如何辨别网贷平台是否正规，正规网贷平台都有哪些特征

对于需要临时补充流动资金的客户来说，了解怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的就是保护个人财产安全和信用信息的第一道屏障。正规的网贷平台要获得国家金融监管机构发放的有效许可证，并且其综合年化利率受到法律法规的约束。主要看的是核实平台资质、检查利率区间并确定资金托管制度是否完善，不能相信所谓的“黑户逾期一定会有处罚”之类的谎言。本文将会用专业的视角来为大家解释鉴别方法，帮助大家避免掉入非法放贷的陷阱中去。

深入研究怎样判断一个网贷平台是不是合法的方法

目前的互联网金融环境里，非法网贷平台常常打着“低门槛、秒放款”的幌子，实际上却隐藏着高比例的服务费用以及暴力催债的风险。想要完全搞清楚怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的要对监管合规性和业务透明度这两个方面做深入分析。

核实金融牌照和备案情况

正规网贷平台的第一条标准就是合法合规。按照国家有关要求，所有开展网络借贷信息中介服务的公司都应当向地方政府金融监管部门进行备案登记，并且要取得电信业务经营许可证（ICP证）。

• 官方渠道查询：用户可以到“国家企业信用信息公示系统”上查找到企业的经营范围，也可以登陆地方金融监管局网站来确认该平台是否被列入了备案名单当中。
• 牌照展示：正规平台一般会把营业执照、ICP备案号和资金存管银行的信息放在官网或者APP的底部，并且要很醒目。

考察利率和费用的情况

利率是否合法合规可以作为判断一个平台是否正规的一个标准。按照中国的法律，民间借贷利率最高不得超过LPR四倍（目前大约为年化13.8%-15%，会随着LPR的变化而变化），即使是有牌照的金融机构也只能稍微提高一点，并不能达到“高利贷”的程度。

不法平台会把利息分成服务费、手续费和担保费等方式来收取，使得真实的年化利率远远超过36%，甚至更高。进行分析怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的在进行上述操作的时候一定要算出实际拿到的钱和还给银行的钱之间的差距，并且不能接受任何所谓的“砍头息”。

操作上可以识别的方法以及对“黑户”贷款的风险提示

理论知识要和实际操作技能相结合。这部分会给出详细的排查方法，并对网上流传的“黑户逾期一定会被网贷APP列入黑名单”的说法做出风险提示和理性的剖析。

四步法进行检查

为使它更加直观地实施怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的建议用户在借款之前要按照如下程序进行：

• 第一种方法就是对应用程序进行安全性的检查。正规平台APP一般都会在各大主流的应用商店上线，如果要通过不知名的链接来下载安装包的话，那么基本上就是诈骗软件或者非法的“714高炮”平台了。
• 第二步就是核实银行托管的情况。正规的平台要接入银行的资金存管系统，使平台的资金和用户的资金处于物理上的分离状态，防止平台挪用用户的钱。
• 第三步就是查看用户协议了。认真查看借款合同中的条款，正规平台的合同文本比较规范，权利和义务也十分明确；而非法平台的合同则常常含有霸王条款或者违约责任不具体的情况。
• 第四步就是检验客服的专业程度了。正规平台有完整的客服系统，可以对利率和还款方式进行详细的解释；而非法平台的客服则会避重就轻，并且诱导用户签订合同。

对于“黑户逾期一定会被催促去贷款”的风险提示

在实践中，许多有征信问题的人喜欢搜寻“归纳出五个黑户逾期一定会被下网贷APP”的信息。作为一名行业的专家，我必须要严肃地指出的是：市场上标榜“黑户也能申请、不用查征信”的平台，基本上都是非法放贷或者诈骗陷阱。

所谓“必下款”的平台一般有如下特点：借款期限很短（比如7天），年化利率非常高（大于1000%），审核过程非常简单。一旦申请之后，用户就会掉入到“以贷养贷”的债务泥潭中，并且还会遭受爆通讯录、P图等软暴力催收。所以不建议去查这些危险名单，而应该用合法的方式来改善自己的信用状况或者向持牌消费金融机构申请次级信贷产品进行补充。

有关于怎样判断一个网贷平台是不是合法的问题

正规的网贷平台会把用户的信用记录到征信系统里去吗？

对的。所有的合法持牌网贷公司都已接入了央行征信系统或者百行征信。按期还本付息可以提高自己的信用等级，而逾期不还的话就会被如实上报到个人征信报告中去，并且会对个人的信用造成不良的影响。

遇到非法网贷平台骚扰应该怎样做呢？

应当保存好聊天记录和转账凭证等相关证据，并且可以直接向中国互联网金融协会举报平台进行投诉，也可以打12378银行保险消费者投诉维权热线来举报，如果情况严重的话还可以报警。

总结

综上所述，怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的除了要会查证牌照和计算利息之外，还要有理性的借贷观念。在市场上的各种各样的借贷信息中，特别是那些号称“黑户逾期一定会被纳入网贷APP黑名单”的说法，一定要提高警觉性，不能因为急于求成就去接触非法高利贷的行为。选择一个正规的平台，并且保护好自己的个人信息不被盗用，这才是健康的财务状况所必需的。