保证征信系统已经更新完毕，不然呆账记录就会一直保留下去。

如果银行不接受协商的话又该怎么办呢？

可以进行多轮次的沟通或者到当地的银保监部门去申请调解。如果银行坚持不减息的话，那么借款人的风险就是存在被起诉的可能性了。一般来说，只要材料真实有效，银行就有一定的可能性会同意本金结清的方式来减少坏账的发生。

总结

综上所述，如何与银行协商只偿还呆账并不是没有解决的办法，关键是“证据确凿”和“态度诚恳”。借款人才能按照规定程序向银行提出困难申请，并且根据银行对不良资产进行处理的相关政策来获得最大的利益。一定要在协商达成一致之后及时履行承诺，否则会因为第二次违约而使自己的信誉受到损害。另外，在解决了债务问题之后要合理的安排好自己的财务状况，防止再掉入到债务的漩涡中去。