征信没黑大数据黑了必下款的口子，哪里能找到靠谱渠道？

关于“征信没有黑大数据就一定会下款”的说法，在专业的金融风控角度来看的话，一般指的就是以支付宝芝麻信用分或者电商平台的数据作为主要依据来放贷，并且很少去查传统的央行征信报告或者对网络大数据评分比较宽容的借款平台。这样的漏洞是存在的，但是所谓的“必下款”大多是营销噱头，实际就是指通过率比较高的一些非银行金融机构的产品。对于个人征信良好（没有被列为失信被执行人）但是因为有多头借贷使得网络大数据评分下降的用户来说，该类产品可以暂时缓解用户的资金紧张问题。

深入研究征信没有黑色数据、黑色贷款可以下款的原因

要弄清楚这些产品的工作原理的话，首先要搞明白什么是“征信”和“大数据”。传统的银行贷款主要是看央行征信报告，但是网贷平台更多的是依靠第三方的大数据风控模型。所谓的大数据黑了，一般是指用户在网络借贷方面的申请次数过多或者负债比例过大，在风控模型里会被判定为高风险客户。

大数据风控和传统的征信有什么不同

找到“征信没有问题但是数据有问题一定会放款”的漏洞，其实就是找出了风控侧重点不一样的资金方。该类网站一般有如下特点：

• 数据源差异：主要依据的是支付宝芝麻信用、京东小白分这样的电商行为数据，并不是央行征信报告。
• 容忍度高：对于“多头借贷”这种行为会比传统的银行更加宽容一些，并且只有在出现严重恶意拖欠的情况下才会拒绝放贷。
• 额度与期限：一般而言，这类口子的额度为1000到5000元不等，时间很短，是典型的短期小额贷款。

为什么选择支付宝系的产品

在各种各样的借贷软件里，依靠着支付宝生态系统而存在的借贷软件因为具有数据独立性以及方便快捷的特点，成为了“没有征信但是有大数据可以申请到贷款”的主要聚集地。支付宝有自己的信用评价系统——芝麻信用，对于经常用支付宝进行消费并且履约情况好的用户，在外在的大数据面前仍然会被认为是优质的客户。

操作步骤如下：把支付宝快贷、轻松借等五款产品以及使用时需要注意的问题都罗列出来

对于有资金周转需要的用户来说，根据我们的市场调查和风险控制规则来判断的话，可以使用支付宝快贷轻松借等五款产品的几率比较高。大部分的产品都是在支付宝里面申请或者用支付宝授权登录的方式进行操作，非常方便。

推荐产品清单

目前市场表现比较好的产品有以下几种：

• 借呗（蚂蚁金服）：最正规的方式就是保证支付宝账户的状态良好，并且有一定的活跃度，在大数据不好的情况下，系统仍然会给出额度，这是最好的选择。
• 花呗/备用金：属于消费信贷，备用金门槛很低，可以用来做很短时间内的资金周转，对于数据的要求也很低。
• 招联好期贷：接入了支付宝生活号，并且利用了招商银行和中国联通的优势来对待芝麻分较高的用户，通过率很高。
• 借去花（携程金融）：在支付宝里有相关的关联入口，主要是看消费场景，对于经常出差的用户来说，大数据花也可以贷款了。
• 360借条（支付宝小程序）：知名度大、审批速度块、用支付宝小程序申请一般会有单独的风险控制通道，属于典型的快速贷款平台。

申请注意事项

尽管被称作“征信没有黑大数据黑了也会下款”的漏洞，但是用户在申请的时候一定要注意：不要不断地去各个平台进行额度测试，这样只会使自己的大数据评分更低。可以先用借呗、花呗来试试看，如果没有额度的话再去试一试其他第三方入驻的平台。另外要保证借款利率不超出法律规定的范围之内，以免掉入到高利贷当中去。

有关征信没有黑色数据、黑色大数据一定会下款的问题的一些常见的疑问的回答

大数据黑了申请这些口子会怎么样呢？会影响到征信吗？

√ 对。大多数正规的借贷平台，在用户完成借款之后就会把用户的个人信息和交易信息提交给央行进行备案，并且还会把用户的借款情况以及还款状态也一并报送至征信系统中去。尽管申请的时候不一定查到你的征信报告，但是借款记录会被上传，请一定要按时还本付息，否则就会被记入不良信用记录之中了。

芝麻信用分数很高的人也会被拒绝吗？

芝麻分只作为评分的一个方面来考虑。如果您有较高的综合负债率或者有司法诉讼、行政处罚等不良记录的话，即使芝麻分很高，风控系统也会认为您属于高风险客户从而拒绝放款。

总结

综合以上所述，“征信没有黑色的数据，但是有黑色的大数据”的说法并不存在，但是要让用户理性地去辨别。利用支付宝生态中的借呗、花呗、招联好期贷等五个快贷产品，在数据受到损害的时候也可以得到周转的资金。但是借贷的本质就是信用透支，所以用户在用这些漏洞来缓解一时之困之后，应该及时改善自己的负债状况，减少申请次数，并且逐渐恢复大数评分，回到健康理性的投资道路上来。