借款额度不上征信的贷款真的有吗，哪些平台借款不看征信额度高

目前，在金融借贷市场上有很多人因为有不良信用记录或者为了保护个人隐私而急于找到一个可以信赖的地方不上传到征信系统的贷款额度。从客观上讲，在监管部门加强管理之后，大部分合法持牌机构都已经接入了央行征信系统，而真正没有上过征信系统的贷款产品已经非常少见了。一般所说的“不上征信”主要是指贷款额度审批记录和借款行为不在央行征信报告里体现出来的产品，这些产品的特点就是小金额、短时间。尽管市场上的声称提供该类服务的平台很多，但是消费者要防范高利贷的风险，并且要选择合法合规的服务途径。

深入研究借款额度不上传到征信系统的贷款背后的原因

要理解不上传到征信系统的贷款额度首先要弄清楚它的工作原理以及数据共享的方式。此类贷款一般存在于非银行金融机构或者民间借贷渠道中，主要的特点就是放贷人没有被允许接入到央行征信系统里去，或者是自己建立了风险控制体系来进行客户的审核。

主要的操作方式分類

该类贷款主要有如下几种形式，每一种形式都具有不同的风险和特点：

• 民间借贷机构：一般是指小贷公司或者个人放贷，因为没有接入到央行征信系统中去，所以借款人的信用信息只会在该机构内或者行业的黑名单里传播开来，但是这同时也带来了比较高的利率以及催收的风险。
• 一些消费金融公司的特殊产品为：极少数消费金融公司的一些短期产品目前还没有和征信系统对接上，但是随着合规化工作的推进，这样的时间窗口将会逐渐缩小。
• 花呗等以信用为基础的消费贷款方式：部分类似于花呗初期的方式，额度只用来消费支付，并且按时还款不上传到征信系统里去，但是提现或者借款的功能一般还是会通过金融机构来发放，并且会上征信系统。

辨别出不上传到征信系统中的真假

用户在提交申请的时候要认真查看《用户协议》里关于“征信授权”的内容。如果协议里有“向金融信用信息基础数据库查询、报送信息”的字样的话，那么这个产品就一定会被上传到征信系统。真正的好东西不上传到征信系统的贷款额度一般不需要这样的许可，但是也缺少了相应的监督和控制，所以用户要付出更大的代价来避免违约以及个人信息被窃取的风险。

操作方法以及风险控制的方法

虽然所有的军队都加入了征信系统，在某些情况下，人们仍然可以找到不上传到征信系统的贷款额度刚需型。对于“百分百通过”的要求，本文从客观的角度出发对其进行剖析，并列举出目前市场上比较容易审批通过以及对个人征信要求不高的几种类型的平台。

五种通过率比较高的网络借贷途径分析

所谓“百分之百通过”的说法，在金融学中并不存在，所有的合法放贷公司都会进行风险控制和审核。但是下面这五种类型的平台因为审核比较宽松，并且主要是根据大数据来判断是否通过，所以通过率比较高：

• 极融借款：作为助贷平台，它的资金来源比较多元化，有些资金方对于征信的要求比较宽松，主要是根据用户在互联网上的数据行为来打分，适合有征信问题但是大数据表现好的人。
• 你我贷：老牌网贷平台的审核制度比较完善，在小额度、短时间内的借贷中一般不会强制要求查取用户在央行征信上的记录，而更注重对借款人还款能力的核实。
• 洋钱罐：主要是针对年轻人，审核速度很快，在额度申请的时候不一定需要查询征信记录，但是放款之后是否会被上传到征信系统则要看具体的贷款机构了，通过率比较高。
• 小赢卡贷：主要是为信用卡用户提供服务，如果用户的信用卡正常使用并且没有不良记录的话，在征信方面存在一些问题的情况下也有可能拿到贷款额度，属于比较宽松的一个途径。
• 分期乐：虽然它的主要资金大多上了征信系统，在额度评估的时候，“乐花借钱”等部分对于小白用户的友好程度较高，利用大数据进行授信，初次申请通过率在行业内属于较高的水平。

优点和缺点以及注意的问题

选择不上传到征信系统的贷款额度就是一把双刃剑。它的优点是保护了央行征信记录的良好状态不带有“多头借贷”这样的标签，可以满足需要短期资金周转但是又不能够影响到房贷和车贷审批的客户的需求。但是它的缺点也很突出：利息一般都比市场的平均值要高一些并且有隐性的费用存在。另外缺少了征信约束的部分不合规平台可能会使用暴力催收的方式。建议用户在申请之前要算出总的年化利率，并且保证它不超过法律规定的上限（24%，或者36%）。

有关借款额度不上传到征信系统的贷款的问题

借款额度不上传到征信系统中的贷款会否影响以后买房呢？

如果该笔贷款没有被接入到央行征信系统中去的话，并不会对房贷审批造成影响。但是该机构如果接入了百行征信或者地方征信系统，在进行风险控制审核的时候仍然有可能会查到相关的记录。

申请不上征信的贷款有什么要求呢？

一般要求申请人的年龄为十八岁以上，并且实名认证的手机号已经使用了六个月以上，并且有稳定的工作和收入。因为没有查征信，所以平台更加重视用户运营商的数据、电商消费的数据等等大数维度。

总结

综上所述，不上传到征信系统的贷款额度尽管一定程度上满足了部分人群的资金周转需要，但是它所伴随的风险和不合规的问题不能忽略。虽然极融借款、你我贷、洋钱罐、小赢卡贷、分期乐等平台通过率比较高，但是用户仍然要保持理性的态度，不要盲目地去追求“不上征信”的贷款来避免掉入高利贷的圈套中。首先应该选择正规金融机构的产品来保护自己的合法权益，并且要维持一个良好的个人信用状况，这才是长久之计。