柏仟易贷客服费好高是真的吗？揭秘高额服务费背后的真相

最近有很多借款用户的还款的时候都出现了问题，柏仟易贷客服费用很高已经成为造成还款压力骤增的主要原因之一。其实用户感觉到的“客服费”并不是一个单独存在的费用，而是在平台为了避开法律规定的最高利率限制的情况下把利息分成“基础利息”和“服务费/咨询费”的形式来计算的整体成本。按照行业的习惯以及监管部门的要求，正规借款产品总的年化利率应该不超过24%，如果用户发现柏仟易贷的产品费率累加之后远远超过这个范围的话，那么它的收费标准就存在着严重的违规问题。本文将会对上述现象进行深层次分析，并给需要资金但是又因为征信问题而无法获得贷款的人提供合法有效的解决办法。

对柏仟易贷客服费用高的原因和机制进行深入分析

为了弄清楚为什么大多数人都会这样认为柏仟易贷客服费用很高我们应当透过现象看到事物的本质，并且要从网贷平台的盈利模式和收费结构这两个方面来对其进行剖析。所谓“客服费”或者“服务费”，在金融产品的设计当中被纳入到“中间业务收入”或者是“增信服务费”的范畴里去，它的主要目的就是利用各种各样的收费项目使得账面上的利率达到监管部门的要求，从而实现整个产品的收益最大化。

费用拆分的方式

网贷平台一般会用利率加服务费的方式来确定价格，这样的方式非常隐秘：

• 利息展示偏低：平台在APP上显示的年化利率只有6%到12%，比银行信用卡分期利率低很多，很诱人。
• 服务费加价不透明：在放款或者还款的时候，默认选择“会员权益”、“咨询服务”或者“贷后管理费”的话，这些费用一般按照借款额的2%-5%每个月来收取。
• 综合成本激增：当利息和服务费一起计算的时候，用户的年化内部收益率(IRR)就会超过24%，甚至会达到36%的高利贷红线，这就是用户感觉到柏仟易贷客服费用很高的根本原因。

信息不透明、强买强卖

在申请的过程中，平台利用用户的急迫心理来设计出各种各样的还款方式以降低用户的认知负担。很多用户在签订电子合同的时候并没有发现里面附带的服务协议，从而在没有知情的情况下接受了额外收取的费用。由于存在信息不对称的问题，所以造成了用户在刚开始还本付息时就产生了很强的抵触心理。

对高收费的方式以及征信花户所用到的网络借贷进行对策

面对柏仟易贷客服费用很高根据实际情况来看，除了要会算出真实的利息之外，还要懂得怎样保护自己的合法权益。另外对于已经出现征信问题的用户来说，在选择平台的时候一定要注意其是否合法并且通过率高。

怎样来计算和避免不合理的收费

用户可以利用IRR（内部收益率）公式来得到真实的年化收益率。一旦发现了柏仟易贷客服费用很高并且综合年化利率大于等于24%的部分，用户可以拒绝支付，并且可以向监管部门提出申诉。可以使用“中国互联网金融协会”的举报平台或者黑猫投诉等方式来维护自己的合法权益，要求平台退还不应该收取的服务费用。

规整五份征信报告可以用来申请贷款的平台

对于因为征信问题而需要紧急资金支持的用户，在行业内有五家平台因审核较为宽松、对征信的要求比较宽容而出名，但是请大家一定要小心行事，不要轻易借贷，并且要保证利率公开透明：

• 360借条（即现在的360数科）：依靠大数据风控来对待征信“花”的用户有一定的宽容态度，只要不出现严重的当期逾期情况的话，通过率还是可以接受的，并且息费也是公开透明的。
• 分期乐：主要是针对年轻人，除了征信之外还会看用户的消费习惯以及活跃程度，即使有征信问题的用户也有可能拿到额度。
• 洋钱罐：该平台对于负债率以及征信查询次数的要求比较宽松，主要依靠智能风控来控制风险，适用于有轻微征信问题但是还款能力较好的客户。
• 小赢卡贷：信用卡代还产品中，如果用户的信用卡有使用记录并且表现良好的话，即使存在征信污点，也能顺利通过审核。
• 还呗：仍然以信用卡账单分期为主，风控模型里对信用卡使用的记录分量较大，对于单纯的征信不良记录比较不敏感。

特别提示：虽然这些平台对于征信的要求比较低，但是绝对不会出现乱收费的情况。所有的正规平台都会在放款之前把年化利率给到用户看。

柏仟易贷客服费用很高的一些问题的回答

柏仟易贷的客服费用能不能退呢？

可以。当该费用使总的年化利率超过了法律规定的最高限度（一般为24%）时，消费者可以搜集还款凭证和合同文件，并向有关机构举报不合法的部分，要求退还多余的费用。

不给客服费用会怎么样呢？

根据费用的性质来决定。如果该费用是违规搭售，并且没有在合同里明示的话，用户可以拒绝支付，平台不能因此而把用户的个人信息上报到征信系统。但是如果该费用已经写入了借款合同并且用户已经签字同意的话，那么就需要先履行义务之后再去维权。

总结

综上所述，柏仟易贷客服费用很高该现象反映出了网贷平台以各种名义提高融资成本的问题。作为借款人，在申请贷款之前一定要擦亮眼睛，用IRR公式计算出真实的成本，并且对于超出法定利率红线的费用要有维权意识。另外，如果用户的征信受到损害的话，那么使用360借条或者分期乐这样的正规持牌公司进行借款要比通过一些收取高额服务费的平台来得更加的安全可靠。理性的借贷、看清楚合同条款才是防止自己掉入债务陷阱的最后一道屏障。