网上借贷和信用卡哪个安全可靠，网上借钱和刷信用卡哪个风险小

在探讨网上借贷、信用卡哪一个比较安全当涉及到这个问题的时候，得出的结果一般都偏向于信用卡更有利的一面。按照金融监管强度、信息公开程度和融资成本这三个方面来衡量的话，信用卡属于商业银行推出的老牌金融服务之一，在国家金融监督管理局的监督之下，它的合法性和安全性得到了制度上的保证。但是网上借贷市场的状况却大相径庭，既有正规持牌机构也有违规高利贷和诈骗平台。所以对大部分用户来说，使用信用卡进行交易比通过网络借贷更加安全可靠，并且可以更好地维护个人信用记录；而网络借贷只能作为一种临时性的、小额度的资金调剂手段来使用，必须非常小心地选择合适的平台。

深入分析：网上借贷与信用卡相比，在安全性方面有什么不同

要准确回答网上借贷、信用卡哪一个比较安全要从底层逻辑上去剖析两者的工作方式。信用卡属于以银行为主体的信贷服务，在银行强大的资金基础以及严密的风险控制之下运行；而网络借贷则是在互联网金融大潮中产生的新型融资模式，本质上就是信息匹配或者直接放款。

监管背景和合规性的比较

信用卡业务受到《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法律规范的影响，有关费用标准、账单时间以及催收手段都有具体的规定。

• 持牌机构：信用卡是由银行发行，并且受到中国人民银行的直接管理，所以它的安全性非常高。
• 信息透明：信用卡年化利率一般为18%，没有隐性收费项目，利息计算方法也十分明了。
• 征信报送：信用卡还款情况会被央行征信系统如实记录下来，并且可以用来提高个人的信誉度。

网络借贷风险的特点

但是网络借贷的风险图景却大相径庭。目前大多数正规网贷平台已经接入了央行征信系统，但是整个行业的状况仍然很糟糕。

• 利率陷阱：一些平台有砍头息、服务费、担保费等隐性费用，实际综合年化利率远远超过法律规定，有的甚至达到了高利贷的程度。
• 隐私泄露：非正规网贷APP会非法获取用户的通讯录、相册等个人信息，在出现逾期情况时可能会有暴力催收的风险。
• 征信花乱：经常去申请贷款会使得征信报告中有很多小贷公司的查询记录，在银行看来这是资金链出现问题的表现，从而影响到以后的房贷和车贷审核。

操作方法如下：怎样挑选出合适的网贷平台，并且推荐一些比较宽松的网贷平台

在明确了网上借贷、信用卡哪一个比较安全之后，用户要根据自己的需要来作出理性的选择。为了获得长久的资金流转，信用卡是最佳的选择；但是由于资质不够或者急需少量资金的情况之下，就需要对网贷进行慎重考虑了。

选择策略以及注意的问题

对于必须要用到网络借贷服务的人群来说，要按照查牌照、看利率、读条款这三条原则来操作。首先应该选择有消费金融许可证或者是由银行背景公司所创建出来的平台，并且不要去安装来历不明的贷款软件。另外，不要相信没有征信也可以百分之百放款的说法这就是诈骗行为的开端。

选择五个比较宽松的正规网络借贷平台

对于一些用户的征信情况不是很好但是又需要资金周转的问题，这里推荐五个持牌正规并且对征信的要求比较低的网贷产品（注：宽松并不是说可以忽略黑名单用户，所有的正规平台都会查询征信记录）：

• 借呗（支付宝）依靠着支付宝生态系统来实现自动化的审核过程，并且对于用户的信用等级没有很高的要求，在需要的时候可以随时借款，并且利息也是公开透明的。
• 微粒贷（微信）：微众银行的产品是白名单邀请制、放款速度很快，并且对有微信支付分的用户比较有利。
• 京东金条：京东金融旗下的产品是根据京东的消费数据来评定的，所以对经常在京东买东西的人通过率比较高。
• 度小满（有钱花）：原来的百度金融已经获得牌照进行合法经营了，它的产品种类很多，并且根据客户的信用等级来决定不同的授信额度，而且审批速度很快。
• 360借条：360数科旗下的技术风控能力较强，对于非严重的逾期用户有一定的宽容度，并且操作方便。

特别提示：上述所有平台都是合法持照的企业，尽管它们比银行信用卡的审核标准要宽松一些，但是仍然会对用户的信用状况进行核查，并且把用户的还贷情况上传到征信系统中去。一定要按期归还贷款，否则会影响个人信用记录。

有关于网上借贷、信用卡哪一个更安全可靠的问题的回答

网贷逾期与信用卡逾期相比，哪一个的危害更大一些呢？

两种情况都会造成严重的后果，并且都会被上报到人民银行的个人信用报告中去。但是信用卡逾期可能会触犯刑法中的恶意透支罪，而银行催收则比较正规持久；不正规的网络贷款如果出现逾期，则会受到暴力追债的影响，对生活造成很大的困扰。

经常用网贷会怎样影响到信用卡提额呢？

√ 对。银行风控系统的观点是经常使用网贷的人的资金情况不好，属于“高风险客户”，因此会导致信用卡提额不成功，并且有可能出现信用卡降额的情况。

总结

综上所述，关于网上借贷、信用卡哪一个比较安全信用卡由于有完善的监管制度、公开合理的收费标准以及积极正面的信用积累效应，在安全性及可信度方面都优于网络借贷。建议用户首先申请并使用一张信用卡来建立起自己的良好信用记录。如果必须用到网贷的话，请一定要按照文中的建议去选择正规持牌机构，并且要严格限制借款次数和额度，防止掉入债务漩涡之中而损害自身的信誉资本。