有不上征信的大额贷款吗？盘点几个不看征信的大额贷款平台

关于是否存在没有上征信的大额贷款答案是肯定的，但是要分清楚什么是“正规非银机构”，什么是“非法借贷平台”。一般说来，“不上征信”就是指贷款信息不被报送至中国人民银行征信中心，而由百行征信或者芝麻信用等商业性征信机构进行收集和保存。此类贷款多见于一些消费金融公司、持牌小贷公司以及某些互联网平台上所推出的产品里。对于需要快速筹集资金并且想保留好央行征信记录查询次数的客户来说，找到没有上征信的大额贷款变成一个实际的选择，但是要小心里面隐藏的风险——高利率和合法问题。

深入研究没有上征信的大额贷款背后的原因和途径

在探讨没有上征信的大额贷款当我们要弄清楚它的运行方式的时候。由于放贷方不是银行，或者是资金来源没有被纳入到央行征信系统中的特殊机构，所以这些贷款不会上央行征信。但是这并不代表借款人就可以随便违约了，因为大部分正规平台都已经接入了百行征信或者使用了芝麻信用等风控体系。

主要渠道分类

到目前为止市场上的主要没有上征信的大额贷款渠道主要有如下几种类型：

• 有牌照的消费金融公司：部分消金公司特有的产品还没有全部接入到央行征信系统中去，只上传了逾期信息而正常的借贷信息则看不到。
• 互联网巨头旗下的借贷类产品：比如利用支付宝、微信等生态系统的借贷服务，有些资金提供者不上传到央行征信系统中去，但是仍然会用芝麻信用等方式来记录用户的违约情况。
• 线下私人或者典当行：这样的公司一般不会考虑个人的信用情况，但是利率很高、风险也很大，要小心选择。

以芝麻信用为借贷的基础

芝麻信用是目前国内最大的商业征信公司之一，它的评分标准已经成为很多借贷平台的主要风险控制手段。很多用户都在找没有上征信的大额贷款当出现这种情况的时候，就会选择芝麻信用分数高一些的平台。该平台用芝麻分来判断用户是否有还款能力，并以此确定贷款金额大小。

芝麻信用可以借到钱的方法和优点缺点分析

急需资金并且芝麻信用分数较高的用户可以使用下面五个常见的、依靠芝麻信用体系的部分机构不查央行征信的贷款渠道。注意，具体的放款机构要按照借款时签订的合同来确定。

推荐口子列表

• 借呗（蚂蚁消费金融）：支付宝里面的产品额度大、放款速度也很快。有的资金提供者是小贷公司，并且不上传到央行征信系统里去，但是会被记入芝麻信用当中。
• 招联好期贷：招联金融旗下的产品申请方便，但是对芝麻分的要求比较高。作为合法经营的企业，在征信方面有些产品的信息会有所延迟或者在某些情况下不会被展示出来。
• 分期乐：乐信旗下的各个平台都可以用芝麻分来申请一定的额度。该平台的资金来源比较广泛，并且有些资金方不上传到央行征信系统中去，可以满足年轻人大额消费的需求。
• 来分期：趣店的产品主要是根据用户的芝麻信用分数来决定是否进行放款。该平台最初是典型的没有上征信的大额贷款虽然目前渠道已经合规了，但是仍然有一部分资金方没有被纳入到央行征信系统中来。
• 万达普惠：万达集团旗下的产品可以使用芝麻分来申请“万能花”之类的贷款，额度比较合适，并且有些借款信息只会在商业征信里出现。

优劣势客观分析

选择没有上征信的大额贷款有两面性的特点：

优势：保护好央行征信查询记录，防止出现“征信花”的情况，审批速度很快、手续简单方便，比较适合短期周转使用。

劣势：利息一般比银行贷款高，并且如果出现逾期的话，尽管央行征信不会受到影响，但是芝麻信用分数会急剧下降，从而不能享受相关的生态系统服务，甚至会被列入商业征信黑名单中。

大额贷款不计入个人信用报告的问题

没有上征信的大额贷款对个人的信用有没有影响呢？

不是。不上央行征信也一样会有信用后果。大部分平台已经和百行征信或者芝麻信用对接了，即使逾期也会被记录下来，在之后使用其他互联网平台借款的时候会受到限制。

申请这样的贷款要符合哪些要求呢？

一般情况下需要申请人的年龄为十八岁以上，并且实名认证的手机号使用了六个月以上，芝麻信用分数一般要达到六百分以上，有些大的产品还要达到六百五十分以上。

总结

经过上面的分析之后可以知道，在市场中存在着没有上征信的大额贷款产品中包含很多依靠芝麻信用体系来运作的互联网借贷平台，给用户提供多种融资途径。但是借款人要保持理智，不能因为“不上征信”就忽略了还贷的责任。在挑选的时候应该先选有牌照的正规公司发行的产品，认真的看清楚借款合同上资金提供者的相关信息，在自己的承受范围内进行投资，不要让自己掉入到债务危机当中去。