小贷公司可以不上征信吗，哪些小贷平台不上征信？

关于小贷公司不用上征信吗该问题的答案为肯定，但是范围却在不断缩小。目前的金融监管环境里，有些小贷公司没有接入到央行征信中心中去，并不能因此而使借款人的还款义务得以免除。尽管一些无牌照或者规模较小的机构，在技术层面上并没有直接连接到央行征信系统中来，但是它们一般都会接入到百行征信这样的市场化的征信机构里去。所以盲目寻找不经过征信的小额贷款产品，不但选项越来越少，而且很容易掉入高利贷或者诈骗的圈套之中。

对小贷公司的不查征信的原因进行分析

要理解小贷公司不用上征信吗该现象可以从三个方面来解释：一是监管政策；二是接入成本；三是机构属性。在互联网金融整顿不断推进的过程中，小贷公司征信合规问题也成为了监管部门关注的重点。

接入情况以及相关的监管规定

按照《网络小额贷款业务管理暂行办法》等有关法律法规的规定，从事网络小贷业务的企业一般要接入人民银行征信系统。但是从操作的角度来看，就有些不同了：

• 持证单位必须接入：有合法资质的小额贷款公司，比如蚂蚁金服、京东金融等等旗下的产品都已经全部接入了央行征信系统，这是合规经营的一个硬性要求。
• 地方性的小额贷款公司之间存在差异：一些规模不大，在当地经营的小贷公司由于接入成本高或者系统对接不及时的原因，并没有接入到央行征信中去，但是这些小贷公司的数量也在不断减少。
• 不上征信的错误观念是：很多用户觉得不给央行打上征信就是“信用白条”，但是实际上这些公司一般会加入到“百行征信”或者“朴道征信”这样的个人征信系统中去，违约信息仍然会被记录下来。

为什么有些机构还没有加入呢？

一些小贷公司的没有接入到央行征信的原因主要是由于技术和费用的问题。接入征信系统要交纳保证金、更新IT系统并且配备专业的工作人员，对于小规模的企业来说这是一笔很大的开销。但是并不能说明它的风控体系有漏洞，在出现逾期之后，借款人会在各个平台上被限制借贷资格，并且在其他平台上的贷款申请也会受到影响。

不涉及征信的小额贷款产品的风险以及操作上的建议

在探讨小贷公司不用上征信吗同时也要注意这些产品的风险以及相应的解决办法。对于需要资金并且又害怕影响到自己的信用记录的人而言，下面几个方面要特别注意。

存在的问题以及注意的问题

市场上标榜“不用查征信就能放款”的产品，其实都存在很大的隐形风险。用户在申请的时候要注意以下几点：

• 高利贷和套路贷：因为没有严格的征信限制，所以这些公司通常会采用“砍头息”、“高收费”的方式来达到提高利率的目的，而实际的年化利率则远远超过了法律规定的上限。
• 暴力催收隐患：不涉及征信的机构风控方式会比较激进，如果出现逾期情况，借款人将会受到频繁的电话轰炸或者更加恶劣的催收行为。
• 隐私泄露风险：该类应用一般会请求通讯录、相册等敏感权限，个人隐私安全无法得到保证。

可以用来申请贷款的应用程序推荐

与其去冒险找那些不符合规定的产品，不如选择有资质并且手续齐全的正规平台。以下是五款目前市场上的通过率比较高、操作比较简便的贷款App供您参考：

1. 借呗（蚂蚁金服）：依靠着支付宝生态系统来完成自动化的审核、快速的资金划转以及公开透明的利息计算，在众多借贷产品中被公认为操作起来最为简便的一个。

2. 微粒贷（微众银行）：使用白名单邀请的方式，不需要填写很多资料，在微信支付页面就可以进行申请了，而且下款的速度很快。

3. 京东金条：针对京东活跃用户的信用评价标准主要是根据消费者的消费习惯来确定的，并且会定期进行提额操作，申请过程也十分简单。

4. 度小满（前身为百度金融）：持证经营，对优质的客户利率低一些，审核制度也比较宽松，比较适合有固定工作、收入稳定的上班族。

5. 360借条（360数科）：科技含量高、审批速度块、对于征信的要求比较低但是有一定的限制条件，适用于需要小额度贷款的人群。

有关小贷公司是否需要上征信的问题

小贷公司的贷款不记入个人信用报告，就不需要还款了吗？

绝对不可以。即使不上传到央行征信系统中去，逾期信息也会被录入到百行征信或者其他类似的系统里边来，并且会影响到你申请网络贷款的情况。另外，债权人可以向法院提起诉讼进行追偿，在法院判决之后如果仍然不履行的话就会被纳入到“失信被执行人”的行列当中去，后果非常严重。

小贷APP会不会被记入到个人信用报告中去呢？

最简单的方式就是去查看借款合同或者用户协议里有没有有关于“个人信用信息报送”的内容。正规的平台在放款之前会告知借款人，“此次借款将会被上传到征信系统”，如果没有说明的话就表示没有直接接入到央行的系统中来。

总结

综上所述，关于小贷公司不用上征信吗答案就是尽管有，但是数量很少，并且伴随着很高的风险。随着征信体系越来越健全，“征信盲区”也会随之消除。建议用户首先选用正规持牌、手续简单方便的借贷平台，比如借呗、微粒贷等等，不要因为一时之急而越界进入高利贷领域。保持良好的信用记录才是减少贷款费用和保证资金安全的有效途径。