黑户驾驶证贷款到手三成是真的吗？黑户贷款只到手三成是套路吗？

所谓的黑户驾驶证可以贷出三成一般指征信不好的人群（也就是“黑户”），他们想用抵押或者质押的方式获得一些钱来使用，但是由于风险太大，所以最后拿到的钱只占评估值的三分之一左右。该种贷款方式实质上就是一种高风险的民间借贷或者是非正规金融机枃的操作，它的主要特点就是“高利贷、低利率、快速发放”，但是资金利用效率很低。对于需要资金的用户来说，弄清楚其中的原因和风险要比盲目地去申请要重要的多。

对黑户驾驶证贷款拿到三成的过程进行剖析

目前的信贷市场上，正规银行对于征信审核非常严苛，因此产生了灰色地带上的借贷产品。有关黑户驾驶证可以贷出三成出现的现象主要是由于风险对冲原理所导致的。

为什么拿到的钱只有三分之一呢？

这个很低的放款比例并不是随便规定的，它是放贷人为了进行最严格的风控而得出的结果：

• 风险溢价覆盖：黑户人群违约的概率很高，放贷方会把本金大幅度减少（也就是所谓的“砍头息”或者低估价值），从而保证自己的收益不受坏账的影响。
• 资产处置难度：驾驶证并不是一种可以直接流通的资产，在一般情况下要与一辆车进行抵押或者采用“押证不押车”的方式进行操作。如果出现违约的情况，那么处理车辆所花费的时间以及费用都会比较高，所以放贷人会降低贷款金额以保证在资产变卖之后能够还清本金和利息。
• 综合费用前置：在实际的操作当中，合同金额一般会比拿到的钱多出很多，其中的部分会被用作“手续费、服务费、GPS安装费”等等的理由来扣除掉，使得用户的真正收益大打折扣。

目标人群和市场定位

该类产品主要针对两种人：第一种是征信记录很差、不能通过正常途径获得贷款的人群；第二种是在需要短期资金使用的时候，但是又不愿意去银行进行正式抵押贷款的人群。尽管广告上写着可以接受黑户申请，但是黑户驾驶证可以贷出三成在实际情况下，这通常表示借款人的资金使用成本会非常高。

风险提示以及更好的选择

虽然黑户驾驶证可以贷出三成虽然暂时解决了燃眉之急的问题，但是其中所埋藏的风险也不能忽略不计。在选择这样的商品之前要对它的优点和缺点做出正确的判断。

潜在风险与隐患

选择这样的贷款方式，借款人的风险要比收益大得多：

• 高额利息负担：因为拿到的钱只有三分之一，如果按照全部来算利息的话，那么实际的年化利率就会远远超过法律规定所能接受的程度，并且有可能触及到高利贷的界限。
• 暴力催债和汽车被盗的风险：非正规机构可以安装很多个GPS，如果逾期不还的话，车子就会被偷偷地拖走，并且赎车的成本很高。
• 法律保障缺失：这样的借款合同一般都含有霸王条款，在出现争议的时候，借款人的合法权益很难受到法律的保护。

可以考虑其他的途径来解决这个问题

与其冒险尝试黑户驾驶证可以贷出三成高风险的产品不建议使用，可以考虑用正规的互联网平台上的信用贷款产品。尽管黑户通过率不高，但是有些平台依靠大数据风控（比如支付宝芝麻分）对于征信的要求比较低。以下为五种可以试一试的正规产品：

1. 借呗（蚂蚁借呗）：依靠支付宝生态系统来确定的主要依据是芝麻信用分。一些征信问题比较轻微的用户仍然有提额或者开通的机会，并且利息公开透明，没有隐藏的费用。
2. 花呗分期、账单延期：尽管主要用作消费，但是遇到紧急情况时可以减轻资金的压力，并且比银行贷款更有利于黑户。
3. 网商贷：对于小微企业主或者经常用支付宝收款的人群来说，风控方面更加重视的是经营流水，可以作为征信不良者的一个很好的替代选项。
4. 微粒贷：微众银行的产品使用的是白名单邀请的方式，如果微信支付分比较高的话，即使征信上有小小的瑕疵也有可能拿到额度。
5. 京东金条：根据京东用户的购买行为来判断，在京东买东西的人会被系统算出一个额度，并且会得到一张正式的信用卡，而且是安全可靠的。

黑户驾驶证可以用来申请贷款，并且可以获得30%左右的额度

没有驾照的人可以申请贷款吗？

并不是全部都是诈骗行为，但是属于高风险的借贷行为。有的放贷机构会收取较高的手续费以及利息，并且容易出现借款人的债务危机，所以要小心行事。

除了驾驶证贷款之外，黑户还可以申请到其他的合法贷款吗？

可以先用支付宝借呗或者微信微粒贷这样的正规渠道来申请贷款。该类平台的风险控制体系更加丰富多元，并非只依靠央行征信报告进行判断，还会结合用户的消费习惯、交易记录等因素来综合考量借款人的信用状况。对于资质较好的黑户用户来说，仍然有小额授信的机会。

总结

综上所述，黑户驾驶证可以贷出三成信贷市场上对高风险人群进行的一种极端融资方式，在本质上就是用降低资金使用效率以及增加高昂的成本来换取贷款的机会。对于有征信问题的借款者来说，我们建议首先去尝试使用支付宝借呗或者花呗这样的合法网络借贷平台，并且不要因为急需要钱就掉入了不法放贷者的陷阱之中。理性的借贷行为以及选择持牌金融机构的方式才是一劳永逸的办法来解决资金困难的问题。