线上保单贷款都有什么口子？正规平台秒下款渠道推荐

很多有商业保险的人，在遇到资金周转不灵的时候，都会去问线上保单贷款有哪些漏洞希望可以尽快把手中持有的保险单卖掉。简单的说来，线上保单贷款主要有两种方式：“口子”，即保险公司自己提供的保单质押贷款和第三方信贷平台推出的保单信用贷款。对于急需用钱并且重视“不看分”的用户而言，在现有的市场中比较常见的途径有平安普惠、中国人寿E贷、太平洋保单贷、宜人贷保单模式等以及各种消费金融公司专门的产品。各个渠道都有一定的门槛，下面会对各个渠道的主要机制和操作方式进行详细的分析。

对线上保单贷款可以走哪些通道进行深入剖析

要弄清楚线上保单贷款有哪些漏洞我们应当对资金来源以及审核制度这两个方面做出专业的分析。并不是所有的所谓“口子”都是合法合规、安全可靠的，用户要提高警惕，避免被高利贷所骗，应该首先选择有牌照的公司。

1、保险公司的官方网站是最安全的选择

这就是最正规的一种方式，也就是投保人把保单抵押给保险公司来获取资金。

• 运作机制：根据保单的现金价值来发放贷款的话，一般可以借到现金价值的70%到80%左右。
• 特点：审批速度非常快（甚至是秒批），不会影响到个人的信用记录，在此期间内保险合同仍然有效。
• 适用人群：持有长期寿险、分红险等有现金价值的保单的客户。

第三方信贷平台：额度大

该类口子主要指的是银行或者消费金融公司所推出的各种形式的“保单贷”。它不会影响到保单的现金价值，并且可以把保单当作一种资产来使用。

• 运作机制：主要是根据保险合同中规定的缴费期限以及每年需要缴纳的保费来判断是否具有还款的能力。
• 特点：额度一般大于现金价值，但是会上传到征信系统，并且有一定的信用分要求。
• 不考虑评分口子的话就推荐：对于征信分数低的用户，一些平台比如平安普惠（特定渠道）、宜人贷等等可以利用保单来减轻用户的信用问题，并且给用户提供贷款的机会。

操作方法如下：推荐五个不看分数就可以使用的贷款软件，并且对它们各自的优点和缺点进行分析

对于“不考虑评分”的主要诉求来说，并不是所有的贷款都不需要看信用记录，但是下面五个软件对于征信分数的要求比较低，并且可以在线上进行操作，在市场上的口碑也很好。

推荐使用的软件以及操作上的建议

平安普惠：行业内公认的保单贷款大客户。只有保单生效后六个月内，并且每年的保费缴纳达到要求的话，即使征信分数不是很高，也能够有很大的概率被批准。它的优点是额度大、放款速度快，但是总的利息和费用比较高。

中国人寿E贷国寿公司自己发行的产品，只对本公司客户的保险进行销售。对老客户非常友好，基本上都是白名单邀请制，对外部征信评分的依赖程度很低，是一个非常好的口子。

太平洋保单贷款：支持太平洋保险用户在线上进行融资，并且整个过程都是自动化的。对于长期缴费的客户来说，系统主要是判断保单的有效性，在征信方面有比较大的容忍度。

宜人贷（保险模式）：作为老牌网贷平台的宜人贷有保单授信渠道。它的算法模型已经很完善了，只要保单是真实的并且缴费正常的话，就可以弥补掉征信评分不够高的缺点。

招联金融好期贷虽然不完全是保单贷款的形式，但是可以进行保单认证并提高额度。对评分低的用户，在上传完保单信息之后，系统就会对其进行重新审核，从而大大提高了通过的概率。

注意和风险提示

在寻找线上保单贷款有哪些漏洞时，务必注意：所谓的“不看评分”，一般都带有比较高的利率。要算清楚总的年化利率，并且不能让自己掉入以贷养贷的陷阱中去。另外一定要按期还本付息，不然的话不但会损害个人信用记录，严重的还会使保险合同无效从而丧失保障权益。

有关线上保单贷款存在的各种问题的回答

保单贷款会否影响到保险金给付呢？

不正确的是。不管是官方质押贷款还是信用贷款，在保单有效的前提下没有出现退保的情况，出险之后保险公司都会进行赔偿。但是要注意的是，如果贷款还没有还清的话，那么理赔金就会被用来抵扣欠款本金和利息了。

所有的保险都可以进行线上保单贷款吗？

否。一般而言，只有有现金价值的长期保险才可以进行贷款，比如终身寿险、养老保险和长期重疾险等。短期意外险、医疗险和消费型保险一般不具有贷款资格。

总结

综上所述，关于线上保单贷款有哪些漏洞主要的选择就是官方质押贷款和第三方信用贷款。对征信分数低但是拥有好保单的客户，平安普惠、中国人寿E贷等五款推荐产品可以提供有效的融资途径。建议用户首先选择合法持牌的公司进行借款，并且要量力而行地去借，把保险单当作自己资金周转的一个工具来使用，不要把它当成一种负担。