贷款车必须买哪些保险？新手必看！这些险种别漏买，不然可能花冤枉钱

刚贷款买了车的朋友，是不是一提到保险就头大？销售说这个必须买，那个不能少，自己又啥都不懂，怕买错了多花钱，又怕漏买了出问题麻烦？其实啊，贷款车的保险确实比全款车讲究多了，但也不是毫无章法，今天就跟大家好好唠唠，哪些是必须买的，哪些是可选项，新手小白看完保准心里有数。

首先得搞明白：为啥贷款车保险要求更多？

你想啊，贷款买车的时候，车子的所有权其实不完全是你的，银行或金融机构也算半个 “车主”，他们肯定得保证自己的资产安全吧？所以对保险的要求就会更严格一些。全款车你买个交强险上路就行（虽然不建议哈），但贷款车不行，必须得买一些能覆盖大风险的险种，不然人家放贷的不放心呐。

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第一个必须买的：交强险，没得商量！

不管你是贷款车还是全款车，交强险都是国家强制要求的，不买根本上不了路，这一点大家应该都知道。它主要是赔给对方的，比如你撞了人、撞了别人的车，保险公司会在责任限额内赔。
不过要注意哦，交强险的赔偿额度有限，死亡伤残最高 18 万，医疗费用最高 1.8 万，财产损失最高 2000 块。要是真出了大事故，这点钱肯定不够看的，所以光有交强险远远不够，尤其是贷款车，还得配上商业险。

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第二个跑不了：车损险，贷款车的 “标配”

车损险这玩意儿，简单说就是赔自己车子损失的。比如开车不小心撞了墙、被别人追尾了、车子停在路边被砸了、遇到暴雨被淹了…… 这些情况车损险都能赔。
为啥贷款车必须买？因为车子是抵押给银行的，万一车子出了大事故报废了，你要是没买车损险，银行的钱可能就收不回来了。我之前有个朋友，贷款买了辆二十多万的车，觉得车损险贵就没买，结果没俩月出了事故，车子修了七八万，自己掏腰包的时候心疼得不行，还得接着还贷款，你说这图啥呢？
现在的车损险挺 “实在” 的，像玻璃单独破碎、全车盗抢、涉水行驶这些以前的附加险，现在都包含在里面了，不用额外花钱买，这一点还是挺划算的。

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第三个躲不开：第三者责任险，保额往高了买准没错！

第三者责任险，简称 “三者险”，跟交强险类似，也是赔给对方的，但额度可以自己选，从 5 万到 1000 万不等。
为啥说贷款车必须买？因为交强险额度太低了，万一撞了豪车或者造成了严重的人员伤亡，三者险就能帮你扛大旗。我建议啊，最少买 100 万保额，一线城市或者经常跑高速的朋友，买 200 万更踏实。你想想，现在路上豪车那么多，万一碰一下，几十万的赔偿很常见，要是没买够三者险，那真得自己卖房还债了，尤其你还在还车贷，压力多大啊。

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第四个看情况：盗抢险？现在不太需要单独买了

可能有些老司机还记得，以前贷款车都要求买盗抢险，怕车子被偷了。但现在不一样了，盗抢险已经包含在车损险里了，所以只要你买了车损险，就不用再单独花钱买盗抢险啦。
不过这里插一句，现在车子防盗技术越来越先进，被偷的概率其实挺低的，尤其是在大城市。但有总比没有强，反正包含在车损险里了，不用白不用。

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这些附加险，贷款车要不要买？

除了上面说的必买项，还有一些附加险，大家可以根据自己的情况选。

• 车上人员责任险：就是赔自己车上的人，司机和乘客都能保。如果经常拉家人朋友，买个 1-2 万 / 座就够了，也不贵，一年几百块钱。
• 划痕险：新车新手可以考虑，车子被人划了能赔。但要是车开久了，小划痕其实不用太在意，修不修都行。
• 不计免赔险：这个很重要！它能让保险公司在赔偿的时候不按比例扣钱。比如你全责，本来保险公司只赔 80%，买了不计免赔就能 100% 赔。建议跟主险一起买，花不了多少钱，能省不少麻烦。

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贷款车保险能不能自己买？还是必须在 4S 店买？

这也是很多新手关心的问题。其实啊，贷款合同里要是没明确说必须在 4S 店买，你是可以自己找保险公司买的，外面的价格通常比 4S 店便宜不少。
我一个同事，去年贷款买车的时候，4S 店说保险必须在他们那买，要 8000 多。他后来自己打电话问了几家保险公司，同样的险种只要 6000 多，一下子省了 2000 块。所以大家签合同的时候一定要看清楚，别被坑了。
不过要是合同里写了必须在指定地方买，那也没办法，只能多花点钱了，毕竟人家是放款方，有话语权嘛。

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买保险的时候，这些坑要避开！

• 别买 “全险”！很多人以为全险就是啥都保，其实不是，全险只是一些险种的组合，可能有你不需要的，白白花钱。
• 保额别买太低，尤其是三者险，别为了省几百块钱，将来可能要多花几十万。
• 看清免责条款，比如酒驾、毒驾这些情况，保险公司是不赔的，自己开车一定要注意。

其实买贷款车保险，核心就是把大风险转移给保险公司，同时别花冤枉钱。必买的交强险、车损险、三者险（高保额）一定要买齐，不计免赔险最好加上，其他附加险根据自己的需求来。
刚开始可能觉得复杂，买过一次就懂了。实在拿不准，就多问几家保险公司，对比一下价格和保障内容，总能找到适合自己的。开车嘛，安全第一，保险买对了，开着也踏实，你说是不是这个理儿？