怎么知道自己征信花了没？查征信的几种方法

很多人在申请贷款被拒绝之后会想，“我的征信是不是出了问题？”其实判断一个人的征信有没有出现问题，并不是看他的信用报告上是否有负面信息，而是要看他最近是否有过多地进行过硬查询。一般而言，在过去的一个月里如果有三次以上的硬查询记录或者三个月内有五次以上的硬查询记录的话，那么征信报告就存在“多头借贷”的风险特征，也就是所谓的“征信花”。这样会使银行或者金融机构认为申请人的资金链条出现了问题，进而大大减少贷款审批的成功率。

第一部分对如何知道自己的征信是否被花掉进行详细的分析

要正确地判断出自己是否已经花费了征信费用，不能只凭自己的感觉来判断，而应该去中国人民银行征信中心或者授权的商业银行查询个人征信报告，并且着重对报告中的一些重要数据部分进行分析。征信“花”的意思是征信报告被多次查询，从而使得信用分数下降，并不是指征信黑名单。

1、找出所有的“硬查询”的痕迹

征信报告中查询记录分为了“软查询”与“硬查询”，只有后者的出现才会对个人的征信评分造成影响。

• 硬查询：指金融机构在办理信用卡和贷款业务的时候所作的查询行为，一般会标示为“贷款审批”、“信用卡审批”或者“担保资格审核”。
• 软查询：指个人自查或者贷后管理不会对征信产生影响。

如果在报告里有很多关于“贷款审批”的内容，并且都是在很短的时间内发生的，那么这就是征信被人为修改过的最明显的证据了。

2、关注贷款审批不通过的比例

除了查询次数之外还要看审批的结果。如果没有查询记录之后再出现新的贷款或者信用卡开卡的信息的话，就表示这个申请被拒绝了。一而再、再而三地出现“查询-无下文”的情况，在风控系统中就会被理解为“非常缺钱并且不符合条件”，这就是征信变花的一种表现形式。

二、如果征信出现问题了应该怎么办呢？操作方法和应急资金解决办法

如果发现自己的征信出现了问题，那么一般的银行贷款途径就会被关闭。这时就需要进行修复或者找到其他的解决办法来满足紧急的资金需求。对于用户所关注的“无视征信也能下款”的借款APP，必须要说明的是，在市场上并不存在完全没有考虑个人信用记录的产品，但是有一些平台会把重点放在数据风控上，并且对用户的征信条件没有太高的要求。

征信修复的基本原则

“静默期”的方式是：最好的办法就是不再进行任何贷款申请了。在接下来的三个月到半年之内，不能点击任何一个网贷网站上的链接或者去办理一张新的信用卡来提高自己的信用评分。随着时间的流逝，以前的查询记录所占的比重会变小，而征信评分也会慢慢恢复。

2、五个对于征信的要求比较低的借款途径推荐

对于需要资金周转的用户来说，下面五种类型的APP或者平台一般会使用大数据风控模型来对待单纯意义上的“征信花”，有一定的宽容度（注意，所有的正规平台都会查询征信报告，“无视”只是一种通过率较高的说法）：

• 借呗、花呗（支付宝）：依靠阿里生态的数据，如果支付宝使用的习惯好，即使征信稍微有点问题，也有可能获得提额或者放款的机会，是正规并且通过率比较高的选择之一。
• 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式，主要是根据微信支付分以及社交数据来判断用户的风险等级，并且对外部征信查询次数的敏感程度比传统的商业银行要低一些。
• 京东金条：根据京东商城的消费数据来判断的话，在京东买东西的消费者不会被限制在征信查询次数上。
• 度小满（前身为百度金融）：持有牌照的产品，审批速度很快，在对非恶意的多头借贷行为上，它的风控模型容错率比较高。
• 360借条：主打科技金融，用大数据来对用户的资质进行全方位的打分，在一些征信情况不是很好但是收入稳定的人也有机会被批准。

风险提示：虽然这些平台比较宽松，但是仍然要查征信。不要经常去试，最好先用自己常用的生态环境里的东西来测试一下，比如经常使用支付宝借钱的话，那么成功率就比较高了。

有关于“如何知道自己的征信是否已经花掉”的一些常见的问题的回答

征信花掉了会怎么样呢？

不会。征信花只代表个人的信用活动比较频繁，存在较大的风险，并不能影响到贷款审批以及信用卡申请的结果。因为它不是失信被执行人，所以不能够被禁止乘坐高铁或者飞机这样的高档交通工具。

注销了网贷账号之后，征信上留下的痕迹就不存在了吗？

不可以。注销账号不会删除征信报告中留下的查询痕迹。查询记录一般可以保存两年的时间，在此期间内只有新的记录出现才能取代原有的记录。唯一的方法就是等时间过去之后再重新申请。

总结

根据上面的内容来看，判断自己的征信有没有被用的方法就是看征信报告里是否有超过一定数量的“硬查询”。对于需要快速获得贷款的人群来说，虽然这五款借贷软件对于用户的征信条件比较宽容，但是也不能随便去尝试。希望大家平时注意保护好自己的个人信息和财产安全，在出现征信问题的时候不要急于求成地去解决它，而是要先冷静下来，并且采用“静默养信”的方式来改善自己的信用状况。