公积金消费贷款不看负债是真的吗？哪家银行能办？

关于公积金消费贷款不考虑负债问题该说法在金融市场中既有实际的利益也有一定的误会。从严格意义上讲，目前市场上的信贷产品基本上都不考虑负债因素，但是仍然有一些银行和金融机构推出以公积金缴纳情况作为主要授信依据的产品，这类产品的负债容忍度非常高，在一定额度内可以实现“忽略负债”的审批结果。对于征信良好的但是负债率高的借款人的来说，这样的产品就是解决资金周转问题的好方法。本文将会对它的运行方式做详细的说明，并且整理出五个可以提高审核效率的审查通道来帮助大家快速获得贷款。

公积金消费贷款不看负债的原因是什么

所谓的公积金消费贷款不考虑负债问题主要依据的是公积金来确定贷款额度。不同于传统的信贷方式，该类产品把借款人公积金缴存基数和缴存年限作为最主要的风控标准，并且降低了对借款人名下已有债务的关注程度。

公积金消费贷款不考虑负债审批的原则

传统的银行贷款一般会限制借款人的“月供收入比”，不能超过50%或者70%，如果超过了就会被拒绝放款。而这些特殊的理财产品会用到“白名单制度”或者是“大额分期信用卡”的方式来处理问题，只要公积金缴纳金额能够抵消新的贷款每月需要偿还的钱数的话，那么银行就很少会去管你之前有没有其他的债务了。该种方式实际上就是重视借款人的固定工作以及稳定的还本付息的能力。

适用的人群和产品的类别

并不是所有的公积金用户都可以申请到这样的产品，一般这类产品的条件比较苛刻，比如对公积金的缴纳情况有着严格的限制：

• 缴存时间：一般要连续缴纳十二个月以上，并且现在的状态是正常的缴费。
• 缴存基数：基数越大，可以贷款的金额就越多，有些产品的最低基数要达到4000元以上。
• 产品分类：主要分为了线上秒批型（额度一般不超过二十万元），以及线下大额型（额度可以达到三十万到一百万元之间，并且对于负债的承受能力更强）。

公积金消费贷款审核速度加快的方法有五种

为使用户能够迅速实施，我们将市场上负债标准较低并且审批手续简便的五个主要渠道进行汇总。在申请的时候，系统可以自动获取到公积金的数据，并且把它们都用上，这样就省去了人工审核的时间。

1、某国的大银行有公积金快速贷款的渠道

该产品是典型的公积金消费贷款不考虑负债问题代表的是。如果借款人的公积金是由该银行发放的或者已经授权该银行查询公积金信息的话，那么系统就会自动进行预审批并给出一个额度。它的特点就是秒级出额只要有不严重的逾期记录的话，就算有几笔网贷在手也还是可以申请到贷款的。

2、股份制商业银行精英贷系列产品

针对公务员、事业单位和优质的国有企业员工，本系列的产品实行“白名单准入制度”。如果单位被列入了白名单里的话，那么系统就会自动免除掉很多关于负债率的规定。申请的时候只需要在APP中授权公积金认证就可以，审核的速度很快，一般T+1日内就能拿到钱。

城商行公积金消费分期信用卡

这是一种变相的公积金消费贷款不考虑负债问题商品。它是用大额分期的方式发放出来的，并没有占用到信用卡的额度。它的优点是不被纳入到一般的负债比率之中去，在公积金基数能够抵消掉分期付款费用的情况下，通过的概率非常高，并且整个过程都是在线上进行的。

公积金信用付的互联网银行

依靠大数据风控来实现与全国公积金管理中心的合作。当用户授权登录到公积金账户的时候，系统就会立刻进行风险评估。该产品的风险容忍度较高，在风控模型中更加重视的是“流水稳定性”而并非“剩余负债总额”，比较符合公积金缴纳较为固定但是信用卡消费频率较高的客户群体。

消费金融公司的产品叫作“金税宝”

持牌消费金融公司由于是银行产品的一种补充，所以它的审批流程比较宽松。有的产品直接标示为“公积金用户专享”，尽管比银行高一些，但是公积金贷款的审核制度对于负债基本上是睁一眼闭一眼的态度，只要公积金连续缴存就可以顺利获批，并且放款时间一般都在半个小时之内。

公积金消费贷款不看负债的相关问题解答

公积金消费贷款不看负债会怎么样呢？

√ 对。尽管在审批的时候可能会降低对负债的考核标准，但是每一条借款和还款信息都会被准确地提交到中国人民银行征信中心，并且按期还贷可以改善个人信用状况，而逾期将会留下不良记录。

公积金断缴之后还可以申请吗？

比较困难。该类产品的主要风险控制依据就是“工作稳定”，一旦连续停缴一个月以上的话，大多数公积金消费贷款不考虑负债问题产品会被直接拒绝对方，建议补交六个月到一年之后再申请。

总结

综上所述，公积金消费贷款不考虑负债问题为高负债的人群开辟了一条可以使用的融资途径，但是它的实质并不是完全没有门槛的，而是把考核的重点放在了公积金缴纳的质量上面。在实际操作的时候要先选好上面所说的那些审核速度比较快的银行口子并且保证授权的数据是真实的。另外，借款人的资金状况也要根据自身实际情况来决定是否使用公积金进行贷款以改善自己的财务状况，并且不能因为过度借贷而产生风险。