有贷款还能下款的口子吗，揭秘负债高也能下款的借钱途径

对于很多有债务的用户来说，找到有贷款可以继续申请的途径就是解决资金周转问题的一种方式。大体上讲，这样的口子一般指的是负债率可以接受、或者只根据用户的当前还款能力而不考虑过去的负债情况来做风险控制的借款平台。尽管银行等传统的金融机构对于多重借贷有着严格的限制，但是市场中仍然存在着一些持牌的消费金融公司和正规的信贷产品，它们会采用差异化的风控手段来给那些已经有负债但是征信还不错的用户提供贷款的机会。本文将会对其中的工作原理进行详细的分析，并且告诉读者逾期很多还可以申请到贷款的软件种类。

对有贷款可以再贷出的资金来源进行深层次剖析

要理解有贷款可以继续申请的途径为什么会有信贷市场分层的风险控制机制呢？第一点就是信贷市场分层的风险控制逻辑。不同的金融机构对于风险的定价以及承受能力不一样，这就决定了用户在有负债的情况下被批准的概率。

风控差异化的以及负债容忍度

传统的银行一般把“负债率”当作主要的否决条件之一，如果用户的负债额大于其年收入的五成的话，那么被拒绝贷款的可能性就很大了。但是有些持牌的小贷公司或者消费金融平台，则更加重视用户后续还款潜力和资产辅助证明。

• 收入负债比率的变化情况：一些平台会根据用户公积金和社保缴纳基数来判断是否可以发放贷款，如果流水能够覆盖新的和旧的负债的话，并且即使有未还清的贷款也仍然会被认为是优质的借款人。
• 特定场景授信：对于某些特定目的（比如装修、教育、医疗美容等）的消费贷款，因为资金使用受到限制，所以平台对于用户的其他债务可以接受的程度更高一些。

多头借贷和信用评分模型

市场上所说的“不看负债口子”并不是完全忽视了征信问题，而只是使用了另外一种评分标准。有的平台所用的是非央行征信的数据体系或者是以电商消费数据、运营商数据等代替性的数据为主。如果用户的各项指标都很好的话，仍然可以找到有贷款可以继续申请的途径获得相应授信额度。

逾期很多仍然可以申请贷款的软件种类以及方法

对于逾期很多的情况，找到新的借款途径就要更加小心、有策略了。严重的逾期（比如“连三累六”）会使可选的渠道大为减少，但是下面几种方式仍然有可能成功。

抵押类和担保类的贷款产品

对于有不良信用记录或者负债较多的用户来说，纯信用贷款的大门一般都关闭了。这时有贷款可以继续申请的途径主要涉及的是抵押贷款或者担保贷款。

该类产品除了看信用分数之外还会考虑抵押品变现能力。比如汽车抵押贷款、房产二次抵押等等。如果抵押物的价值足够高的话，那么平台一般会降低对于借款人的过往逾期情况的关注程度。另外一些平台有担保人制度，在能够找到一个具有良好信用记录的人作为担保的情况下，放款的概率就会大大增加。

持有牌照的消费金融公司专门的产品

一些有牌照的消费金融公司为了扩大自己的市场份额，在对“征信差、负债重”的客户群体进行营销的时候，也会推出相应的信贷产品。该类软件一般都具备如下特点：

• 高利息来弥补高的风险：利率比较高，用风险定价的方式来抵消可能产生的坏账损失。
• 额度小、期限短：第一次下款额度一般为1000到5000元，时间很短，用来考察用户是否愿意按时还款。

注意，在使用这些软件的时候要先确定该软件是否具有合法的经营资格，并且不能够被用于从事非法放贷的行为。

有关于可以申请到贷款的问题

有未还清的贷款再去申请新的贷款会怎么样呢？

是会受到影响的。系统将会按照您总的负债和已经占用的贷款额度来计算出可以申请到的最大贷款金额。负债越多，新的借款额度一般就越小，利率也会随之提高，所以最好先把一些小额借贷还掉，从而减少自己的负债比例。

逾期很多次的话申请贷款就会被马上拒绝了吗？

不一定是这样的。如果不是恶意逾期或者逾期金额不大，那么一些人工审核或者抵押类的产品还有可能会被通过。但是如果是征信黑名单的话，在正常渠道申请贷款就很难了，所以要先解决好逾期的问题。

总结

综合以上几点来看，尽管信贷政策有所收紧，但是市场中仍然存在着有贷款可以继续申请的途径主要就是看是否和自己的资质相符合。不管是用抵押品来增加信用等级，还是选择负债容忍度比较高的持牌机构，用户都应该保持理性的态度，并且根据自身的实际情况来进行决定。在寻找资金周转的时候要小心防范非法放贷的行为，最好是到正规的金融机构去借款，不要因为借贷而陷入越借越多、无法偿还的困境中。