黑征信也能贷款的网贷马上钱包是真的吗，黑户借款必下口子有哪些

对于“黑征信也可以贷款”的网贷平台“马上钱包”，实质上就是一部分因为征信问题而急需用钱的人群的需求。所谓“马上钱包”或者类似的说法一般指的就是对征信要求较低、审核流程比较自由的网络借贷平台。尽管市场上有一些不需要查询央行征信或者主要是根据大数据来判断的网贷产品，但是用户一定要清楚地知道，“黑征信也可以贷款”的话一般都带有很高的风险和费用。本文将会对这类平台的操作方式做一个客观的分析，并且对于“收集五个高炮可以下款”的漏洞提出风险预警和合规建议，以避免用户掉入到金融骗局中去。

了解清楚了黑征信可以贷款的网贷马上钱包的工作原理

在讨论具体贷款途径之前，我们首先要弄清楚为什么会出现“黑征信也可以贷款”的网贷平台这样的东西。传统的银行贷款主要依靠央行征信报告来判断借款人的情况，但是网贷平台的审核标准更加全面。

用大数据风控来代替传统的征信方式

很多标榜可以“黑征信也放款”的平台，其实都是自己设计的大数据风控模型。该类平台并不直接连接到央行征信系统中去，而会利用用户手机运营商的数据、电子商务消费的历史信息以及社交活动等多种因素来进行用户的还款能力判断。

• 非银行机构产生的信用信息：主要看用户的行为习惯而不仅仅是过去的违约情况。
• 门槛降低机制：只有用户的收入稳定（比如工资流水、社保公积金等）的情况下，即使征信存在问题也可以被批准。

“高炮”的风险逻辑

用户搜索到的是“归集五个高炮可以下款的漏洞”的信息，一般指的是放款速度很快、利率很高、时间很短的各种借款方式。因为这些平台敢向黑征信用户提供贷款，所以它们采用了高额的利息以及滞纳金用来弥补坏账损失的风险。

这样的平台一般会有“砍头息”的情况，也就是在放款的时候先扣掉一部分钱当作利息，用户真正拿到的钱远远少于借款总额，从而大大提高了用户的实际融资成本。

黑征信贷款的操作风险以及相应的解决办法

对于需要资金的用户来说，“黑征信也可以贷款”的网贷平台马上钱包可以作为一种解决办法，但是要对它的优点和缺点做出详细的比较之后再决定是否使用它。

潜在的好处和表面上的方便

该类网站最大的好处就是门槛低、下款快。对于已经无法从银行获得贷款支持的客户来说，这是最后一条出路了。一些“马上钱包”的产品可以做到整个过程全部在线上完成，并且在很短的时间内就解决了问题。

深层次的风险和隐患

但是风险和收益是同生共死的关系，而且风险要比收益大得多。当用户想要申请所谓的“高炮口子”的时候，会遇到如下困难：

• 利率违规风险：很多高炮平台的年化利率远远超过法律规定不能超过的上限（36%），有的甚至达到几千个百分点，使得债务雪球越来越大。
• 暴力催收隐患：如果出现逾期的情况，一些不符合规定的平台可能会使用爆通讯录、P图等方式进行非法催收，给个人的生活和声誉带来很大的影响。
• 个人信息泄露：申请这些网贷的时候要授权很多隐私权限，个人信息泄露的风险很大。

正确应对建议

如果是真的需要钱的话，最好还是去正规有牌照的消费金融公司购买次级信贷产品，而不要去那些没有资质的小平台借钱。另外，必须算出真实的利息率对于有砍头息的产品一概不接受。一旦债务问题出现就要积极和正规的金融机构进行协商延期还款，并不是靠借新债来偿还旧债。

关于黑征信也可以贷款的网贷马上钱包的一些常见问题的回答

黑征信申请马上钱包会查看用户的征信情况吗？

并不是一点都没有看过。尽管有些网贷不会去查央行征信，但是它们会去查第三方的大数据征信。即使大数据评分很低，也会被拒绝贷款。所谓“必须下款”的说法都是骗人的。

如果遇到“高炮”的话，口子又过期了该怎么办呢？

超过法律规定最高利率的部分，法律不予以保护。用户要保存好借条等相关证据，并且只归还本金和合法利息范围内产生的费用。如果遇到暴力催债的情况，请及时向公安机关报案并到金融监管机构进行投诉。

总结

根据上述分析，“黑征信也可以贷款”的网贷平台虽然给有征信问题的人群提供了一定的资金周转途径，但是其中存在的“高炮”风险不能掉以轻心。对于遇到这样的网络借贷的情况，我们建议用户必须要有理性的态度，并且要首先选择合法、合规的平台切不可为了眼前的利益而陷入到高利贷之中。解决资金困难的根本办法就是积极工作来增加自己的收入，并且慢慢恢复自己的个人信用状况，回到健康正常的金融生活中去。