2019年1月能下款的分期口子有哪些，哪里还能找到靠谱渠道？

回顾2019年1月的金融市场环境，很多用户都在寻找19年1月可以下款的分期口子解决当时资金周转的问题。当月是农历春节之前，借贷需求增加，但是监管政策也在逐渐收紧，在众多的小额借还款平台上中，持牌消费金融公司和头部互联网巨头的信贷产品由于可以稳定放款并且门槛相对较低而被市场认可了。

深入研究19年1月可以下款的分期口子的核心机制

所谓的19年1月可以下款的分期口子风控模型差异化是核心运行机制。在那个特定时期，传统银行信贷紧缩，非银机构为了抢夺春节前的黄金借贷窗口期，在此期间可能会稍微放宽风控标准或者推出针对春节期间的产品。

风控逻辑以及平台分类

该类平台之所以可以做到“不看征信”或者“轻看征信”，是因为它主要依靠用户的互联网行为数据、消费记录以及社交数据来进行信用评估，并不是单一地依赖于央行的征信报告。给当时的征信状况不好但是有能力还款的人提供了一条通道。主要有以下几种：

• 电商系消费贷：利用大量的电商交易数据来给经常购物的用户进行授信，下款速度很快，分期方式也很多样。
• 手机厂商系信用贷款：内置于手机系统中，用以验证手机使用时长、型号等硬件数据来辅助风控。
• 持牌小贷APP：独立运营的借贷平台，一般额度为1000到5000元，属于小额短期分期产品。

什么是“不看征信”？

需要纠正的一个误区是，“不看征信”并不是完全不顾及信用，而是指不查央行征信报告或者征信查询次数、逾期记录容忍度大。这些平台依靠自身数据库来判断风险，在2019年1月的那个节点上，成了很多用户眼中的“救命稻草”。

实操指南：2019年1月上线的五个典型平台分析

我们对用户关心的具体渠道进行了复盘，在当时市场上活跃度高、通过率好的五个平台中。当时的这些平台都有分期还款的功能，并且对于传统的征信有所忽视。

典型平台特征及下款分析

以下五个平台代表了当时19年1月可以下款的分期口子典型特征：

• 平台一：分期。该平台最初主要依靠支付宝流量入口，对芝麻信用分在600分以上的用户很友好，并且不太检查央行征信记录，在当时下款率很高。
• 平台二：玖富万卡。老牌网贷平台，风控比较松散，只要用户有稳定的收入信息或者通讯录中联系人质量高的话，即使征信情况一般也有可能获得贷款。
• 平台三：现金巴。主打小额极速放款，额度一般在1000-2000元之间，属于典型的“发薪日贷款”模式，基本不看征信情况，适合短期应急使用。
• 平台四：秒白条。针对年轻白领群体，审核流程简单到只需认证身份证、银行卡即可，系统自动审批，在当时属于典型的不看征信口子。
• 平台五：小赢卡贷。虽然要查征信，但是对信用卡账单用户非常宽容，只要有信用卡使用记录就可以通过审批，额度也很大，并且可以分期。

操作建议：申请分期付款的时候，一定要保证填写资料的真实性，特别是工作信息和联系人电话。当时的系统风控对于“一致性”的要求很高，虚假的信息会直接被拒掉。

19年1月可以下款的分期口子常见问题解答

为什么2019年1月会有这么多不看征信的口子？

主要原因有两个：第一，春节前是传统上的借贷高峰时期，平台为了完成业绩目标而放松了风控；第二，在当时的互联网金融监管虽然有所加强，但是部分平台仍然没有完全接入央行征信系统，并且存在数据孤岛现象。

分期口子逾期会有怎样的结果？

虽然部分口子不上央行征信，但是会接入互联网征信系统（比如百行征信）。逾期了就会造成大数据信用受损，在其他网贷平台借款也会受到阻碍，并且还会遇到比较强烈的催收行为。

总结

综上所述，19年1月可以下款的分期口子是特定的金融环境产生的，主要以电商系、手机系和持牌小贷为主，利用大数据风控来弥补传统征信上的不足。虽然这些平台在当时解决了部分用户燃眉之急的问题，但是借贷的本质就是负债，所以在选择的时候应该理性地去评估自己的还款能力。随着监管政策越来越完善，在现在的借贷市场上已经更加规范了，所以建议大家优先考虑正规持牌机构，以保持良好的个人信用记录。