有什么个人贷款软件？正规靠谱的借款平台推荐

对于用户的疑问，“有没有可以不用查看欠款或者征信要求比较低的个人贷款软件？”市场上有几种选择，但是要非常小心地去挑选。目前市面上没有完全不看负债也不看征信的正规贷款软件，但是有些依靠大数据风控的小额贷款产品或者是持牌消费金融机构的一些特殊产品，对于负债的容忍度比较高。此类软件一般会包含以电商平台数据为基础的分期平台、持牌机构推出的极速贷产品和一些正规互联网巨头所推出的服务。接下来我会把所有的个人贷款软件都罗列出来，并且给出一个合理的筛选标准。

深入研究一下个人贷款软件的主要类型和工作原理

在寻找可以申请个人贷款的应用程序的时候，我们要先弄清楚一个概念：所有的正规贷款机构都接入了央行征信或者百行征信系统，而所谓“不看负债”的说法一般是指平台更加重视用户多维度的数据（比如消费习惯、社保公积金等等），而不是单纯的负债比率。按照运营方以及风控方式的不同来分的话主要有如下几种类型：

1、互联网大厂推出的各种贷款业务

这是目前最主流、最安全的方式，依靠大量的生态系统数据来判断用户的信用情况，并且对于自己公司的用户一般会提供更大的授信额度和更高的审批通过率。

• 借呗/微粒贷：依靠支付宝、微信等支付行为评分来查询征信信息，但是对生态内的活跃用户有比较大的包容度。
• 度小满（有钱花）：百度旗下的产品叫作“满易贷”，它对于有固定收入或者良好的信用记录的人比较有利，而且审核速度很快。
• 京东金条：根据京东的购买行为来给用户打分，经常在京东买东西的人即使有欠款也会被批准放贷。

2、持牌消费金融公司的APP

该类公司拥有国家金融许可证，合规性高，并且产品类型多样，会根据不同的信用等级来设计相应的理财产品。

• 招联金融：招商银行和中国联通合作开发的产品很多，好期贷系列比较适合年轻的上班族。
• 马上消费金融：旗下的“安逸花”等产品主要以小额度、大批量的方式进行放贷，并且采用自动化的审批程序，在对待征信缺陷方面比银行要宽容一些。

怎样选择可靠的个人贷款软件并且给出一些实际的操作建议

既然已经确定了哪些个人贷款软件可以使用，那么接下来要做的就是从这些软件里挑选出适合自己的，并且“门槛比较低”的一款来用。对于负债较多或者征信存在问题的用户来说，盲目地去申请只会使自己的查询次数增多，因此可以参照下面的操作方法：

选择“容错率”比较高的平台

如果要了解“整合五个不用看负债的贷款软件”的话，尽管完全不看负债属于违规宣传，但是下面几种类型的平台在风控模型中对于负债率的关注程度较低，并且更加重视借款人的还款意愿以及最近的行为：

• 分期乐：主要是针对年轻人，注重消费场景、学历等信息，在对纯信用负债比较敏感的时候会比银行系产品低一些。
• 还呗：主要做的是信用卡账单分期业务，如果持卡人有良好的用卡习惯并且没有逾期情况的话，在这里可以申请到一定的额度来替换掉那些利息较高的债务。
• 省呗/安逸花：该类平台一般采用“助贷”的方式运作，资金方很多样化，一个被拒绝了可能会被另一个接受，通过率比较高。

避坑指南：不要被“不查征信”的话所迷惑

当人们在搜索引擎上寻找个人贷款软件的时候，就会出现一些声称“黑户也能申请到款，不用看负债情况”的非法软件。请务必警惕：正规的贷款软件要查征信来满足监管部门的要求。声称没有任何征信要求的人，大都是高利贷或者诈骗软件，利率极高，并且容易泄露个人隐私信息。一定要从应用商店下载经过认证并且有金融许可证的应用程序。

有关个人贷款软件的一些常见问题的回答

有没有不需要查看负债、征信就可以申请到贷款的软件呢？

没有。所有的合法经营单位都必须进行征信查询。所谓“不看”，其实是一种营销的话术，并不是指完全不关注负债率的问题，而是说可以接受较高的负债水平或者主要依靠数据模型来决定是否发放贷款。

负债率高的申请人用贷款软件申请贷款被拒绝了应该怎么办？

可以先从已经建立过合作关系的平台入手，比如常用的电商平台或者银行App等；也可以提交房产、汽车和保险单据来申请抵押型贷款，成功率要比单纯的信用贷款高很多。

总结

根据上述分析可以得出结论，在个人贷款软件方面，目前市场上的主要选择有互联网巨头系（借呗、微粒贷、有钱花）、持牌消费金融系（招联、马上消费）和各种合法的分期平台。尽管没有一款软件是完全不查看欠款的，但是选择负债容忍度高一些的正规平台并且保持良好的个人信用记录的话，也是有可能得到资金帮助的。建议用户要合理地进行借贷行为，首先应该选择年化利率公开透明、拥有金融牌照的正规软件来使用，不要让自己掉入到非法放贷的圈套里去。