无视黑白无视逾期小额贷款能下款吗，2024年还能借款吗

目前，在金融借贷市场上有很多征信不好的人急于找到这样的东西不管黑与白、不管逾期的小额贷款商品。实际上完全没有考虑过征信问题的正规贷款产品并不存在，这样的说法一般是指那些审核标准比较低、对于征信的要求也不高的借款途径。该类产品主要是为了满足急需资金但是被传统银行拒绝的客户的需求而设计的，它的主要工作原理就是用大数据风控来代替传统的信用报告，并以此来进行快速放贷。尽管市场中有一些平台为这些用户提供服务，但是借款人的朋友们一定要注意其中存在的高额利息以及诈骗隐患，只有理智地去借债才能真正摆脱经济上的困难。

深入研究不考虑黑白、不考虑逾期的小额贷款运作方式

所谓的不管黑与白、不管逾期的小额贷款并不是完全没有考虑用户的信用情况，只是采取了不同的风险控制措施。传统的银行贷款主要依靠央行征信报告来判断，如果用户有“连三累六”逾期或者被拉入黑名单的话，那么申请基本上就会被拒绝。但是这些小贷公司的贷款主要是根据客户现在的还款能力以及消费习惯来进行评判的。

用大数据风控来代替传统的征信方式

一般会接入第三方互联网大数据征信系统，并不会直接调用央行征信数据。它的审核逻辑主要是根据下面几个方面来判断的：

• 用户行为数据：根据用户手机使用的习惯、电商购物的行为以及运营商的数据来判断用户的信用情况。
• 偿债能力评估：主要看用户的工资收入或者社保公积金缴纳情况是否稳定，只要能还上款就可以接受一定的逾期历史。
• 小额分散原则：该类贷款金额较小（一般是500到5000元），由于小额可以降低风险，所以愿意接受有不良记录的人群。

“黑白”的真正含义是什么

在行业的说法里，“白户”指的是没有进行过任何借贷行为、没有任何信用记录的新用户，“黑户”则是指有严重的逾期记录并且出现在征信报告上的用户。不管黑与白、不管逾期的小额贷款宣传的重点是突破这个界限，但是实际上对于有法院强制执行记录或者存在欺诈嫌疑的用户仍然会遭到拒绝。

操作方法如下：不看负债情况的网贷平台选择和风险评估

对于需要资金周转的用户来说，找到一个可靠的资金来源是非常重要的。尽管市场上有很多打着“不看负债”的幌子的平台，但是其中一些比较正规或者审核较松的“口子”可以作为参考。注意的是，所有的合法借款都必须按时归还，所以请各位朋友考虑好自己的偿还能力。

列举出五个比较宽松的网络借贷平台

根据市场的反应以及风险控制的特点来看，在下面五个平台上负债、征信方面可以接受的程度比较高的是：

• 360借条：依靠360大数据风控来对待一些有征信问题的用户比较宽容，放款的速度也很快，额度也不高。
• 分期乐：主要是针对年轻人，除了消费分期之外还有借贷业务，并且对于小白用户也有相应的评分标准。
• 还呗：主要做的是信用卡账单分期业务，给有信用卡使用历史但是负债稍微高一些的人群通过率比较高。
• 洋钱罐：老牌借贷平台为工薪族量身定做，只要有稳定的收入证明就可以忽略掉一些征信上的问题。
• 小赢卡贷：主要针对的是信用卡代还这一类别的业务，在对征信黑白线进行界定的时候比较含糊不清，审核过程也实现了自动化的程度很高。

申请须知以及风险提示

在申请上述不管黑与白、不管逾期的小额贷款在使用该类产品的时候要注意如下风险：

首先，利率成本。因为借款人的信用风险大，所以平台一般会采用提高利率或者收取服务费的方式来降低风险，而实际的年化利率往往会逼近法律规定的最高值。第二、数据安全。一些不正规的网站会非法获取用户的通讯录信息，在到期之后就会出现暴力催债的情况。最后，不使用“以贷养贷”的方式。盲目的借钱会使得债务的雪球越来越大，最后造成个人破产。

关于忽略黑白、忽略逾期的小额贷款等问题的回答

申请无视黑白、无视逾期的小额贷款会怎么样呢？会影响到征信吗？

√ 对。尽管有些平台在申请时不会查询央行征信，但是放款方一般为正规金融机构，所以借款人的还款记录以及逾期情况仍然会被上传到征信系统中去，从而使得个人的信用状况更加糟糕。

有没有不考虑负债就可以获得贷款的情况呢？

严格来讲是没有的。所谓“不看负债”，一般指的是不会仅仅因为负债率而否定一个人，平台仍然会对你的收入和负债情况进行全面考量，保证你能有足够的偿还能力。

总结

综上所述，不管黑与白、不管逾期的小额贷款虽然给征信受损的人群带来了希望，但是本质上还是高风险、高成本的金融产品。用户在选择这样的服务的时候要首先选择正规持牌的机构，比如前面所提到的大几家平台等等，并且要认真计算好自己的借款成本。不建议把这种贷款当作长久的资金来源，应该靠自己的努力去改善个人信用状况，逐渐回到正常的融资途径上来，以免掉入债务陷阱中。