无门槛下款的小额贷款真的有吗，盘点几个容易下款的小额贷款平台

市面上所谓的没有门槛就可以申请的小额贷款一般是指申请条件很宽松、审批速度很快并且对征信的要求也不高的网络借贷产品。该类产品尽管宣称没有门槛，但是仍然要符合最基本的实名制、年龄限制以及还款能力审核等要求。对于需要临时解决资金问题的人群来说，这样的贷款可以起到一定的作用，但是要注意其中存在的高额利息和诈骗的风险。本文将会对这种类型的贷款进行详细的分析，并给有不良信用记录的人提供一个合法的借款途径作为参考。

深入研究无门槛放贷的基本原理

在金融科技已经非常发达的时候，没有门槛就可以申请的小额贷款并不是说完全没有条件，只是和传统的银行贷款相比，在风险控制方面更加重视对数据的行为分析而不仅仅是看一份信用报告。该类产品一般有额度较小、期限较短、放款速度较快等特征。

1、该种贷款实际运行的方式

正规的小额贷款公司尽管宣称门槛很低，但是它的主要依据就是对风险进行定价。平台利用经过用户同意的手机运营商的数据、电商购买行为或者社保公积金的信息来迅速创建用户的档案。

• 大数据风控：代替传统的征信方式，用多种方式来评价用户还贷意愿以及还款能力。
• 小额分散：用限定起始金额的方式来降低坏账的风险。
• 极速审批：从头到尾都是由系统进行自动审核，并且可以做到秒级到账。

针对没有信用记录的人群所使用的借贷途径进行研究

对于有征信问题（即俗称的“黑户”的人），找到没有门槛就可以申请的小额贷款非常不容易。以下为五种较为宽松可以过审的借贷途径（口子），但是要小心，因为利率一般都比市场的平均值高一些：

• 极速贷是属于消费金融公司旗下的产品一些有牌照的消费金融公司的单独发行的产品，并没有直接接入到央行征信系统中去，而是依靠淘宝收货地址稳定性和京东消费行为来作为判断依据。
• 手机运营商专属贷款：根据手机号使用时间以及每月消费金额来给用户打分，并以此为依据发放小额贷款，由移动、联通、电信旗下的或者与之有合作关系的小额信贷公司提供服务，对于用户的信用条件的要求比较低。
• 分期付款的网站：一些主打分期购物的应用程序，“提现”的功能或者虚拟额度借款，审核机制是独立的，在某些情况下可以被征信花、黑户等人的申请所批准。
• 抵押或者出租的方式：比如手机回租、汽车抵押贷款等等，由于有实物做担保，所以对于征信的要求很低，属于一种变相借钱的方式。
• 一些网贷APP的“备用金”：类似与支付宝备用金这样的小额短期理财产品，额度一般不超过500元，审批速度很快，可以用来解决暂时的资金短缺问题。

申请无抵押条件下的小额贷款存在哪些风险以及如何操作

虽然没有门槛就可以申请的小额贷款很吸引人，但是用户在使用的时候要保持理性的态度，认真辨别平台是否具有合法经营资格，防止掉入高利贷或者诈骗的圈套里。

操作方法以及注意的问题

在申请这样的贷款的时候，可以按照下面的方法来提高通过的可能性并且保证自己的资金安全：

• 核实资质：要确定该平台是否有小贷或者融资担保资质，并且不能把个人信息提供给非法的P2P或者套路贷平台。
• 看清利率：正常的贷款年化利率一般不会超过24%，最严重的也不会达到36%。如果发现了“砍头息”的情况或者综合年化率大于36%，就要马上停止这种行为了。
• 保护隐私：不要随便开启手机短信阅读功能或者通讯录功能，只有在大平台上才会存在个人信息泄露的风险。

另外，“黑户借款口子”的存在也具有一定的风险性。如果多次申请都被拒绝了的话，那么就不应该再不断地去尝试了，否则只会使自己的大数据评分更低。首先应该解决已经出现的逾期问题，并且改善自己的信用状况才算是一个比较好的办法。

没有门槛就可以申请的小额贷款经常被问到的问题

有没有不需要看征信就可以申请到无门槛贷款的情况呢？

严格地说是没有的。正规的机构会查征信或者大数据，说“不看征信”的话一般就是只查第三方的大数据评分，并且有很大的欺诈风险。

申请这样的贷款为什么会被拒绝呢？

主要的原因有：个人信息填写错误、最近申请次数过多（多头借贷）、手机实名制的时间太短或者被系统列入了风险控制名单。

总结

综上所述，没有门槛就可以申请的小额贷款主要是为急需小笔资金并且征信情况一般的人群服务。尽管市场上有针对“黑户”用户的借款渠道，但是这些渠道通常都带有较高的成本和较高的风险。建议用户在申请之前要对自己的还款能力进行一个合理的判断，并且优先考虑持有牌照的金融机构所发行的产品，以免因为一时的资金周转问题掉入到债务的漩涡中去。理性的借贷、及时还本付息是保持良好个人信用状况的有效方法。