通过购买商品下款的口子是真的吗，2024年购物下款口子哪里找

所谓用买商品的方式进行贷款的方法在金融借贷行业里一般被叫做“融担口子”或者“权益下款模式”。该类平台不直接给借款人提供现金，而让用户先买一种虚拟的商品来代替风险控制和增信的方式，然后把扣除了商品费用之后的钱发给用户。此方法主要是为了征信等级较低的人群设计的，号称可以做到“无黑有白”的快速放款。本文将会对这种模式的工作原理进行详细的分析，并且客观地指出其中存在的风险以及所付出的成本，使读者能够以理性的态度去对待这样的借款产品。

对用买商品来套现的方式进行拆分分析

目前网贷市场的状况是用买商品的方式进行贷款的方法之所以有它，主要是由于一些持牌机构或者助贷平台为了逃避监管部门对高利贷的管制，并且减少坏账损失而创造出来的“服务费先付”的借贷方式。该种模式的主要逻辑就是把利息和一部分本金变成商品来出售。

模式所蕴含的基本原理

该类网站一般以“消费分期”或者“权益礼包”的名义出现。当用户申请贷款的时候，系统就会自动选择或者默认购买一个高价格的服务。这是对借款人的一种变相砍头息的方式，大大提高了借款人的实际融资成本。

典型的产品开发过程分析

知道具体的办理程序可以帮到借款人的就是这个。一般来说，这样的操作步骤为：

• 申请提交：用户填写个人信息之后，平台就声称可以忽略征信黑白名单的问题来吸引需要借钱的人。
• 匹配商品：经过审核之后，系统会显示需要购买“加速权益”、“评估服务”或者“实物商品”才可以取款。
• 费用扣除：用户下单之后，平台会从用户的授信额度里自动扣掉商品的价格（一般在几百到几千元之间）。
• 剩余放款：最后到帐的钱就是扣除了之后剩下的那一部分，但是还款额一般还是按照原来的数额来算的。

购买商品时可以使用的漏洞：实际操作的风险和优点、缺点分析

虽然网上有五条不看征信就可以秒下网贷的说法，但是作为一名资深行业的专家，还是要告诫大家的是，“100%秒下”这样的说法其实都是营销手段，并不是真的可以做到的。用买商品的方式进行贷款的方法虽然门槛很低，但是它的风险要比传统的信贷产品大得多。

优点是下款速度很快、门槛很低

该类口子最大的好处就是征信的要求比较低。对于征信已经出现污点或者存在严重的逾期记录（即黑户）的用户来说，这是可以用来申请贷款的一种方式。审核过程一般是由系统来完成的，所以放款的速度很快。

缺点是成本高、存在合规的风险

借款人的缺点就是风险很大。第一是综合年化利率非常高扣除掉商品费用之后所得到的年化收益率一般都会高于法律规定的最高限额。其次就是退费困难购买了虚拟商品之后，即使最终没有付款或者想退钱的话，整个过程也会变得非常麻烦。

针对用户的疑问，“五秒下口子”的产品一般具有如下特点，请大家注意辨别：

• 强制搭售：下一款之前要买权益卡或者会员，价格很高。
• 周期短：借款期限一般为7-14天左右，还款压力比较大。
• 催收激进：如果出现逾期的情况，催收的方式可能会比较激烈，并且会骚扰到通讯录里的朋友。

有关于用买商品的方式来套现的问题

购买商品时使用贷款的方式是否可以不用查询征信呢？

大部分这样的口子都不去查央行征信，或者是只用大数据风控评分来判断。但是这并不代表没有结果，逾期信息仍然可以被上传到网络征信系统中，并且会使得数据评分再次下降，从而对之后其他的贷款申请产生不利的影响。

购买的商品如果不要了可以退吗？

一般不能退费。点击确定购买并且完成放款之后，合同就生效了。虚拟商品一旦发出一般是不可以退货或者换货的。遇到欺诈性质的强拆贷款的情况，请保存好相关证据，并向金融监管机构进行投诉和举报。

总结

综上所述，用买商品的方式进行贷款的方法虽然给征信差的人群提供了一条生路，但是本质上就是一种高风险、高成本的借贷行为。所谓“无视黑白100%秒下”的后面，就是有很高的隐形费用以及严厉的催收方式。如果实在没有办法的话，最好选择正规持牌金融机构；如果是不得不这样做的话，在签订合同时一定要看清合同里的各项条款，并且算一下自己真正拿到的钱和要还给银行的钱之间的差距，以免掉入债务陷阱中去。