通过收入证明贷款的网贷有哪些？凭工资流水能下款的正规平台推荐

目前的互联网金融借贷市场上，用收入证明来申请贷款的P2P网络借贷成为很多征信差或者负债多的人用来解决短期资金需求的一个途径。该类产品一般不同于单纯的信用类秒批贷款，会要求借款人在申请时提交更多的收入证明来降低平台的风险控制标准。对于存在征信问题但是具有还款能力的用户来说，在使用收入证明进行贷款的时候可以大大提高被批准的可能性，并且还可以获得一个比较合理的一些授信额度。本文将会对这样的贷款运作方式做详细的分析，并给各位推荐五款适合征信差、负债重的人群使用的平台。

深入研究用收入证明申请贷款的网络借贷平台的基本运作方式

传统的银行贷款对于征信的要求非常严格，但是用收入证明申请贷款的网络借贷公司却使用了更加灵活的大数据风控体系。该类平台的主要思路就是“以收入抵债”，也就是根据借款人的实际收入情况来弥补征信分数偏低的问题。

收入证明的形式如何被认可

在申请收入证明贷款的时候，借款人的还款能力要由可以证明其还款能力的相关文件来体现。一般认定的形式有以下几种：

• 银行流水上传：一些平台可以允许借款人在平台上提交最近六个月内的银行工资流水单据作为自己的收入证明。
• 社保和公积金缴费情况：连续缴纳的社会保险或者住房公积金可以作为稳定的就业的一个有力证据，并且通常可以获得更大的贷款金额。
• 自雇人员的数据为：对于小微企业主或者个体工商户来说，店铺的经营流水和纳税记录也可以用作收入证明。

风控审核侧重点

网贷平台在审核的时候，并不是只看征信报告，而是会综合考虑借款人的情况来决定是否放款。平台更加重视的是借款人的第一还款来源。如果借款人的收入证明真实有效，并且能够证明该笔新贷款每月还款金额小于或者等于其每月收入的话，在目前征信查询次数多、有轻微逾期的情况下也有可能被批准放款。

操作方法如下：对于有不良信用记录、负债较多的人群，可以推荐以下五家平台

对于征信花和负债高的人群来说，在选择网贷产品时要慎重，最好是选择正规并且门槛低的通过收入证明来申请贷款的产品。下面五个平台在行业内口碑很好，并且对于收入证明的接受程度也比较高：

360借条（也就是现在的360网贷）

360借条属于头部持牌机构，在风控方面比较完善，对用户的征信要求也较低。如果用户的征信不是很好但是可以提供稳定的工作收入证明或者社保记录的话，那么系统就会自动提升额度。该平台的优势就是放款速度很快，比较符合需要短期借款来解决资金问题的人群。

2. 分期乐

分期乐主要是针对年轻人的，它对于收入的判断很宽松。除了工资流水之外，京东购物记录、学历信息等等都可以用来做为辅助认证。对于征信差但是有稳定工作的用户，分期乐一般可以给到比较大的额度，并且可以通过上传收入证明来实现人工复核。

3. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，在此过程中会用到信用卡账单来侧面考察用户是否有消费和还款的能力。对于征信负债高的但是有固定工作的人群，还呗一般认为他们的收入证明是有效的，并且会给他们提供低利率的贷款服务，因此可以看作是一种较好的债务重组方式。

4. 省呗

省呗和还呗一样，也十分重视借款人的收入负债比。如果您有不良的信用记录但是可以出示公积金或者个税缴纳证明的话，那么省呗的审批通过率就会大大提高。该平台为高负债人群量身定做了一套特殊的风控体系，在省呗上面体现得比较突出的就是用收入证明来申请贷款的方式。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷主要是针对信用卡用户的，是典型的以收入证明（信用卡额度和使用情况）来给用户授信的网贷平台。对于征信查询次数多、负债大的用户，如果信用卡使用记录好并且有一定的还款能力的话，小赢卡贷一般都会被批准，并且额度也比较大。

有关用收入证明申请贷款的P2P网络借贷经常被问到的问题

征信黑名单的人可以凭借收入证明进行贷款吗？

非常困难。尽管用收入证明来申请贷款的P2P平台要求不高，但是“征信黑名单”的人一般都会被系统直接拒贷。首先应该解决呆账问题，改善自己的信用状况之后再考虑使用我所推荐的平台。

自己开虚假的收入证明会被人发现吗？

会被发现，并且会有严重的后果。正规的网贷平台都接入了大数据风控系统，可以进行社保、公积金和税务等多方面的交叉验证。提供虚假材料不但会拒绝贷款申请，还会被纳入行业的黑名单中，在之后的所有信贷事务上都会受到限制。

总结

综上所述，用收入证明来申请贷款的P2P网络借贷给有不良信用记录和负债较多的人提供了可以用来贷款的方式。用好工资流水、社保公积金等真实的资料，借款人仍然可以在360借条、分期乐、还呗等正规平台上得到资金的帮助。但是，在申请的时候要保证材料的真实性和自己的经济实力相符合，不能够出现因为借钱而陷入到越借越多的恶性循环当中去。理性的借贷、及时地归还本息，这才是恢复个人信用记录、改善自己财务状况的有效途径。