贷款过多还能下款的口子有哪些？哪里有负债高也能借款的渠道

对于很多遇到资金周转问题的用户来说，找到贷款太多还可以有下款的机会就是解决燃眉之急的方法。所谓“口子”一词，在行业的说法就是指审核标准比较低、可以接受较高负债率的贷款途径。尽管传统的商业银行以及大金融机构对于多头借贷的行为进行风险控制非常严格，但是市场中仍然存在着一些只针对某一场景或者依靠数据风控来提供服务的平台，可以给负债高的人群提供帮助。需要注意的是，该类产品一般会带来较高的融资成本，在申请的时候要理性地考虑自己的还款能力，防止掉入债务的漩涡之中。

深入研究贷款太多还可以下款的原因

在讨论具体借款途径的时候，我们要先弄清楚为什么即使有征信花、负债高的人也可以拿到贷款。其中主要的原因就是风控模型的不同。

风控逻辑的不同之处在于征信和大数据

传统的金融机构主要是依靠央行的征信报告来判断用户的信用状况，如果用户的贷款数量太多或者征信查询次数过多的话，那么系统就会拒绝放款。但是贷款太多还可以有下款的机会通常会用到多种风险控制的方法：

• 非征信的主要策略是：一些平台还没有全部接入到央行征信系统中去，或者是只把它们当作一个参考指标来用，并且更加重视用户所使用的手机运营商信息以及在电商平台上的购物习惯等等。
• 高收益对应的是高风险：该类平台一般利率比较高，用较高的收益来抵消可能出现的坏账损失，所以对于用户负债率的要求也相对较低。
• 用资产做担保或者依靠社会信用：一些产品使用了社交关系链质押或者小额资产抵押的方式来降低纯信用贷款的条件。

主要的产品分类

目前市场上的借贷产品来满足这样的需求主要有以下几种类型：

• 消费金融公司的产品：持有牌照的消费金融公司的一些产品线会为有征信问题的用户提供特别的价格优惠。
• P2P网络借贷平台（即网贷平台）已经转变为原来的P2P转为助贷平台之后，资金来源更加多元化，审核速度也更快了。
• 特定场景分期：比如3C数码分期、租金分期等等，虽然资金使用范围受到限制，但是放款的成功率比较高。

二十几岁的年轻人可以使用的借贷途径以及实际操作说明

针对二十几岁的年轻人，因为征信记录比较少或者工作不稳，所以找贷款太多还可以有下款的机会当选择的时候应该首先考虑门槛低、审批快的移动应用程序。以下是五个在业内有较高知名度并且对于资质的要求比较低的应用程序（注：具体的放款情况会根据个人的不同而有所差异，请参照实际审批结果为准）：

1. 分期乐

分期乐为乐信旗下分期购物平台，并且也提供了现金借贷的服务。对于二十几岁的年轻人而言，只要有一定的稳定学籍或者工作证明，哪怕有一些债务，通过的概率也是很高的。它的风险控制更加注重用户消费能力以及活跃程度。

2. 捷信金融

作为持牌消费金融公司的捷信，在线下的服务点很多，“捷信金融”APP可以实现快速放款的功能。捷信的审批系统比较独立，对征信上有多处借款的情况会有所宽容，比较符合急用钱的人群。

3. 还呗

还呗主要做的是信用卡账单分期业务，但是也提供了现金贷服务。它的主要依据就是根据用户所使用的信用卡的情况来进行授信。即使用户有多笔贷款，但是信用卡还款记录良好的话，还呗一般可以给到一定的额度，属于比较典型的一种贷款太多还可以有下款的机会之一。

4. 小赢卡贷

小赢卡贷也是通过信用卡代偿业务起步的，对有信用卡的用户很友好。它的审批过程全部是自动化的，并且对负债率比较敏感，所以可以接受一些微小的信用问题但是仍然具有还款能力的年轻人。

360借条（即现在的360数科）

依靠着360集团的大数据能力，360借条可以做到对用户画像的全方位刻画。对于20岁左右的年轻人来说，如果不存在严重的逾期、违约情况的话，即使有多头借贷也可以申请到贷款。它的优点是放款速度很快，使用方便。

风险提示：上述APP尽管门槛比较低，但是年化利率一般都在法律保护范围的边缘上，请大家一定要按期还本付息，以免造成过高的滞纳金和对个人信用的影响。

有关于贷款太多还可以申请到款的问题的回答

贷款太多去申请这些漏洞会怎么样呢？

√ 对。大多数正规的网络借贷平台都已经接入了征信系统，申请和借款的信息都会被上传。如果频繁地去申请就会产生很多次征信查询记录，所以要适当降低申请次数。

如果因为贷款太多而被拒绝了怎么办呢？

建议暂停申请贷款3到6个月，在此期间内把负债降到一个较低水平并且维持好信用卡的还款情况。另外，提供更多的资产证明（比如社保、公积金等），也可以增加被批准的可能性。

总结

综合以上所述，尽管市场上有贷款太多还可以有下款的机会分期乐、捷信金融、还呗、小赢卡贷和360借条等等，但是这样的机会一般都伴随着较高的借款成本。对于二十来岁的年轻人来说，摆脱经济困难的主要方法就是开源节流，并不是靠贷款来维持生活。建议用户在使用以上途径的时候要量力而为，首先选择合法持牌的金融机构进行咨询，不要相信所谓的“黑户必下”的说法，以免造成不必要的损失。