黑户有逾期可用的网贷平台有哪些？哪里能下款？

关于“黑户可以使用的网贷平台”的说法，在业内一般指的就是那些征信要求比较低或者使用了非央行征信系统来做审核的借款途径。对于征信上有严重污点（即所谓的“黑户”），并且目前还有逾期情况的借款人来说，传统的金融机构大门一般是关闭的，但是有些P2P平台由于风控模型的不同，仍然会有放款的机会。本文会把目前市场上的风控不严格、通过率较高的一些网贷口子进行整理，并对它们的申请流程和风险逻辑进行详细的分析，以供需要临时资金周转的人们寻找到合法的方式来解决自己的问题。

深入研究黑户可以使用的网贷平台的基本原理

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚为什么会出现“黑户可以使用有逾期记录的网贷平台”的情况。并不是说这些平台不考虑风险问题，只是他们用的是和传统的商业银行不一样的风险管理方式。

差异化风控模型

传统的商业银行主要是依靠央行的信用记录来判断借款人的风险状况，如果借款人出现连续逾期或者呆账的情况，那么就会被拒绝贷款。但是有些网络借贷平台的风险控制重点可能会集中在以下方面：

• 大数据征信：主要对用户手机运营商的数据、电商消费记录、社交行为等多个方面进行分析，并不是只看央行征信。
• 抵押或者担保的方式：一些平台会接受车辆抵押或者第三方担保的方式，用增加增信的方式来弥补因为征信问题而产生的风险。
• 额度和利率相辅相成：对于黑户用户，平台一般会采用减少授信额度、增加风险定价的方式来抵消可能存在的坏账风险。

没有身份信息的人群细分

并不是所有的“黑户”在所有的平台上都借不到钱。市场上把有逾期记录的借款人可以使用的网贷平台分为几个等级：

• 轻微逾期类：逾期次数不多，金额也不大，大部分平台仍然可以接受。
• 当前逾期类：只有很少一部分平台会接受，一般要出具很强的还款能力证明。
• 呆账/坏账类：这样的用户很难被批准，只有少数高利率或者很小额度的“应急口子”可能会被通过。

操作方法如下：五个风险控制不到位的网络借贷平台被推荐，并且对它们各自的优点和缺点进行分析

根据行业的数据和用户的反馈来整理出五个对于征信的要求比较低的网贷平台，供用户作参考。注意，具体的放款情况会有所不同，并且借款要慎重。

360借条（也就是现在的360借呗）

作为头部平台，它的风控体系很完善，但是对征信的宽容程度要比银行大一些。对于非恶意逾期或者历史逾期已经结清的用户来说，通过率仍然很高。

• 优势：额度合适、放款速度很快、利息和费用公开。
• 劣势：最近有过逾期记录的用户可能会被拒绝或者拿到的额度很小。

2. 分期乐

主要是针对年轻人，除了现金贷款之外更多的是消费分期场景。它的审核重点就是用户消费的行为以及活跃程度。

• 适用场景：适合有需求去购买电子产品的或者日常生活用品的黑户用户，商品分期通过率比单纯的现金贷款要高一些。

3. 小赢卡贷

主要做的是信用卡代偿业务，只要用户的信用卡在其他银行，并且用得比较好，即使征信有问题也有可能把卡里的钱取出来用一下。

• 特点：信用卡代偿的方式对于“卡奴”这样的黑户比较有利。

捷信金融以及类似的持牌消费金融公司

老牌持牌消费金融机构，线下网点较多，商品贷款（比如手机、家电分期）审批比较宽松。急需用钱的黑户可以买一些高价值的商品来换现金。

• 注意：利息比较高，要认真核算一下费用。

极融借款以及助贷平台

该类平台一般为助贷公司，和多个资金方进行合作。系统可以自动匹配到对征信要求不高的贷款人，属于典型的“黑户有逾期可以使用的网贷平台”。

• 核心优势：一键申请可以和很多家机构进行匹配，从而提高贷款成功的几率。
• 风险提示：会查很多次征信，并且有些机构的利率比较高。

黑户可以使用的网贷平台的问题回答

没有身份信息的人去申请网络贷款会被拒绝吗？

不一定是这样的。尽管黑户在银行系统寸步难行，但是仍然可以在一些网贷平台上通过提供稳定的还款来源（比如社保、公积金或者工作证明）来申请到少量贷款。

申请这些平台会怎么样呢？会影响到征信吗？

是的。大部分正规的网贷平台都已经接入了征信系统。申请的行为会被记入到“贷款审批”的查询记录中去，如果过于频繁地进行这样的操作的话就会把征信报告弄脏了，所以最好是根据自己的需要来决定是否要这么做，并且不要随便尝试错误的方法。

总结

经过分析可以知道，“黑户有逾期可用的网贷平台”的存在是存在的，但是要找到它却很难。但是一定要清楚地明白的是，借贷就是用信用来借钱黑户的身份一般会带来比较高的融资成本。建议用户在使用上述途径进行资金周转之后要按期归还借款，并且逐渐改善自己的信用状况来从根本上解决融资困难的问题，而不能一直依靠高额利息的网络借贷平台。