有没有必过的分期网贷软件，黑户烂户都能下款的口子有吗

关于广大网民所关注的问题有必须要通过的分期贷款软件吗“对于这个问题，作为行业的专家应该给出一个客观的答案。”金融市场中没有100%可以过关的网贷软件。声称可以保证通过或者忽视黑户、白户的平台，一般都带有很高的欺诈性或者砍头息的风险。正规的分期贷款软件都会接入到征信系统或者是大数据风控当中去，并且它的审核流程非常严格。尽管没有绝对必须过关的产品，但是也存在着一些审核通过率比较高，资质好，放款也稳定提供服务的地方。本文将会对网贷审核流程进行详细的介绍，并且整理出五个可以用来在十二月份进行资金周转的合法借款途径来帮助大家顺利地完成借贷。

分期贷款软件是否有必要使用以及它的风险控制机制是什么

要理性看待“有必须要通过的分期贷款软件吗第一点就是网贷平台的风险控制机制是什么。金融机构运作的基本原则就是风险管理，并不是随便发放贷款。

为什么“必过”的说法不能相信呢？

在监管部门越来越严格的情况下，持牌金融机构要遵守“了解你的客户”的规定。所谓“必过”，就是不法分子为了骗取借款人的信任而故意制造出来的说法。其中存在的风险有：

• 套路贷陷阱：用“必过”的名义来引诱用户安装非法软件，并且利用非法催收和虚假诉讼的方式进行诈骗。
• 个人信息泄露：以这个理由来搜集用户的身份证号、银行卡号和通讯录等个人信息，并从中牟利。
• 高额隐形费用：虽然可以放贷，但是实际年化利率远远高于法律规定，并且还有很高的“砍头息”。

影响审核通过率的主要因素

虽然没有必须通过分期贷款软件但是用户资质的不同会使得通过率不同。系统的审核主要是从以下几个方面进行的：

• 信用记录：征信报告中有没有逾期或者呆账之类的不良信息。
• 负债水平：多头借贷的情况以及负债收入比是否处在安全范围内。
• 用户画像：年龄、工作稳定程度、收入情况、手机运营商的数据等等。

十二月份可以使用的五个正规贷款软件清单

既然已经确定没有绝对的必须通过分期贷款软件我们应该把注意力转移到有牌照并且风控系统比较先进的正规平台上来。以下是五个在十二月份资金需求量大的时候仍然可以保持稳定的放款能力的软件，仅供参考：

蚂蚁借呗（支付宝）

借呗是依托于支付宝生态系统的一款信贷类产品，在市场上具有很高的知名度和接受度。它的特点为随借随还、日息计算。虽然借呗并不是必须通过的，但是对经常用支付宝进行消费和投资的人群来说，系统会采用“邀请制”的方式来开放额度，并且其被批准的比例在整个行业里都属于比较高的。

2. 京东金条

京东金融所推出的现金贷类产品以快捷、安全为主打卖点。它的风控数据主要是根据用户的京东体系内的消费行为来得出的。对于经常在京东买东西并且有白条还款记录好的人来说，金条的通过率很高并且在12月份一般会有提额活动，很适合短期的资金周转。

度小满（前身为百度金融）

持有金融牌照的企业发行的产品，资金来源合法合规。度小满主要推出的是“有钱花”系列产品，对于有稳定的收入来源并且公积金缴纳情况良好该软件对用户的使用体验很好。它的审批速度很快，并且很少有人工干涉的情况发生，只要数据没有严重的错误就可以顺利通过。

4、360借条（现在的360数科）

该平台的技术实力很强，并且具有成熟的风控体系。对于一些征信上有小问题但是其他平台上都有良好的还款记录的用户，360借条一般会提供一定的借款额度。这是目前市场上的申请门槛比较低，用户量大分期贷款软件的一种。

5. 分期乐

主要是针对年轻的白领和高学历的人群。除了传统的现金借贷之外，分期商城也是它的特点之一。分期乐的审核过程比较宽松，对于信用白户没有贷款经验的人群最为有利，可以用来积累信用记录。

有关分期网贷软件是否必须通过的问题的一些常见的疑问的回答

黑户没有可以过期不还分期贷款的网贷平台了吗？

对。所有的合法平台都会接入征信系统，而黑户（严重的逾期或者被列为失信被执行人的用户）要想获得贷款几乎是不可能的事情。凡是宣称“黑户一定下”的软件都存在欺诈行为，请大家注意防范。

申请被拒绝之后，多长时间才可以再进行一次申请呢？

一般建议间隔为1到3个月。频繁地去申请会留下很多“贷款审批”的查询痕迹，在征信报告中出现大量的“贷款审批”，从而使得大数据评分下降，进而影响到审核结果。

总结

综上所述，“有必须要通过的分期贷款软件吗“不”的答案是正确的。所有的“必须通过”式的宣传都是不符合金融风险控制的基本原则的。用户应该抛弃侥幸的心理，去使用像借呗、京东金条、度小满这样的正规持牌机构来办理贷款业务。在年底的资金回笼期到来的时候，要保持好的信用记录，并且根据自己的实际情况来挑选适合自己的理财产品，不要随便接触那些没有资质的平台，否则就会出现财产受损的情况。